Решение по делу № 2-5382/2022 от 24.03.2022

           Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2022 года

УИД 78RS0023-01-2022-003258-56

Дело № 2-5382/2022                                                               01 декабря 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи                                        Васильевой И.Ю.,

при помощнике                                                                  Кириченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «АЭК» к Елизаровой Виктории Андреевне, Желновой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному иску Елизаровой Виктории Андреевны к ООО «Коллекторское агентство «АЭК» о признании договора залога транспортного средства недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально в суд с иском обратилось ООО «Микрофинансовая компания «Взаимно», указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая компания «ВЗАИМНО» и Елизаровой В.А. был заключен договор микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства. Ответчику был предоставлен онлайн-заем через личный кабинет при прохождении авторизации. Не смотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из цифр и (или) букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа. Истец ссылается на то, что Елизаровой В.А. была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе, заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет, соответственно, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства. Лимит кредитования составил 1 000 000 руб. со сроком возврата не более 48 месяцев со дня предоставления транша в рамках лимита кредитования. Конкретный     срок указывается в графике платежей по каждому траншу. В соответствии с заявлением на предоставление транша-1 от ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику транш-1 в размере 900 000 руб. на 48 месяцев под 67 % годовых. Заемщик не выполнила взятые на себя обязательства, допустила просрочку платежей, в связи с чем 18.01.20222 года в адрес Елизаровой В.А. было направлено требование о досрочном возврате суммы займа. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 985 134,16 руб., из которых сумма основного долга 883 318,18 руб., задолженность по процентам за пользование займом – 74 150,45 руб., неустойка – 27 665,53 руб. Между ООО «МФК «Взаимно» и Елизаровой В.А. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения договора микрозайма с лимитом кредитования также был заключен договор залога транспортного средства Ягуар, 2010 года выпуска, идентификационный номер VIN №, залоговой стоимостью 900 000 руб. Ответчик Елизарова В.А. без согласия залогодержателя ДД.ММ.ГГГГ произвела отчуждение Желновой И.Н. указанного транспортного средства. Сведения о залоге транспортного средства были внесены в реестр уведомлений ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным истец по первоначальному иску просит взыскать с Елизаровой В.А. задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 985 134,16 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Ягуар, 2010 года выпуска, идентификационный номер VIN № с установлением начальной продажной стоимости в размере 882 000 руб., взыскать с Елизаровой В.А. расходы по оплате госпошлины в сумме 13 051,34 руб., с Желновой И.Н. расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 руб.

Елизарова В.А. обратилась в суд с встречным иском, указав, что договор залога транспортного средства она не заключала, действий по заключению договора займа также не совершала. В связи с изложенным, истец по встречному иску просит признать договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведено процессуальное правопреемство, ООО «МФК «ВЗАИМНО» заменено на ООО КА «АЭК».

Представитель истца по первоначальному иску в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску Елизарова В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ее интересы представлял Надеин Р.С., действующий на основании доверенности, который в судебное заседание явился, первоначальные исковые требования не признал, на удовлетворении встречного иска настаивал.

Ответчик по первоначальному иску Желнова И.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Суд, выслушав явившихся лиц, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК "Взаимно" и Елизаровой В.А. в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) был заключен договор микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства, по условиям которого лимит кредитования составляет 1 000 000 руб., со сроком возврата не менее 12 месяцев и не более 48 месяцев со дня предоставления Транша в рамках лимита кредитования. Каждый транш предоставляется по процентной ставке 88 % годовых.

Также, договором предусмотрено, что заемщик обязан обеспечить заключение не позднее ДД.ММ.ГГГГ договора залога, в соответствии с которым заемщик или иное лицо, действующее в интересах заемщика, в качестве залогодателя устанавливает залог на транспортное средство, отвечающее требованиям, предъявляемым к предмету залога, в пользу кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по договору займа.

Заемщик или иное лицо, действующее в его интересах (залогодатель), обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед кредитором по договору займа посредством залога транспортного средства, залогодержателем по которому будет выступать кредитор.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства в редакции № от ДД.ММ.ГГГГ договор займа заключается сторонами в порядке, предусмотренном Правилами.

В случае принятия кредитором решения об одобрении лимита кредитования заемщику на основании поданной последним заявки, кредитор формирует Индивидуальные условия и направляет их заемщику, в том числе, через Личный кабинет с учетом ограничений, предусмотренных пунктом 4.16 Правил (п. 4.3, 4.3.1).

В соответствии с п. 4.5 Общих условий до подписания Индивидуальных условий заемщик обязан ознакомиться с Общими условиями и подтвердить ознакомление путем ввода СМС-кода в соответствующее поле в личном кабинете.

В соответствии с п. 4.7 Общих условий заемщик подписывает Индивидуальные условия собственноручно по месту нахождения кредитора, а в случае прохождения авторизации, в соответствии с Правилами, вправе подписать Индивидуальные условия с использованием АСП в Личном кабинете.

Заемщик для получения транша по договору займа направляет кредитору заявление посредством личного кабинета, если заемщик прошел процедуру авторизации, или путем предоставления заявления в письменном виде по месту нахождения кредитора (п. 5.1 Общих условий).

Заявление подписывается заемщиком одним из следующих способов:

-с использованием АСП, путем ввода СМС-кода, при направлении заявления через личный кабинет (п. 5.2.1 Общих условий).

В материалы дела представлена квитанция об оплате, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Взаимно» Елизаровой В.А. произведен перевод денежных средств в сумме 900 000 руб. в качестве кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая компания «Взаимно» и Елизаровой В.А. в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) заключен договор залога № В-21269/КЛ-ДЗ транспортного средства в обеспечение договора микрозайма с лимитом кредитования № В-21269/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым залогодатель передает в залог залогодержателю автомобиль Ягуар, 2010 года выпуска, VIN №, номер двигателя 306DT0472854 в обеспечение исполнения обязательств по возврату денежных средств, предоставленных в качестве займа и процентов, начисленных на указанные денежные средства.

В материалы дела также представлен отчет по отправке СМС-сообщений Транш-1.

ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о залогодателе транспортного средства Ягуар, 2010 года выпуска, VIN № – Елизаровой В.А.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Взаимно» направило в адрес Елизаровой В.А. требование о досрочном погашении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая компания «ВЗАИМНО» и ООО Коллекторское агентство «АЭК» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № В-20211230/Ц, в соответствии с которым к истцу перешло право требования по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Микрофинансовая компания «ВЗАИМНО» и Елизаровой В.А.

Согласно сведениям, предоставленным ГИБДД по СПб и ЛО, ДД.ММ.ГГГГ внесены сведения об изменении собственника вышеуказанного транспортного средства – Желновой И.Н.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со статьей 4 указанного Федерального закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Порядок подписания договора потребительного кредита (займа) с использованием простой электронной подписи определен кредитором и включает следующие условия:

-заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в SMS-сообщении;

-заемщик вводит полученный в SMS-сообщении код в специальное окно (Личный кабинет);

-в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в SMS-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

По смыслу ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания – удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.

Кроме того, в силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

Представленные истцом индивидуальные условия займа, равно как и общие условия договора займа и договор залога не содержат присоединенных сведений электронной подписи/аналога подписи, свидетельствующей о подписании Елизаровой В.А. конкретно этих документов.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств совершения ответчиком Елизаровой В.А. действий по заключению договора займа, а именно того, что она вошла на сайт истца с целью получения пароля (доступа в личный кабинет), направления Елизаровой В.А. SMS-сообщения с кодом подтверждения (простой ЭП).

Кроме того, в обоснование требований не представлено доказательств, а именно сведений оператора связи о направлении SMS-сообщения ответчику Елизаровой В.А., равно как и отсутствуют сведения об акцепте ответчиком, путем направления истцу SMS-сообщения либо иным способом.

Таким образом, истцом не представлено доказательств заключения с Елизаровой В.А. договора микрозайма.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с Елизаровой В.А. задолженности по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-21269/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Поскольку требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются производными от требований о взыскании задолженности, они также не подлежат удовлетворению по вышеуказанным основаниям.

Кроме того, разрешая встречные требования, суд находит их подлежащими удовлетворению по вышеуказанным основаниям, поскольку доказательств того, что договор залога был заключен непосредственно Елизаровой В.А. в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 55-57, 67, 167,194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    ООО Коллекторское агентство «АЭК» в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

    Встречный иск удовлетворить.

    Признать договор залога № В-21269/КЛ-ДЗ транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Микрофинансовая компания «ВЗАИМНО» и Елизаровой Викторией Андреевной, недействительным.

Решение может быть обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья