Решение по делу № 2-1662/2015 от 29.12.2014

№ 2-1662/15

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Таганрог 29 января 2015 года

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего                     судьи Злобина Д.Л.,

при секретаре судебного заседания             Менглиевой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Новиковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в Таганрогский городской суд с иском к Новиковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал следующее.

<дата> Новикова Н.А. обратилась ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала с Заявлением на выпуск кредитной карты (далее - Заявление). В Заявлении Ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее - Предложение), в соответствии с Общими условиями и правилами обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов (далее - Общие условия). Акцептом настоящего Предложения будут являться действия Банка по открытию Ответчику Счета. В случае акцепта Предложения и заключения Договора Заявление, Тарифы, Общие условия и Правила использования Кредитных карт (далее - Правила) ЗАО «Райффайзенбанк» будут являться неотъемлемой часть договора (п.2.9 Предложения).

На основании Общих Условий п.2.1 - Общие Условия распространяются на Кредитные карты и Потребительские кредиты, если по условиям договоров о предоставлении выше указанных банковских услуг соответствующая услуга оказывается Банком в соответствии с Общими Условиями (договоры, указанные в настоящем пункте, для целей Общих Условий именуются «Договор»).

Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцента, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, в соответствии с Предложением, Общими Условиями и Тарифами 16.01.2012 года между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор на предоставление Ответчику кредитной карты с размером кредитного лимита <данные изъяты>, с процентной ставкой 24%.

<дата> Ответчику выдана кредитная карта сроком действия до <дата> о чем свидетельствует расписка в получении банковской карты.

В соответствии с п.2.9 Предложения, после заключения Договора, Ответчику был увеличен размер кредитного лимита до <данные изъяты>00 коп.

В соответствии с Общими Условиями, с которыми Ответчик ознакомился, о чем поставил подпись в Предложении, Ответчик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода (п.7.3.1).

В соответствии с п. 1.31 Общих Условий и Тарифами минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению 5 (пять) % от общей суммы задолженности по кредиту в расчетисто дату.

В соответствии с п.7.3.2 Общих Условий минимальным платежом при отсутствии просроченных процентов, перерасхода кредитного лимита и просроченной задолженности, в первую очередь, погашаются начисленные к погашению проценты за пользование кредитом, а оставшаяся часть направляется на погашение основного долга в соответствии с п.7.3.1 Общих условий.

В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у Ответчика перед Истцом по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме - <данные изъяты> 73 коп. в том числе:

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> 05 коп.;

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> 50 коп.;

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> 81 коп.;

Перерасход кредитного лимита - <данные изъяты> 87 коп.;

Остаток основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> 50 коп.

Согласно п.7.3.4 Общих Условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж, в установленные сроки, Банк в праве заблокировать Кредитную карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности.

Представитель истца Железняков М.А., действующий на основании доверенности в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил исковые требования удовлетворить, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Новикова Н.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с задолженностью по кредиту согласна.

Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд находит, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

<дата> Новикова Н.А. обратилась ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала с Заявлением на выпуск кредитной карты (далее - Заявление). В Заявлении Ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее - Предложение), в соответствии с Общими условиями и правилами обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов (далее - Общие условия). Акцептом настоящего Предложения будут являться действия Банка по открытию Ответчику Счета. В случае акцепта Предложения и заключения Договора Заявление, Тарифы, Общие условия и Правила использования Кредитных карт (далее - Правила) ЗАО «Райффайзенбанк» будут являться неотъемлемой часть договора (п.2.9 Предложения).

На основании Общих Условий п.2.1 - Общие Условия распространяются на Кредитные карты и Потребительские кредиты, если по условиям договоров о предоставлении выше указанных банковских услуг соответствующая услуга оказывается Банком в соответствии с Общими Условиями (договоры, указанные в настоящем пункте, для целей Общих Условий именуются «Договор»).

Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцента, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, в соответствии с Предложением, Общими Условиями и Тарифами <дата> между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор на предоставление Ответчику кредитной карты с размером кредитного лимита <данные изъяты>, с процентной ставкой 24%.

<дата> Ответчику выдана кредитная карта сроком действия до <дата> о чем свидетельствует расписка в получении банковской карты.

В соответствии с п.2.9 Предложения, после заключения Договора, Ответчику был увеличен размер кредитного лимита до <данные изъяты>00 коп.

Учитывая, что предметом возникшего между сторонами спора является смешанный договор, при решении данного дела необходимо руководствоваться нормами глав 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит» и 45 Гражданского кодекса РФ «Банковский счет».

Абзацем 1 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

Пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по исполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 96 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получавшим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

Из заявления ответчика на получение кредитной карты следовало, что заявление, Общие Условия и Тарифы являются его офертой к Банку. Кроме того, ответчик в Банк с предложениями о заключении договора о карте на иных условиях, отличных от согласованных сторонами, не обращался. Также, ответчик не обращался в Банк с заявлениями о непонимании, либо несогласии с подписанным Заявлением, Общими Условиями и Тарифами, ни до заключения договора о карте с Банком, ни после заключения.

Таким образом, договор о карте заключен надлежащим образом – в строгом соответствии с действующим законодательством, письменная форма сделки соблюдена, все существенные условия договора о карте сторонами согласованы, что подтверждается доставленными в материалы дела письменными документами.

График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

В соответствии со статьей 309 и 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского Кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами являются обоснованными.

Судом установлено, что задолженность Новиковой Н.А. по кредитному договору по состоянию на <дата> составила <данные изъяты> 73 коп. в том числе:

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> 05 коп.;

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> 50 коп.;

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> 81 коп.;

Перерасход кредитного лимита - <данные изъяты> 87 коп.;

Остаток основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> 50 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом исследован в судебном заседании, соответствует требованиям статьи 811 Гражданского кодекса РФ и условиям кредитного договора и признается верным.

В связи с вышеизложенным суд считает иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом документально подтверждены расходы на оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 15 коп., которые должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Новиковой Н.А. удовлетворить.

Взыскать с Новикова Н.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> 73 коп., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> 15 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 2 февраля 2015 года.

Судья Таганрогского городского суда Д.Л. Злобин