Решение по делу № 2-2979/2019 от 01.11.2018

Дело №

24RS0№-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12 марта 2019 года Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кеуш С.Ю.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по ФИО2» в интересах Пуговкиной ФИО8 к АО «Страховая Группа «УралСиб» о ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

МОО «Комитет по ФИО2» в интересах ФИО3 обратилось в суд с иском к АО «Страховая Группа «УралСиб» о ФИО2. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Банк УралСиб» был заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17 % годовых. Во исполнение кредитного договора ПАО «Банк УралСиб» предоставил ФИО3 денежные средства в сумме 1 500 000 рублей, из которых сумму в размере 262 643,84 рубля единовременно перечислил на оплату страховой премии по Договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная ФИО2 заемщика». В течение 14 дней (ДД.ММ.ГГГГ) истец направил ответчику заявление об отказе от страхования, просил вернуть сумму страховой премии. Данное заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии подлежала возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что ФИО2 истца, как ФИО2 услуг, имеющего ФИО2 отказаться от договора оказания услуг в установленный законом срок, нарушены, в связи с чем заемщик вынужден обратиться за ФИО2 своих ФИО2 в суд. Просит взыскать с ответчика в пользу ФИО3 страховую премию 262 643,84 рубля, почтовые расходы 208,75 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф.

Представитель процессуального истца МОО «Комитет по ФИО2» ФИО6 (ордер от ДД.ММ.ГГГГ №) требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Истец ФИО3, в судебное заседание не явились, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Страховая Группа «УралСиб» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, при определении размера неустойки просить применить ст.333 ГК РФ.

В соответствие со 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным требованиям закона или иных нормативных актов.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Одним из оснований прекращения обязательства является невозможность исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (ст. 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17 % годовых.

На основании заявления истца ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Страховая группа «УралСиб» заключен Договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная ФИО2 заемщика» (Полис №), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма – 1 500 000 рублей, плата за страхование за весь срок страхования составляет 262 643,84 рубля, уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано распоряжение ПАО «Банк УралСиб» на перевод денежных средств в размере 262 643,84 рубля в счет уплаты страховой премии по Договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная ФИО2 заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.23.5 Условий добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная ФИО2 заемщика» (утверждены Приказом АО «Страховая Группа «УралСиб» от ДД.ММ.ГГГГ №) действие договора прекращается по требованию страхователя, предъявленному в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор считается прекратившим свое действие с даты его заключения, уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме. Возврат премии производится наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном отказе от страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление об отказе от страхования, просил вернуть сумму страховой премии. Данное заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу возвращена сумма страховой премии в размере 262 643,94 рубля, что подтверждается представленным в судебное заседание платежным поручением №.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению, при этом суд учитывает следующее.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Положениями ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора оказания услуг в одностороннем порядке.

Как установлено п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.5 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п.7 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Пунктом 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) предусмотрена обязанность страховщика при осуществлении добровольного страхования предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п.10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Принимая во внимание, что Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У вступило в законную силу и действовало в момент заключения истцом договора страхования и его последующего отказа от договора страхования, данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования, иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ); истец в письменной форме ДД.ММ.ГГГГ отказался от договора страхования, суд полагает, что истец вправе был требовать возврата уплаченной страховой премии в сумме 262 643,84 рубля, которая была возвращена ответчиком только ДД.ММ.ГГГГ, то есть после подачи настоящего иска ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем денежные средства в сумме 262 643,84 рубля подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В указанной части решение надлежит считать исполненным.

В силу положений ст. 15 Закона РФ, поскольку по делу нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком прав истца, являющегося потребителем, являются обоснованными требования Пуговкиной Н.А. компенсации морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает обстоятельства причинения морального вреда, период нарушения прав истца. С учетом указанных обстоятельств суд полагает необходимым взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Фактически сумма страховой премии возвращена истцу ДД.ММ.ГГГГ, то есть после предъявления иска в суд.

В соответствии со ст.13 Закона РФ "О ФИО2" с ответчика АО «Страховая Группа «УралСиб» подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований ФИО2 в размере 131 821,92 рубль ((262 643,84 рубля + 1 000 рублей) х 50%)).

Принимая во внимание, что ответчиком заявлено о несоразмерности штрафа нарушенным обязательствам, в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд полагает необходимым снизить размер штрафа до 30 000 рублей. При этом суд учитывает, что заявленная истцом сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, периоду просрочки исполнения обязательства по выплате денежных средств в счет устранения недостатков. Также суд исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, и отсутствия (недоказанности) особых обстоятельств, наступления убытков у истца в виду несвоевременной выплаты денежных средств, обусловливающих возможность полного взыскания штрафа.

В связи с изложенным, с АО «Страховая Группа «УралСиб» подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований ФИО2 в размере 30 000 рублей, из которых по 15 000 рублей (30 000 рублей/ 2) подлежат взысканию в пользу ФИО3 и МОО «Комитет по ФИО2».

Кроме того, истцом ФИО3 понесены почтовые расходы 208,75 рублей на направление претензии, которые она просит возместить, в соответствии со ст.98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от ее уплаты, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Взысканная сумма зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 103 ГПК РФ).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с АО «Страховая Группа «УралСиб» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 826,44 рублей +300 рублей, всего 6 126,44 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГРК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации «Комитет по ФИО2» в интересах ФИО3 к АО «Страховая Группа «УралСиб» о ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Страховая Группа «УралСиб» в пользу ФИО3 денежные средства, уплаченных в счет страховой премии в размере 262 643 рубля 84 копейки, компенсацию морального вреда 1 000 рублей, штраф в размере 15 000 рублей, почтовые расходы 208 рублей 75 копеек, а всего 278 852 рубля 59 копеек.

Взыскать с АО «Страховая Группа «УралСиб» в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по ФИО2» штраф в размере 15 000 рублей.

Решение в части взыскания денежных средств, уплаченных в счет страховой премии в размере 262 643 рубля 84 копейки считать исполненным.

Взыскать с АО «Страховая Группа «УралСиб» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 6 126 рублей 44 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Ю. Кеуш

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.Ю. Кеуш