Решение по делу № 2-2700/2016 от 31.03.2016

К делу № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

«ДД.ММ.ГГГГ г. <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Нехай Р.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием представителя ответчика ПАО НБ «Траст» по доверенности ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Такахо ФИО5 к ПАО НБ «Траст» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в Майкопский городской суд с иском к ответчику о защите прав потребителей. В обоснование своих требований указала, что между ней и ПАО НБ «Траст» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого открыт банковский счет №.

Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. В адрес ПАО НБ «Траст» направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. По состоянию на 18.03.2016г. банковский счет не закрыт.

Просит, признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. обязании ответчика закрыть банковский счет №, взыскать с ПАО НБ «Траст» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на возмещение затрат за юридические услуги по составлению искового заявления в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет.

Истица в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования просила удовлетворить.

Представитель ответчика исковые требования не признала, предоставила в суд возражения, в которых указано, что с целью исполнения ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору банка открыл на имя ФИО1 банковский счет №. Предметом договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдачи денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет в своей предпринимательской деятельности. Вместе с тем, отношения между ФИО1 и Банком возникли не в силу заключения договора банковского счета, а проистекали из заключенного кредитного договора. Соответственно к данным правоотношениям подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. Таким образом, в связи, с тем, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, действующим законодательством не предусмотрена, а нормы ч.1 ст. 859 ГК РФ к данным правоотношениям применены быть не могут, соответственно и довод истца о нарушении его прав как потребителя, в связи с нарушением банком норм ч.1 ст.859 ГК РФ является необоснованным и незаконным. Открытие банковского счета предоставляет клиенту и банку возможность планомерно исполнять свои обязательства, предусмотренные договором. При заключении кредитного кредита стороны договора пришли к обоюдному согласию о порядке погашения кредитной задолженности и процентов путем открытия банковского счета. Закрытие банковского счета может повлечь за собой нарушение порядка погашения кредитной задолженности и прав банка по указанному кредитному договору.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные ФИО1 исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено судом, между ФИО1 и ПАО НБ «Траст», путем акцепта банком Заявления \оферты\ клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды, был заключен договор о предоставлении ФИО1 кредита, открытии банковского счета №. Данный договор является смешанным.

Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Пунктом 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с которыми была ознакомлена и согласилась истица, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете… суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа…

Согласно п.п.1,3 ст.423 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами \смешанный договор\. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация \кредитор\ обязуются предоставить денежные средства \кредит\ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета ПАО НБ «Траст» обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу с счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдачи денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные на счет в своей предпринимательской деятельности.

В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с целью исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, ПАО НБ «Траст» открыл на имя ФИО1 банковский счет №. Последним абзацем пункта 1.4 Заявления, ФИО1 просила Кредитора \ПАО НБ «Траст»\ после полного погашения ею задолженности по Договору и при наличии нулевого остатка на Счете…закрыть счет.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направило по почте ПАО НБ «Траст» заявление о расторжении договора банковского счета и его закрытии, которое осталось без рассмотрения.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ, договор, банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

На настоящее время банковский счет не закрыт.

Вместе с тем согласно ч.2 ст.ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только

- при существенном нарушении договора другой стороной

- в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обязательств, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч.1 ст.859 ГК РФ к возникшим правоотношениям применимы быть не могут, доводы истицы о том, что отказ в закрытии счета нарушает его права заемщика, как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ неубедительны.

Открытие банковского счета предоставляют истице и ответчику возможность планомерно исполнить свои обязательства, предусмотренные договором. При заключении кредитного договора стороны пришли к обоюдному согласию о порядке погашения кредитной задолженности и процентов путем открытия банковского счета.

При таких обстоятельствах закрытие банковского счета может повлечь за собой нарушение порядка погашения кредитной задолженности и прав банка по указанному кредиту.

Судом установлено, что открытие банковского счета не повлекло за собой причинение ответчику каких-либо неудобств, ограничений, несения каких-либо расходов. При этом банковский счет был открыт безвозмездно с целью погашения кредитной задолженности.

Истица в подписанном ею заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды указала, что она ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в Условиях предоставления кредита на неотложные нужды и согласно этих Условий у кредитора возникает обязательство платить проценты по кредиту и иные тарифы и комиссии, предусмотренные договором и законом.

Согласно п.2 ст.407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Истица в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды вправе осуществить досрочное погашение кредита. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и кредитный договор является действующим.

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Требование истицы и взыскании с банка компенсации морального вреда в соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей, суд считает несостоятельным т.к. исковое заявление не содержит указаний на то, какие права потребителя были нарушены Банком. Истица на момент заключения договора знала размер и состав платежей и эти условия ее устраивали и в дальнейшем ею не оспаривались. При исполнении условий договора со стороны Банка каких-либо виновных действий не усматривается. Следовательно, отсутствуют основания к взысканию с ответчика в пользу истицы компенсации морального вреда.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, т.к. в удовлетворении исковых требований отказывается, оснований для взыскании расходов на оплату юридических услуг, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Такахо ФИО6 к ПАО НБ «Траст» о расторжении договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца.

Председательствующий: Р.М.Нехай