Решение от 07.10.2024 по делу № 2-588/2024 от 28.05.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело №

УИД №

<адрес> **.**.**

Зиминский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО5, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование иска указано, что ФИО2 **.**.** № AM заключил с ООО МФК «<данные изъяты>» договор займа №, согласно которому заемщику предоставлен заем в размере 15000 сроком на 21 день.

Согласно условиям договора заёмщик обязался возвратить ООО МФК «<данные изъяты>» полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном договором займа. В нарушение условий договора, заёмщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Права требования по договору займа были переданы (уступлены) ООО МФК «<данные изъяты>» новому кредитору ООО Профессиональная коллекторская организация «<данные изъяты>» по договору уступки прав требований уступки прав требования (цессии) от **.**.** № №

ООО МФК «<данные изъяты>» направило в адрес должника уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга. Ответ на уведомление-требование от Должника не поступил, оплата задолженности не произведена. Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечёт за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.

Заемщик умер, обязательства по договору займа им в полном объеме исполнены не были. Информация о наследниках заемщика у взыскателя отсутствует, так как составляет нотариальную тайну (ч. 2 ст. 16 Основ законодательства РФ о нотариате). П. 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено право кредитора предъявить требования к наследственному имуществу.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Просит взыскать задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» в размере 36 585 руб., из которых: 15 000 руб. - основной долг; 21 585 руб. - проценты, госпошлину в размере 1297,55 руб.

Определением от **.**.** в качестве ответчика привлечена ФИО1

Истец ООО ПКО «<данные изъяты>» в лице генерального директора ФИО6, в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 **.**.** в ходе подготовки к судебному заседанию исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные ею в письменных возражениях, из которых следует, что истец категорически не согласна с тем, что суд привлекает ее в качестве ответчика по иску ООО «<данные изъяты>» к ФИО2. Она не зарегистрирована с ним в каких-либо официальных отношениях, была знакома и общалась с ним короткое время, за которое он оформил на ее имя завещание на земельный участок и квартиру по адресу: <адрес>. **.**.** ФИО2 умер, она формально получила у нотариуса свидетельство о принятии наследства, фактически не вступая в него. Она не считает себя ответчиком по делу, не имеет реальной возможности нести материальную ответственность за кого-либо и не является наследником умершего ФИО2 по следующим основаниям. Во-первых, в документах суда имеются противоречия в том, что он является собственником земельного участка и квартиры в селе <адрес>1, в нотариальных документах говорится о земельном участке и квартире номер № по <адрес> фактически обстоят дела, ей неизвестно, так как никаких официальных: документов на квартиру и землю она не имеет и не оформляла их. Фактически она не принимала никакое наследство, так как он длительное время, более № лет, проживал с гражданской женой ФИО3 и в настоящее время она проживает где-то в городе <адрес>. Они вместе ремонтировали спорную квартиру, поскольку **.**.** года, ;эта «ФИО4», демонтировала внесенные в жилье улучшения, сняв окна, двери, трубы и вывезла все с этого адреса, забрав себе. Таким образом, в настоящее время там «нет ни окон, ни дверей», проживание и пользование имуществом и земельным участком невозможно. Во - вторых, по состоянию здоровья, в **.**.** года она перенесла инсульт, после чего ее легко ввести в заблуждение, чем и воспользовался ныне умерший ФИО2, она ведь не знает сколько и кому он еще должен. Какие суммы и на какие нужды он одалживал, куда их тратил, ей неизвестно.

В судебном заседании **.**.** ФИО1 иск признала частично и сообщила, что состояла в дружеских отношениях с ФИО2, ранее он проживал с сожительницей ФИО3 и ее ребенком., затем она его бросила. Сожительница уехала жить в <адрес>. У ФИО8 родителей официальной жены и своих детей не было. Он последнее время нигде не работал. пил. Она к нему приезжала, привозила продукты питания. Когда ФИО2 умер его хоронили дальние родственницы и она также принимала участие. Когда через полгода после смерти сожительница ФИО8., ФИО3 узнала о написанном сожителем завещании., она разозлилась, повредила имущество в его доме. разбила пластиковые окна, дверь сломала, срезала сантехнику. Она не знала о наличии кредитов у ФИО2 Планировала пользоваться земельным участком. садить овощи.

Истец ООО ПКО «<данные изъяты>» в лице генерального директора ФИО6, представил отзыв на возражения ответчика ФИО1, согласно которых она с возражениями ответчика не согласны, считаем их необоснованными ввиду следующего:

1. Ответчик заявляет, что не считает себя надлежащим ответчиком по делу и наследником ФИО2 в связи с тем, что фактически не вступала в наследство. В соответствии с п. 1 ст. 1162 ГК РФ, свидетельство выдается по заявлению наследника. Как видно из материалов дела, а также не оспаривается ответчиком, ФИО1 получила свидетельство о праве на наследство, то есть приняла наследство, переданное ей по завещанию. Не обращение с заявлением на принятие имущества в собственность в соответствующие органы, а также не распоряжение переданным имуществом по своему усмотрению, не свидетельствует о непринятии наследства либо об отказе от такого принятия. Кроме того, с заявлением об отказе от принятия наследства ответчик к нотариусу не обращалась. Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

2. Ответчиком в возражении указано на то, что умерший ФИО2 ввел ответчика в заблуждение, не сообщив последней сведения о наличии долгов. Однако не совсем понятно, в чем в данном случае заключается введение в заблуждение. Не сообщение наследнику о долговых обязательствах право наследодателя, а не обязанность, равно как и принятие наследства является правом, а не обязанностью наследников. Ответчик при принятии наследства принимает также долговые обязательства наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества (ст. 1175 ГК РФ). На основании изложенного, просит удовлетворить исковые требования в полном объёме.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** в № АМ ФИО2 заключил с ООО МФК «<данные изъяты>» договор займа №, согласно которому заемщику предоставлен заем в размере 15 000 рублей сроком на 21 день, процентная ставка 365.00% годовых.

Согласно общих условий договора потребительского займа, клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт и оформляет заявление на предоставление займа путем заполнения установленной кредитором формы, содержащей желаемые параметры займа, а также направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте (п. 2.1 Общих условий).

При заполнении анкеты-заявления клиент знакомится и соглашается с документами "Согласие на обработку персональных данных", "Согласия и обязательства Заемщика", "Правила предоставления потребительского займа", "Общие условия договора потребительского займа", размещенными на Сайте Кредитора (п. 2.2).

Если при заполнении анкеты-заявления клиент указал индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) или страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации (СНИЛС), то клиент проходит упрощенную идентификацию в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом упрощенная идентификация считается пройденной в случае проставления клиентом кода, полученного от кредитора посредством SMS-сообщения или через входящий звонок (Flash Cаll) (п. 2.3).

В случае несогласия клиента с условиями документов "Согласие на обработку персональных данных" и "Согласия и обязательства Заемщика", а также в случае, если клиент не соответствует требованиям, указанным в документе "Согласия и обязательства Заемщика", договор займа не заключается (п. 2.4).

При оформлении клиентом второго и последующих договоров займа заполнение анкеты-заявления не требуется (п. 2.5).

Клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact) (п. 2.6).

На основании полученной анкеты-заявления и заявления на предоставление займа кредитор направляет клиенту оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с настоящими Правилами отказывает в заключении Договора (п. 2.7).

Клиент путем проставления кода (простой электронной подписи), полученного от кредитора посредством SMS-сообщения или через входящий звонок (Flash Cаll), подписывает анкету-заявление, заявление на предоставление займа и оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также дает Согласие на обработку своих персональных данных, соглашается и принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе "Согласия и обязательства заемщика" (п. 2.8).

Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, а также предоставить кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием займа, если заем выдан на определенные договором цели (п. 2.9).

Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным от кредитора в SMS-сообщении или через входящий звонок (Flash Cаll) (п. 2.11).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту - день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета а, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором срок возврата займа: 21-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (День возврата займа).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрен один единовременный платеж в сумме 18 150 рубля, уплачивается **.**.**.

Пункт 7 Индивидуальных условий договора частичное досрочное погашение займа осуществляется платежом/платежами, включающим/включающими в себя проценты за время пользования займом и основную сумму долга. Оставшаяся сумма основного долга и начисленные на нее проценты за период со дня, следующего за днем частичного досрочного погашения, по день возврата займа должна быть уплачена в день возврата займа.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "<данные изъяты>".

Общими условиями договора предусмотрено предоставление займа п. 1 Оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня направления настоящей Оферты, сторона подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от Кредитора. В случае акцепта настоящей Оферты Кредитор в течение 5 (пяти) рабочих дней перечисляет сумму займа на указанные банковский счет или банковскую карту, либо через платежную систему Contact. Акцептуя настоящую Оферту сторона обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей Офертой.

Согласно п. 3 Общих условий договора проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. При расчете процентов за пользование займом, количество дней в году принимается равным № случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору.

Из п. 6 Общих условий в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств: в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга, если договором займа не предусмотрено начисление неустойки в меньшем размере; в размере 36,5% годовых от суммы просроченного основного долга в случае, если по условиям договора займа проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, если договором займа не предусмотрено начисление неустойки в меньшем размере. Уплата неустойки не освобождает клиента от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

В силу 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ООО МФК «<данные изъяты>» свои обязанности исполнило, что подтверждается представленным ответом о наличии в Платежном шлюзе Пейнетизи информации о транзакции на карту ФИО2.

В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Права требования по договору займа были переданы (уступлены) ООО МФК "<данные изъяты> новому кредитору ООО Профессиональная коллекторская организация "<данные изъяты>" по договору уступки прав требований уступки прав требования (цессии) от **.**.** № №.

ООО МФК «<данные изъяты>» направило в адрес должника уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга. Ответ на уведомление-требование от должника не поступил, оплата задолженности не произведена.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должник ФИО2, **.**.** года рождения, умер **.**.** (свидетельство о смерти № №).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 61 указанного Постановления Пленума, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником к имуществу ФИО2, принявшим наследство, являются ФИО1, которой выдано свидетельство **.**.** о праве на наследство по завещанию <адрес>2 на наследственное имущество, состоящее из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м. и земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, 1.

Согласно выписке из ЕГРН от **.**.**, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на день открытия наследства составила № руб. При этом под кадастровой стоимостью по определению, изложенному в п. 3 Федерального стандарта оценки "Определение кадастровой стоимости объектов недвижимости (ФСО N 4)" (утв. Приказом Министерства экономического развития РФ от **.**.** N 508), понимается установленная в процессе государственной кадастровой оценки рыночная стоимость объекта недвижимости, определенная методами массовой оценки, или, при невозможности определения рыночной стоимости методами массовой оценки, рыночная стоимость, определенная индивидуально для конкретного объекта недвижимости в соответствии с законодательством об оценочной деятельности.

Согласно выписке из ЕГРН от **.**.**, кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес>, 1, составила № руб.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд основывается на расчет задолженности, представленной истцом и не оспоренной ответчиком.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору составляет № руб. 00 коп., из которых № руб. 00 коп. - просроченный основной долг, № коп. - просроченные проценты.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 приняла наследство по завещанию после смерти ФИО2, поскольку в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельства о праве на наследство. С заявлением об отказе от принятия наследства ответчик ФИО1 к нотариусу не обращалась.

Вместе с тем, не обращение ответчика с заявлением на принятие имущества в собственность в соответствующие органы, а также не распоряжение переданным имуществом по своему усмотрению, не свидетельствует о непринятии наследства либо об отказе от такого принятия.

Кроме того, возражая против заявленных истцом требований, ответчик ФИО1 указала на то, что умерший ФИО2 ввел ее в заблуждение, не сообщив о наличии долгов. Однако доказательств введения в заблуждение и обоснований суду ответчиком не представлено. Не сообщение наследнику о долговых обязательствах - это право наследодателя, а не обязанность, равно как и принятие наследства является правом, а не обязанностью наследников.

Ответчик при принятии наследства принимает также долговые обязательства наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Доказательств того, что стоимость наследственного имущества не позволяет ответчику ФИО1 исполнить кредитные обязательства наследодателя перед истцом, суду не представлено.

Учитывая, что ФИО1 несут ответственность по долгам наследодателя ФИО2, а стоимость принятого ею наследственного имущества превышает размер заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору, исковые требования ООО ПКО «<данные изъяты>» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме № руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере № коп., что подтверждается платежным поручением № от **.**.**, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░░░░░░░░ **.**.** ░░ <░░░░░> ░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>» (░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ **.**.** ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: № ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, № ░░░░░░- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ №.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░           ░.░. ░░░░░░░░

       ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ **.**.**.