Решение по делу № 2-60/2018 от 08.06.2017

Дело № 2-60/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2018 года         г. Ижевск

Устиновский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Малкова К.Ю., при секретаре судебного заседания – Буклаковой М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (БАНК РСБ24 (АО)) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Г.Н.Н. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий БАНК РСБ24 (АО) – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в лице представителя Семеновой Е.Л., действующей на основании доверенности, первоначально обратился в <данные изъяты> с вышеуказанным иском к Г.Н.Н. (далее по тексту заемщик, ответчик), которым просил суд взыскать с Г.Н.Н. в пользу БАНК РСБ24 (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 806 151,98 рублей, в том числе 586 384,55 рублей – основной долг, 219 767,43 рублей –проценты за пользование кредитом; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 261,52 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что Г.Н.Н. заключила с БАНК РСБ24 (АО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> %. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по кредитному договору являются просроченными. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу <адрес> БАНК РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования об ее взыскании. На основании кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. В соответствии с прилагаемым расчётом сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору составила 806 151,98 рублей, в том числе, 586384,55 рублей – основной долг, 219767,43 рублей – проценты за пользование кредитом.

Определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Русский славянский банк» к Г.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по существу в Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

В свою очередь Г.Н.Н. обратилась в Устиновский районный суд <адрес> со встречным исковым заявлением к БАНК РСБ24 (АО) о взыскании убытков в размере 105 600 рублей.

Определением Устиновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по встречному исковому заявлению Г.Н.Н. к БАНК РСБ24 (АО) о возмещении убытков.

Ответчик Г.Н.Н. в судебном заседании исковые требовании не признала, суду пояснила, что платила 4 месяца, когда пошла оплачивать в 5 месяц ей сообщили, что Банк лишили лицензии и ей необходимо ждать письма, в котором будет указано, как можно будет оплачивать кредит. Но писем никаких не приходило, официального офиса данного банка в г. Ижевске не имеется, поэтому внести очередной платеж не могла.

Представитель по устному ходатайству истца Г.Н.Н. – Михеев Т.С. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал доводы ответчика.

Истец конкурсный управляющий БАНК РСБ24 (АО), третьи лица Управление Роспотребнадзора по Удмуртской Республике, ООО «Страховая компания «Независимость» в лице конкурсного управляющего в судебное заседание не явились, о назначенном судебном заседании извещены надлежащим образом. Кроме того, конкурсный управляющий БАНК РСБ24 (АО), Управление Роспотребнадзора по Удмуртской Республике просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает установленными следующие юридически значимые обстоятельства по делу.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ кредитная организация КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО)) признана несостоятельной (банкротом). В отношении кредитной организации открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего кредитной организации КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО)) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.57-58).

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ продлен срок конкурсного производства в отношении должника КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24(АО)) на шесть месяцев (л.д.59-60).

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ продлен срок конкурсного производства в отношении должника КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24(АО)) на шесть месяцев (л.д.110).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Г.Н.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-12).

Согласно п.6 информации об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № Г.Н.Н. обязалась погашать задолженность по кредиту и процентам путем внесения платежей ежемесячно в размере <данные изъяты> рубля, количество платежей – <данные изъяты>. Последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику.

Согласно графику платежей последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д.111,112).

Со всеми условиями договора потребительского кредита заемщик Г.Н.Н. была ознакомлена в день его заключения, что подтверждается ее собственноручными подписями в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Выпиской по счету Г.Н.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт предоставления ДД.ММ.ГГГГ ответчику суммы кредита в размере 605 600 рублей (л.д.17-32).

Ответчиком в кассу Банка были внесены платежи по заключенному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру № в размере <данные изъяты> рубля, ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру № в размере <данные изъяты> рубля, ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру № в размере <данные изъяты> рубля, ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру № в размере <данные изъяты> рубля (л.д.114-117).

Согласно расчету задолженности истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 806 151,96 рублей, в том числе 586 384,55 рублей – основной долг, 219 767,41 рублей – проценты за пользование кредитом (л.д.15-16).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.5-8).

Согласно сведениям с официального сайта Почты России (https://www.pochta.ru/tracking), вышеуказанное требование было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, сумма кредита не возвращена.

Исходя из установленных в судебном заседании указанных выше обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Г.Н.Н. составлено заявление-оферта № о предоставлении кредита, на условиях содержащихся в информации об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита №, и общих условиях Договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оферта Г.Н.Н., выраженная ею в заявлении-оферте №, акцептована кредитором АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), банком предоставлен ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Перечисление указанной суммы подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Г.Н.Н. воспользовалась представленными денежными средствами. Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях.

Сторона ответчика возражала относительно заявленных исковых требований, однако доказательств, подтверждающих возражения не представила.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Представленная суду выписка по счету Г.Н.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о неисполнении принятого договором обязательства по ежемесячному возврату частей кредита и уплате процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком Г.Н.Н. обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами в целом не оспариваются.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

Учитывая то, что истец имеет право на возврат суммы кредита и на получение предусмотренных Договором процентов на сумму кредита, суд считает требования истца о взыскании суммы кредита и процентов за пользование им обоснованными.

Проанализировав представленный истцом расчёт задолженности, суд пришел к выводу о том, что применённый в нем порядок и механизм расчёта соответствует положениям ст.319 ГК РФ определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

Между тем, стороной истца при указании в исковом заявлении размера процентов за пользование кредитом допущена ошибка.

Размер процентов за пользование кредитом по расчету истца (л.д.15,16) составляет 219 767,41 рублей (203 888,62 руб.+15 878,79 руб. = 219 767,41 руб.), а не 219 767,43 руб., как указано в исковом заявлении.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 806 151,96 рублей, в том числе: 586 384,55 рублей – основной долг, 219 767,41 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом.

Доводы стороны ответчика о том, что просрочка была допущена по вине истца, так как в связи с банкротством банка она не могла осуществлять платежи, требований о погашении задолженности она не получала, суд не принимает во внимание, так как данные доводы не подтверждены какими-либо доказательствами со стороны ответчика. Требование о погашении задолженности с указанными в нем реквизитами, вопреки доводам ответчика, было ею получено, что подтверждается сведениями с сайта Почты России. В этой связи, ответчик имела возможность в досудебном порядке погасить задолженность.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 261,52 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований и положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, предусматривающей пропорциональное возмещение понесенных расходов, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 261,52 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (БАНК РСБ24 (АО)) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Г.Н.Н. о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с Г.Н.Н. в пользу Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (БАНК РСБ24 (АО)) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 806 151,96 рублей, в том числе: 586 384,55 рублей – основной долг, 219 767,41 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (БАНК РСБ24 (АО)) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Взыскать с Г.Н.Н. в пользу Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (БАНК РСБ24 (АО)) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 261,52 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято судом 14 февраля 2018 года.

Судья –                                  К.Ю. Малков