Решение по делу № 2-5236/2016 от 22.08.2016

Дело № 2-5236/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2016 года Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Ильюхиной О.Г.

при секретаре Луцай Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Горному С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Горному С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая, что <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Горным С.А. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ247 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчику был установлен кредитный лимит в размере <...> под <...> % годовых. В связи с систематическим нарушением условий договора за ответчиком по состоянию на 10.08.2016 года сложилась задолженность по договору в размере <...>. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций (задолженности по пени) до 10 % от общей суммы штрафных санкций, сумма задолженности по указанному договору составляет <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – задолженность по пени, <...> – задолженность по перелимиту.

<дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Горным С.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> сроком по <дата> под <...> % годовых. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив <дата> ответчику денежные средства в сумме <...>. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако требование истца ответчиком не исполнено. По состоянию на 10.08.2016 года сложилась задолженность по кредитному договору в размере <...>. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций (задолженности по пени) до 10 % от общей суммы штрафных санкций, сумма задолженности по указанному договору составляет <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 10.08.2016 года включительно в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – задолженность по пени, <...> – задолженность по перелимиту; задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 10.08.2016 года включительно в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, а также в отсутствие представителя истца, просившего в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Горным С.А. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ247 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчику был установлен кредитный лимит в размере <...> под <...> % годовых.

Распиской в получении банковской карты подтверждается получение ответчиком указанной карты.

Протоколом от <дата> №... наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 г. № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, денежные средства, предоставленные банком на счет кредитной банковской карты в рамках кредитного лимита, являются кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор от <дата> заключен путем акцепта Банком оферты клиента.

Подписав и направив банку анкету-заявление и получив банковскую карту, ответчик Горный С.А. заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты с кредитным лимитом.

Исходя из п.п. 5.1, 5.4 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) в случае установления лимита овердрафта по счету погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцепном порядке по мере поступления средств, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно п. 5.7 правил предоставления и использования кредитных карт если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с п. 5.8.1 правил предоставления и использования кредитных карт в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п. 5.4 Правил) банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, все существенные условия договора содержались в тексте анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ (ЗАО) от <дата>, правилах предоставления и использования кредитных карт, тарифах, с которыми Горный С.А. был ознакомлен, понимал и принял обязательство неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре о предоставлении и использовании кредитной карты.

Также судом установлено, что <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Горным С.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> сроком по <дата> под <...> % годовых. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях данного договора.

Согласно п. 2.6 кредитного договора №... от <дата> в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитных договоров, в связи с чем сложилась задолженность перед банком.

Согласно представленным истцом расчетам, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций (задолженности по пени) до 10 % от общей суммы штрафных санкций, за период с <дата> по <дата> сложилась задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – задолженность по пени, <...> – задолженность по перелимиту; за период с <дата> по <дата> сложилась задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Суд, проверив данные расчеты, находит их правильными, составленными в соответствии с условиями кредитных договоров.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 18.08.2016 года № 884 истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере <...>, которая в силу указанной правовой нормы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Горного С.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – задолженность по пени, <...> – задолженность по перелимиту; по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>, а всего взыскать <...>.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий О.Г. Ильюхина

Резолютивная часть решения объявлена 13 октября 2016 года.

В полном объеме решение изготовлено 18 октября 2016 года.