Решение по делу № 2-171/2019 от 21.02.2019

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2019 г. г.Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе: председательствующего судьи Антиповой Е.Л., при секретаре Черных Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Филатову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Филатову А.Н. о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору № от 17.11.2014 г. в сумме 1 137 804 рубля 69 копеек, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 889 рублей, обращении взыскания на предмет залога по Договору №.7 от 17.11.2014 г. об ипотеке (залоге недвижимости) – квартиру общей площадью 76,3 кв.м. с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 530 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 17.11.2014 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Дополнительного офиса Липецкого регионального филиала 3349/11 Ливенцевой Л.В. (Кредитор) и Филатовым А.Н. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 918 000 рублей, под 18,5%, на срок до 26.10.2026 года.В обеспечение возврата кредита был заключен договор об ипотеке ( залоге недвижимости), предметом ипотеки выступало жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив единовременно заемщику денежные средства в сумме 918 000 руб., что подтверждается банковским ордером № 4590 от 17.11.2014 г.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату заемных средств. По состоянию на 31.01.2019 г. заемщиком не уплачены : задолженность по основному долгу, проценты за пользование кредитом, пени. Последняя операция по внесению денежных средств была совершена в марте 2017 г.Сумма задолженности составила 1 137 804 руб. 69 коп., в том числе просроченный основной долг – 822 425 руб. 25 коп.: просроченные проценты – 264 285 руб. 94 коп., штраф за неуплату основного долга – 29 250 руб., пени за неуплату основного долга – 16 084 руб. 08 коп., пени за неуплату процентов – 5 759 руб. 42 коп. 19.11.2018 г. заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.Однако до настоящего времени задолженность не погашена.Данную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика и также просит обратить взыскание на принадлежащее ответчикам заложенное имущество, путём реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 1 530 000 руб.согласно отчёта об оценке № 447 к/14 от 27.10.2014 г.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Лыжина А.С. не явилась, судом извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик Филатов А.Н. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В связи с чем, у суда имеются основания для рассмотрения данного гражданского дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, исходя из действующего законодательства и представленных доказательств, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суд полагает, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала подлежат удовлетворению.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 и ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст.350 ГК РФ)

Судом установлено, что 17 ноября 2014 года, между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Дополнительного офиса Липецкого регионального филиала 3349/11 Ливенцевой Л.В. (Кредитор) и Филатовым А.Н. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 918 000 рублей, под 18,5 % годовых (полная стоимость кредита19,615%годовых), на срок до 26 января 2015 г., окончательный срок возврата кредита – 25 октября 2026 года.

Платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек производится Заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета на счет Кредитора. Погашение кредита (основного долга, процентов за пользование кредитом) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении 1 к договору, и являющимся его неотъемлемой частью, то есть ежемесячно по 16 887 руб. 03 коп.

Согласно п. 1.6 данного договора заемщик обязался использовать полученный на неотложные нужды, в том числе на ремонт закладываемой недвижимости.

Принятые на себя по договору обязательства банк выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику на счет № обусловленную договором денежную сумму, что подтверждается банковским ордером №4590 от 25.11.2014 года, а также выпиской по вышеуказанному лицевому счету.

Ответчик Филатов А.Н. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях договора, т.е. согласился с условиями кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик не исполнял свои обязательства по договору в виде ежемесячных платежей, о чем свидетельствует расчет задолженности по кредиту, а так же выписки из лицевого счета. Ответчиком данное обстоятельство не оспорено.

На основании п. 3.2.1. Кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору. В соответствии с п. 3.2.4 Кредитного договора уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

Согласно п. 5.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьями 5.1.1 – 5.1.2 настоящего договора.

В соответствии с п.5.1.2 Кредитного договора, неустойка определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ( включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа ( основного долга и / или процентов) в следующем размере: - за первый случай пропуска срока планового платежа в размере 750 руб., - за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа в размере 1 500 руб.

На основании п.5.1.3 договора заемщику начислены: штраф за неисполнение обязательств по уплате основного долга в размере 29 250 руб., пени за неуплату основного долга в размере 16 084 руб. 08 коп.; пени за неуплату процентов в сумме 5 759 руб. 42 коп.

По состоянию на 31.01.2019 г. сумма задолженности Заемщика Филатова А.Н. по кредитному договору № от 17.11.2014 г. перед Кредитором составила 1 137 804 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг – 822 425,25 руб., просроченные проценты – 264 285, 94 руб.,штраф за неуплату основного долга – 29 250 руб., пени за неуплату основного долга – 16 084,08 руб., пени за неуплату процентов – 5 759, 42 руб.

Суд считает, что расчет подлежащих взысканию денежных средств произведен правильно, начисленная неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, может быть принят для расчета сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

Доказательств, опровергающих правильность расчета размера задолженности, ответчиком не представлено.

Ответчику направлялось уведомление о досрочном погашении кредита, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Из Выписок из единого государственного реестра недвижимости от 18.01.2019 г. Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии усматривается, что собственником жилого помещения с кадастровым номером 48:08:1440302:280 площадью 76,3кв.м., расположенного по адресу: <адрес> является Филатов А.Н.

Согласно п. 4.2 кредитного договора надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении.

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств является ипотека ( залог объекта недвижимости) в соответствии с договором №.7 об ипотеке.

Судом установлено, что условиями кредитного договора № от 18.10.2017 г. предусмотрено обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств - ипотека в силу закона, приобретенного с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка, указанных в п. 2.1 настоящего договора - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой объект недвижимости (дом с земельным участком), о чём в ЕГРН на спорные объекты недвижимости внесены соответствующие записи.

Согласно п. 3.1 договора об ипотеке предметом ипотеки является жилое помещение ( квартира), общей площадью 76,3 кв.м., в том числе жилой 54,3 кв.м., состоящее из 4 жилых комнат, расположенное по адресу: <адрес>,принадлежащее на праве собственности залогодателю Филатову А.Н., стороны установили залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог в размере 1530 000 руб.

Заемщиком представлен отчет об оценке, составленный ООО « Апрайс», в соответствии с которым рыночная стоимость объекта составила 1 530 000 руб.

Ответчик не представил суду доказательств в опровержение иска.

Коль скоро, материалами дела подтверждается, что со стороны заемщика Филатова А.Н. имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, то суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору№ от 17.11.2014 г. в сумме 1 137 804 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг – 822 425,25 руб., просроченные проценты – 264 285, 94 руб.,штраф за неуплату основного долга – 29 250 руб., пени за неуплату основного долга – 16 084,08 руб., пени за неуплату процентов – 5 759, 42 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество:жилое помещение ( квартиру), общей площадью 76,3 кв.м., в том числе жилой 54,3 кв.м., состоящее из 4 жилых комнат, расположенное по адресу: <адрес>,принадлежащее на праве собственности залогодателю Филатову А.Н., путём продажи с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 530 000 рублей.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчёта об оценке № 447 к/14 ООО « Апрайс» рыночная стоимость жилое помещение ( квартиру), общей площадью 76,3 кв.м., в том числе жилой 54,3 кв.м., состоящее из 4 жилых комнат, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>,принадлежащее на праве собственности залогодателю Филатову А.Н. составляет 1 530 000 руб.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, то её следует установить равной восьмидесяти процентам её рыночной стоимости, т.е. равной 1 224 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 889 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Филатову А.Н. в пользу АО « Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 17 ноября 2014 г. по состоянию на 31.01.2019 г. ( включительно) в размере 1 137 804 руб. 69 коп. ( один миллион сто тридцать семь тысяч восемьсот четыре руб. шестьдесят девять коп).

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 17 ноября 2014 г. – квартиру, общей площадью 76,3 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую Филатову А.Н. на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 224 000 ( один миллион двести двадцать четыре тысячи) руб.

Взыскать с Филатову А.Н. в пользу АО « Российский Сельскохозяйственный банк»расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 889 руб.

Ответчик вправе подать в Задонский районный суд Липецкой области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

В течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения стороны вправе обжаловать решение в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области.

Судья Е.Л.Антипова

Мотивированное решение изготовлено 01.04.2019 г.