Решение по делу № 2-1886/2022 от 26.08.2022

УИД: 42RS0032-01-2022-002353-90

Дело №2-1886/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи            Ортнер В. Ю.

при секретаре                    Дуплинской К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

20 октября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Атнабаевой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Атнабаевой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Атнабаевой Н.В. был заключен кредитный договор <...>

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 68398 руб. под 22,70%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 35 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.8.3. Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2.Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.06.2021 года, на 09.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 279 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2022 года, на 09.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 43 782 руб.

Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное по месту проживания ответчика, осталось без исполнения.

По состоянию на 09.08.2022 года задолженность ответчика перед банком составляет 77 614, 44 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 61 254, 86 руб., просроченные проценты – 14 804, 95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 639, 15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6, 96 руб., неустойка на просроченную ссуду – 217, 37 руб., неустойка на просроченные проценты - 395, 15 руб.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также сумму судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 2 528,49 руб.

    Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Атнабаева Н.В. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор займа).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Как следует из п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Атнабаевой Н.В. заключен договор кредитования <...> на индивидуальных условиях и в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и договора ведения банковского счета, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, лимит которого определен в 69 000 руб., с возможностью его увеличения, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 22,70 % годовых (при проведении безналичных операций), 59,00 % годовых (при проведении наличных операций).

Подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.

Согласно п.3.1. Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для товаров (работ, услуг), через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнёрскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.

Согласно п.3.2. Общих условий, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и пописанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Акцепт заявления-анкеты (оферта) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты (п.3.3. Общих условий).

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Истцом обязательство по договору исполнено путем зачисления денежных средств (суммы кредита) на счет Атнабаевой Н.В., что стороной ответчика не оспаривается.

Подпунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, размер минимального обязательного платежа – 4 402 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 мес., увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб. Продолжительность льготного периода 4 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Согласно пп. 6.1. Общих условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Факт заключения договора потребительского кредита, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Из содержания представленной в материалы дела выписки по лицевому счету за период с 23.11.2020 года по 09.08.2022 усматривается, что Атнабаева Н.В. воспользовалась предоставленными денежными средами, осуществляла наличные и безналичные операции, частично производила погашение задолженности.

14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за №2224400017719 от 14.02.2022 г., а также решением №2 о присоединении.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 г.

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Атнабаевой Н.В.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 43 782 руб.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 09.08.2022 года задолженность ответчика составляет 77 616, 44 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность за период с 08.06.2021 года по 09.08.2022 года – 61 254, 86 руб.,

просроченные проценты за период с 08.06.2021 года по 09.08.2022 года - 14 804, 95 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 08.06.2021 года по 09.08.2022 года – 639, 15 руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.01.2021 г. по 03.03.2022 г. – 6, 96 руб.,

неустойка на просроченную ссуду за период с 08.06.2021 г. по 03.03.2022 г. – 217, 37 руб.,

неустойка на просроченные проценты с 08.06.2021 г. по 03.03.2022 г. - 395, 15 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей, который ответчиком не оспорен, доказательств допущенных при его составлении нарушений не добыто.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 в течение последних календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом в адрес заемщика направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Доказательств исполнения досудебной претензии ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, истцом доказано, что Атнабаева Н.В. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

    Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Атнабаевой Н.В. по вышеуказанному договору, определением мирового судьи судебного участка №4 Рудничного судебного района г.Прокопьевска от 27.06.2022 года судебный приказ мирового судьи судебного участка №4 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области от 31.05.2022 года о взыскании с Атнабаевой Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

    В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполнял их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 2 528, 49 руб., подтвержденных им документально.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Атнабаевой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Атнабаевой Н. В., <...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.08.2022 года в размере 77 616, 44 руб. (семьдесят семь тысяч шестьсот шестнадцать рублей сорок четыре копейки) в том числе:

просроченная ссудная задолженность – 61 254, 86 руб.,

просроченные проценты – 14 804, 95 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду – 639, 15 руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6, 96 руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 217, 37 руб.,

неустойка на просроченные проценты - 395, 15 руб.

Взыскать с Атнабаевой Н. В., <...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 2 528, 49 руб. (две тысячи пятьсот двадцать восемь рублей сорок девять копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Председательствующий:                      В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 27.10.2022 года.

Председательствующий:                          В. Ю. Ортнер