Решение по делу № 2-56/2023 (2-551/2022;) от 23.11.2022

Дело №2-56/2023                                Мотивированное решение составлено 17 апреля 2023 года УИД 29RS0007-01-2022-000762-14 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года                                                                                                пос.Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Тихоновой И.А.,

при секретаре Мельниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к О.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 029,10 руб., в том числе просроченный основной долг - 221 910,80 руб., проценты - 12 105,01 руб., неустойка и штраф - 1 013,29 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 550,29 руб.                           

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Н.Н. заключено соглашению о кредитовании № в офертно-акцептной форме, согласно которому истец перечислил Н.Н. 230 000 руб. под 17,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, после чего принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты не уплачивал. Согласно информации банка Н.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ, по сведениям банка наследником Н.Н. является - О.Ю. Задолженность по соглашению составляет 235 029,10 руб. Данную задолженность истец просит взыскать с наследника Н.Н.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика О.Ю. на надлежащего ответчика Н.А.

В судебном заседании представитель истцаАО «Альфа-Банк» участия не принимал, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Н.А. в судебном заседании не присутствовала, судебное извещение, направленное ей по месту регистрации, возвратилось в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Как следует из разъяснений, данных в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Третье лицо нотариус нотариального округа: Коношский район Архангельской области Ларина Т.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, в исходе гражданского дела лично не заинтересована.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого исследованного доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 440 ГК РФ предусмотрено, что когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

При этом ч. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как следует из ч.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из пунктов 1, 2 и 4 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Н.Н. заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу наличными, соглашение №, в соответствии с условиями которого, АО «Альфа-Банк» предоставил заемщику денежные средства (лимит кредитования) в размере 230 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), на срок - 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита (п.2 Индивидуальных условий) под 17,99 % годовых (п.4 Индивидуальных условий), размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на сумму займа - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий).

АО «Альфа-Банк» на основании заявления Н.Н., после подписания ею Индивидуальных условий выдачи кредита, подписанного простой электронной подписью заемщика, истец предоставил кредит Н.Н., ознакомленной с Общими условиями договора потребительского кредита.

Факт подписания заявления на получение кредита в АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами не оспаривался и подтвержается письменными материалами дела.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

АО «Альфа-Банк» выполнило свои обязательства перед Н.Н., предоставив последней денежные средства в размере 230 000 рублей. Н.Н. в свою очередь производила оплату по кредиту ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносила, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету банка, задолженность по кредиту составляет: 235 029,10 руб., в том числе просроченный основной долг - 221 910,80 руб., проценты - 12 105,01 руб., неустойка - 1 013,29 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Каких-либо других вариантов расчета задолженности сторонами представлено не было.

Ответчик, не явившийся в судебное заседание, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представил суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения кредитного договора.

Таким образом, исходя из того, что доказательств в подтверждение исполнения обязательства по настоящему договору в материалы дела суду не представлено, суд считает установленным, что обязательства по возврату долга по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 029,10 руб., в том числе просроченный основной долг - 221 910,80 руб., проценты - 12 105,01 руб., неустойка- 1 013,29 руб., не исполнены.

Согласно копии свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, Н.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст.1113 ГК РФ смерть должника является юридическим фактом, означающим открытие наследства.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (п.2 ч.2 ст.218 ГК РФ).

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1153 ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Срок принятия наследства, согласно п.1 ст.1154 ГК РФ, составляет шесть месяцев.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п.14, 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ). В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества кредитная задолженность, непогашенная наследниками, подлежит с них взысканию в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что смерть должника по кредитному договору создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость (определение Верховного Суда РФ от 18.04.2017               №18-КГ17-3).

В силу п.п.1,2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч.3 ст.123 Конституции РФ) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч.1 ст.56 ГПК РФ), принимая на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Из ответа нотариуса нотариального округа Коношский район Архангельской области Лариной Т.Н. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ее производстве находится наследственное дело к имуществу Н.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства обратилась мать наследодателя - Н.А. в лице представителя Акимова Р.А. Свидетельство о праве на наследство выдано на помещение (квартиру), находящуюся по адресу: <адрес>, матери наследодателя Н.А.

Как следует из письменных материалов дела, копии материалов наследственного дела, выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 798 277 рублей 80 копеек.

Таким образом, установлено, что наследником Н.Н., принявшим наследство, является её мать Н.А.

Кадастровая стоимость перешедшего к наследнику Н.А. имущества на время открытия наследства составляет более 235 029,10 руб.

Ответчик Н.А. доказательств стоимости квартиры в ином размере не предоставила.

Иных наследников, кроме ответчика, принявших наследством, открывшееся после смерти Н.Н. в судебном заседании не установлено.

Кроме того, установлено, что на имя Н.Н. в ПАО Сбербанк открыты счета, с имеющимися на остатке денежными средствами.

Согласно информации АО «АльфаСтрахование-Жизнь», договор страхования между Н.Н. и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» не заключался, страховая премия не перечислялась.

В связи с установленными по делу обстоятельствами, суд признает надлежащим ответчиком по делу Н.А., поскольку она приняла наследство, оставшееся после смерти заемщика Н.Н., тем самым приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором (АО «Альфа-Банк») в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в том числе и по уплате процентов, неустойки за пользование кредитом. Стоимость наследственного имущества достаточна для исполнения обязательства.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что обязательства по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, с Н.А., как наследника заемщика Н.Н., подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 029,10 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме 5 550 рублей 29 копеек, суд считает возможным взыскать данные расходы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с Н.А. (паспорт №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» <данные изъяты> задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 029 рублей 10 копеек, в том числе просроченный основной долг - 221 910 рублей 80 копеек, проценты - 12 105 рублей 01 копейка, неустойка - 1 013 рублей 29 копеек, а такжерасходы по оплате государственной пошлины в размере 5 550 рублей 29 копеек, всего 240 579 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд Архангельской области.

Председательствующий                                                                                    И.А. Тихонова