Решение по делу № 2-386/2020 от 27.01.2020

Дело № 2-386/2020

УИД 19RS0003-01-2020-000133-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2020 года                                     г. Саяногорск                                

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Гусыны А.В.,

при секретаре Баториной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Якубовской В. В. к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

Якубовская В.В. обратилась в суд с иском к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ДАТА между ней и ООО «МФО Хакасское кредитное агентство» заключен договор займа № на сумму 39000 руб. Впоследствии ООО «МФО Хакасское кредитное агентство» уступило право требования Банку «СИБЭС» (АО), в связи с чем, ДАТА между Банком и истцом заключен договор займа № на сумму 55588 руб., в которую входит сумма займа по первоначальному договору, проценты. Впоследствии Банк «СИБЭС» (АО) по договору цессии уступил права требования ООО «АкадемияИнвест». После чего, ДАТА её уведомили частичной уступке прав ООО МКК «Тиара». Возврат займа ею осуществлялся согласно графику платежей, просрочек при оплате не было. При обращении в другую кредитную организацию, ей было отказано в выдаче кредита, ввиду плохой кредитной истории. Полагает, что ответчиком размещена недостоверная информация в бюро кредитных историй, чем нарушены её права как потребителя. Просила обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» изменить её кредитную историю, путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии у неё задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДАТА, взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) моральный вред в размере 15000 руб.

Определением суда от ДАТА производство по делу в части компенсации морального вреда прекращено.

Истец Якубовская В.В. в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о судебном заседании, ранее представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Представитель ответчика Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию в кладов» Патрончик Н.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила письменные возражения на исковое заявление, в котором указала, что Банк «СИБЭС» (АО) является надлежащим кредитором, поскольку между Банком и истцом был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДАТА на сумму 55588 руб. сроком на 24 месяцев до ДАТА. Между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Академия Инвест» ДАТА заключен договором цессии (уступки прав), который ДАТА определением Арбитражного суда Омской области по делу № признан недействительным, в связи с чем, ООО МКК «ХКА» и последующие цеденты являются ненадлежащими кредиторами, не имеющими права принимать платежи. Банк «СИБЭС» (АО) являлся и является надлежащим кредитором, и передача Банком сведений в Бюро кредитных историй о наличии у Якубовской В.В. просроченной задолженности является правомерной. Банк «СИБЭС» (АО) не направлял заемщику уведомления о смене кредитора, о спорном договоре уступки прав требований в пользу ООО «АкадемияИнвест» не сообщал, в связи с чем, полагает, что заемщик необоснованно погашал задолженность в пользу третьего лица. Считает, что имеется недобросовестное поведение лица, принимавшего платежи от истца за Банк «СИБЭС» (АО), в связи с чем, у истца возникла просрочка. Банк возражает о внесении изменений в кредитную историю истца путем аннулировании сведений о наличии задолженности, в том числе просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании. Законом предусмотрено предоставление в бюро кредитных историй всей имеющейся информации у источника формирования кредитной истории информации о заемщике, определенной ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях», при наличии его согласия, включая информацию об обязательствах заемщика в соответствии с заключенным им договором займа (кредита), которая в дальнейшем включается бюро кредитных историй в основную часть кредитной истории. Банк «СИБЭС» (АО) надлежащим образом исполнил возложенные функции по передаче данных в бюро кредитных историй. Возможность отзыва согласия на предоставление данных в бюро кредитных историй субъектом кредитной истории Федерального закона «О кредитных историях» не предусмотрена. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Определением судьи от ДАТА к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Объединенное кредитное бюро».

Представитель третьего лица ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Из пп. «д» п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона следует, что кредитная история объекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе, из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

В силу ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (ч. 3 ст. 8 Закона).

Как установлено судом, между Банком «СИБЭС» (АО) и Якубовской В.В. заключен договор о потребительском кредитовании № от ДАТА на сумму 55588 руб. сроком на 24 месяцев до ДАТА.

В пункте 8 данного договора его стороны (истица и Банк) определили, что исполнение заемщиком обязательств по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком как в безналичном, так и в наличном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке и адреса касс приема наличных платежей, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении №2 к договору;

Пунктом 8.1 этого договора стороны установили, что исполнение заемщиком обязательств по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заёмщиком предложения заключить договор, путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов кредитора, принимающих платежи от заемщика, указываются в Приложении №2 к настоящему договору. Местом получения заёмщиком предложения заключить договор признается населённый пункт, в котором заемщиком и кредитором осуществляется подписание индивидуальных условий настоящего кредитного договора.

В приложении № 1 к указанному договору согласован график платежей – ежемесячно по 3203 руб. 39 коп., последний платеж – 3201 руб. 11 коп.

Реквизиты для исполнения обязательств согласованы в Приложении № 2 к договору.

Таким образом, из системного толкования условий кредитного договора следует, что заемщик вправе выбирать способ погашения кредита и погашать его, в том числе, путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского платежного агента – в кассу общества «Хакасское кредитное агентство», в частности в пункт приема оплаты платежей, расположенный по адресу: <адрес>

ДАТА Банк «СИБЭС» (АО) уведомил истца об уступке права требования ООО «АкадемияИнвест» на основании договора цессии (уступки права требования) от ДАТА, указав, что с ДАТА внесение (перечисление) денежных средств в целях погашение задолженности по договору № может осуществляться в соответствии с суммами, указанными в Графике Платежей (приложение к Договору).

ДАТА ООО «АкадемияИнвест» уведомило истца об уступке права требования ООО МКК «ТИАРА» на основании договора цессии (уступки права требования) от ДАТА, указав, что с ДАТА внесение (перечисление) денежных средств ООО МКК «ТИАРА» в целях погашение задолженности по договору может осуществляться в соответствии с суммами, указанными в Графике Платежей (приложение к Договору).

Согласно выданным обществом «Хакасское кредитное агентство» оригиналам платежных документов (расшифровка взноса) Якубовской В.В. осуществлены платежи по кредитному договору № за период с ДАТА по ДАТА в размере 73272 руб. 13 коп, задолженность отсутствует, договор закрыт.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что истец в полном объеме погасила кредит, осуществив платежи в размере и сроки в соответствии с условиями кредитного договора.

Между тем Банк, являясь в соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» источником формирования кредитной истории, предоставил в Кредитное бюро недостоверную информацию о наличии задолженности по данному договору и, следовательно, исходя из установленных обстоятельств и в силу пункта 5 статьи 5 указанного Закона обязан предоставить в Кредитное бюро достоверные сведения о полном погашении истицей кредитных обязательств.

В связи с этим Кредитное бюро, в свою очередь, обязано внести изменения в кредитную историю истицы с указанием об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Якубовской В. В. к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю – удовлетворить.

    Обязать Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» изменить кредитную историю Якубовской В. В., родившейся ДАТА в <адрес>, путем направления в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии у Якубовской В. В. задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДАТА.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                         А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено 02.04.2020.