Решение по делу № 2-488/2022 (2-2917/2021;) от 15.12.2021

Дело № 2-488/2022; КОПИЯ

УИД 45RS0025-01-2021-000824-10;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2022 года гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области

В с о с т а в е :

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Ермак И.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Попову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском в к ответчику о взыскании задолженности по Кредитному договору Номер в размере 1110569,91 руб. и оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 19753,00 руб.

В обоснование исковых требований указал, что Дата АО «Эксперт Банк» и Поповым В.В. заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) Номер, содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 839000,00 руб., сроком возврата Дата (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом 17 % годовых.

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением Номер к Кредитном договору.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки DATSUN ON-DO, VIN Номер, год выпуска 2018 г., цвет: коричневый, модель № двигателя: Номер, шасси: отсутствует; кузов: № Номер (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия Номер, дата выдачи: Дата залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 499 850 руб.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на Дата задолженность по Кредитному договору составляет 1110569,91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 788 516,51 руб.; проценты за пользование кредитом - 250 844,01 руб.; пени по просроченному основному долгу: 26 441,06 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов: 44768,33 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, иск поддержал.

Ответчик Попов В.В. в судебном заседании признал факт заключения кредитного договора, полученными денежными средствами воспользовался. Исполнял условия договора до конца 2019 года, пока не узнал об отзыве у банка лицензии. Ему никто не сообщил реквизиты для внесения ежемесячных платежей, он сам также никуда не обращался с целью установления реквизитов для оплаты. В настоящее время у нет финансовой возможности для погашения задолженности.

Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, оценив исследованные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.

Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от Дата Номер «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

На основании ст. 14 ФЗ от Дата Номер «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как усматривается из материалов дела, Дата между АО «Эксперт Банк» и ответчиком заключен Кредитный договор Номер на сумму 839 000 руб. под 17,00% годовых, сроком на 84 месяца.

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением Номер к Кредитном договору (п. 6 Кредитного договора).

Согласно Графика платежей (л.д. 53-оборот – 54), размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 17150,00 руб.

Договор между истцом и ответчиком заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий, предусмотренных законом.

Факт перечисления истцом денежных средств в размере 839000,00 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-31) и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, принятые на себя обязательства ответчик должным образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 20-31). В период действия кредитного договора имели место факты невнесения ежемесячных платежей, последний платеж внесен в сентябре 2019 года.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов (п. 12 Кредитного договора).

Согласно представленному истцом расчету исковых требований по состоянию на Дата общий размер задолженности составляет 1110569,91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 788 516,51 руб.; проценты за пользование кредитом - 250 844,01 руб.; пени по просроченному основному долгу: 26 441,06 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов: 44768,33 руб. (л.д. 32-33).

Расчет размера задолженности по кредиту, размер исчисленных процентов, неустойки, исследовался в процессе судебного разбирательства. Расчет задолженности является правильным, ответчиком расчет не оспорен. Доказательств обратного, как этого требует ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представил и судом не установлено.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Дата заемщику была направлена претензия об уплате задолженности, которая не была исполнена (л.д. 41).

При таких обстоятельствах истец вправе требовать досрочного взыскания с заемщика суммы кредита, процентов по нему и неустойки.

Истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредиту. Ответчик не представил никаких возражений на исковое заявление, а также доказательств исполнения им обязательств по договору.

Обсуждая вопрос о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного денежного обязательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу абз. 2 п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, период возникновения просрочки по погашению основного долга и процентов, а также действия банка, длительное время не обращавшегося в суд и не представившего доказательств значительных убытков в результате ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, суд полагает правомерным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки за несвоевременную уплату процентов с 44768,33 руб. до 15 000,00 руб., и удовлетворить заявленные требования в соответствующем размере.

С учетом изложенного с Попова В.В. в пользу АО «Эксперт Банк» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от Дата Номер по состоянию на Дата в размере 1080 801,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 788 516,51 руб.; проценты за пользование кредитом - 250 844,01 руб.; пени по просроченному основному долгу: 26 441,06 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов: 15000,00 руб.

Кроме того, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательств также являются обоснованными и подлежат удовлетворению, на основании следующего.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата суммы займа, исходя из условий договора и установленных судом обстоятельств, а потому требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 17% годовых, начисленные на сумму основного долга, за период с Дата по дату фактического погашения задолженности.

Также удовлетворению подлежит требование о взыскании с ответчика неустойки по ставке 20% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с Дата по дату фактического погашения задолженности.

Согласно условий кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки DATSUN ON-DO, VIN Номер, Дата цвет: коричневый, модель № двигателя: Номер, шасси: отсутствует; кузов: № Номер (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия Номер, дата выдачи: Дата залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 499 850 руб.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности.

Согласно информации, полученной из МОТН и РАМТС ГИБДД ГУ МВД по Новосибирской области, с автомобиль DATSUN ON-DO, государственный номер Номер Номер, зарегистрирован за Поповым В. В., Дата года рождения.

В связи с неисполнением обязанности по уплате задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты), подлежит обращение взыскания на заложенное имущество.

С учетом вышеизложенного суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от Дата Номер «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от Дата Номер «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 19753,00 руб., что подтверждается платежным поручением Номер от Дата (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика.

Приказом Банка России от Дата Номер у Акционерного общества «Эксперт Банк» с Дата отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от Дата по делу Номер - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Эксперти Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Попова В. В. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от Дата Номер по состоянию на Дата в размере 1080 801,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 788 516,51 руб.; проценты за пользование кредитом - 250 844,01 руб.; пени по просроченному основному долгу: 26 441,06 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов: 15000,00 руб.

Взыскать с Попова В. В. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от Дата Номер сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с Дата и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Попова В. В. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от Дата Номер неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с Дата и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от Дата Номер имущество, принадлежащее Попову В. В.: автомобиль марки DATS UN ON-DO, VIN Номер. Дата., цвет: коричневый, модель № двигателя: Номер, шасси: отсутствует; кузов: № Номер паспорт транспортного средства: серия Номер, дата выдачи: Дата путём реализации с публичных торгов.

Взыскать с Попова В. В. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 753 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 31.01.2022.

Председательствующий /подпись/ А.А. Тупикина