Решение по делу № 2-272/2020 от 28.02.2020

УИД № 57RS0024-01-2020-000030-92

Производство № 2-272/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2020 года город Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Прониной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Капрановой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Капрановой С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 80 000 рублей, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 24% годовых. Составными частями заключенного договора являются заявление об оформлении банковской карты, Общие условия обслуживания физических лиц в связном Банке (АО) и Тарифы. По условиям договора Капранова С. Н. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также уплатить иные платежи, подлежащие уплате в соответсвии с кредитным договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на специальном карточном счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, равного 5000 рублей. За несвоевременное погашение кредита банк вправе взимать неустойку. С момента заключения кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла условия договора, в связи с чем за период с 12.06.2015 года по 04.10.2018 года образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 04.10.2018 года составляет 182 435,97 рублей, из них 141 598,13 рубля – сумма основного долга, 34 437,84 рублей – задолженность по просроченным процентам, 600 рублей – задолженность по комиссиям, 5800 рублей – сумма штрафов. 11.12.2017 года между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования, а 12.12.2017 года ООО «Т-Капитал» по договору цессии переуступил права требования задолженности в сумме 182 435,97 рублей ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Уступка банком прав требований к ответчику осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием АО «Связной Банк» банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. В адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав требования с указанием суммы задолженности и требование о полном погашении задолженности. Требование о полном погашении задолженности ответчиком исполнено не было. По изложенным основаниям истец просит взыскать с Капрановой С. Н. сумму кредитной задолженности, образовавшейся за период с 12.06.2015 года по 04.10.2018 года в размере 182 435,97 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 848,72 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» Глазков Р. Н. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Капранова С. Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2018 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст.382 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п.1 ст.385 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Капранова С. Н. обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением об оформлении банковской карты, в котором просила выдать банковскую карту и открыть специальный карточный счет № с лимитом кредитования – 80 000 рублей.

В этот же день, 31.07.2011 г. банк выдал ответчику кредитную карту № с лимитом кредитования 80 000 рублей с установлением процентной ставки по кредиту в размере 24% годовых.

По условиям договора проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 24 % годовых на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде. При начислении процентов в расчет не принимаются платежные операции при условии выполнения требований льготного периода ( п. 5.11, 5.15 и 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц).

Согласно п. 5.17 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) для исполнения клиентом обязательств по договору потребительского кредита с лимитом кредитования клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специальном карточном счете (СКС) денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором.

Согласно Общих условий обслуживания физических лиц в связном Банке (АО) под минимальным платежом понимается сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности. Если иное не установлено Тарифами/Индивидуальными условиями. Сумма минимального платежа или порядок её определения устанавливается Тарифами /Индивидуальными условиями.

По условиям договора при наличии задолженности по договору заемщик обязан 15 числа каждого месяца уплачивать минимальный платеж в размере 5000 рублей.

Пунктом 5.22 Общих условий обслуживания физических лиц в связном Банке (АО) предусмотрена ответственность за нарушение сроков погашения задолженности по договору в виде неустойки. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответсвии с Тарифами. Для потребительского кредита с лимитом кредитования неустойка начисляется в размере, установленном тарифами, на сумму просроченных процентов, а также не просроченную сумму основного долга дополнительно, к процентной ставке, установленной в индивидуальных условиях, с даты возникновения просроченной задолженности.

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» за просрочку платежей предусмотрена неустойка в следующих размерах: при длительности просрочки более 5 календарных дней - 500 рублей, более 35 календарных дней – 750 рублей, при длительности просрочки более 65 календарных дней - 1250 рублей.

Судом установлено, что с момента активации кредитной карты Капранова С. Н. пользовалась картой, производила снятие наличных денежных средств.

При этом, как указывает истец и не оспаривается самим ответчиком, свои обязательства по возврату кредитных средств Капранова С. Н. исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты минимального платежа. В связи с этим, банком в соответствии с вышеприведенными условиями Договора, начислялась неустойка за просрочку платежей.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности Капрановой С. Н. по состоянию на 09.12.2019 года составляет 182435,97 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 141 598,13 рублей; сумма просроченных процентов – 34 437,84 рублей, задолженность по комиссиям – 600 рублей, сумма неустойки (штрафов) – 5800 рублей.

Согласно расчету задолженности и пояснениям самого ответчика, последний платеж по кредитной карте был произведен 12.05.2015 года в размере 3000 рублей.

Судом также установлено и следует из договора уступки прав требования (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 г., и реестра должников, АО «Связной Банк» произвело уступку в пользу ООО «Т-Капитал» прав требования по обязательствам Капрановой С. Н. перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 182 435,97 рублей, а ООО «Т-Капитал» в свою очередь 12.12.2017 года заключил с ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» договор цессии, в соответсвии с которым уступил истцу права требования к ответчику по этому договору. В адрес Капрановой С. Н. новым кредитором направлялось уведомление о состоявшейся уступке с требованием о погашении задолженности в сумме 182 435,97 рублей.

Таким образом, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является правопреемником АО «Связной Банк» по обязательствам Капрановой С. Н., вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

Как указывает истец, после состоявшейся уступки ответчик платежи в погашение задолженности не совершал, к настоящему времени сумма задолженности по-прежнему составляет 182 435,97 рублей.

Как следует из материалов дела, ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Орла с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Капрановой С. Н. задолженности в сумме 182 435,97 рублей.

На основании поданного ответчиком заявления вынесенный судебный приказ № 2-2428/2018 от 09.11.2018 г. был отменен определением от 08.02.2019 г.

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании пункта 1 статьи 314 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2015 года), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком платежей в счет возврата долга и уплаты процентов.

Принимая во внимание, что последний платеж по кредитному договору был произведен Капрановой С. Н. 12 мая 2015 года, в течение следующего платежного периода, в срок до 15.06.2015 года и последующих платежных периодов заемщик Капранова С. Н. не разместила на СКС сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифному плану, при наличии непогашенной задолженности, суд приходит к убеждению, что о нарушении своего права истцу стало известно на следующий день после установленной даты для очередного платежа, то есть 16.06.2015 года.

Исходя из этого, учитывая, что срок исковой давности составляет три года, срок для обращения истца за судебной защитой нарушенного права истекал 16.06.2018 г.

Вместе с тем, как уже указывалось выше, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье только 01.11.2018 года через организацию почтовой связи. Судебный приказ № 2-2428/2018 года от 09.11.2018 года был отменен 08.02.2019 года определением мирового судьи судебного участка №3 Железнодорожного района г. Орла.

Таким образом, первоначально с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье за пределами срока исковой давности, истекшего 16.06.2018 г.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Установив, что срок исковой давности по требованиям ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 182 435,97 рублей пропущен, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                     РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Капрановой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 июня 2020 года.

Судья: Ю.В. Тишаева