Решение по делу № 2-2417/2022 (2-10248/2021;) от 23.11.2021

РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                                              31 мая 2022 года

                                                                 г.Красногорск

                                                               дело №2-2417/22

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Страховая компания «СОГАЗ-жизнь» о взыскании страховых выплат,

                                                              УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с указанным выше иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком договор добровольного страхования жизни № по программе «Персональный план» на срок 7 лет, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составляет 700 000 рублей, по 100 000 рублей ежегодно. Страховыми рисками являются, в том числе травма и инвалидность по любой причине.

Истец указала, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на стационарном лечении во 2-м кардиологическом отделении ФГКУ «Центральный клинический военный госпиталь», где в ходе проведения процедуры «коронароангилография» истец получила травму правой руки. Истцу поставлен после уточнения диагноз: окклюзия правой лучевой артерии, тромбоз лучевой артерии. Нейропактия лучевого нерва справа.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате в связи с полученной травмой, представила листки нетрудоспособности. Согласно условиям договора размер страховой выплаты составляет 35% от страховой премии – 245 000 рублей. Ответчик отказал в осуществлении страховой выплаты в связи с полученной травмой.

ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена 3 группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ истцу в результате переосвидетельствования установлена 2 группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику почтой заявление о страховой выплате в связи с инвалидностью. Согласно условиям договора размер страховой выплаты при наступлении инвалидности 2 группы составляет 80% от страховой премии – 560 000 рублей. Однако ответчик не направил истцу ответ на ее обращение и страховую выплату не произвел.

Считая свои права нарушенными, ФИО2 обратилась в суд, просит взыскать с ответчика страховые выплаты в размере 245 000 рублей и 560 000 рублей.

В судебном заседании ФИО2 и ее представитель ФИО5 иск поддержали.

Ответчик ООО «СК «СОГАЗ-жизнь» иск не признал по изложенным в письменных возражениях основаниям, которые приобщены к делу, судебное разбирательство ответчик просил провести в отсутствие своего представителя. Ответчик указал, что в представленных медицинских документах, выписного эпикриза из истории болезни №, выданной Центральным клиническим военным госпиталем, факт травматического повреждения истца отсутствует. Ответчик указал также, что при заключении договора страхования ФИО2 подтвердила, что не страдает заболеваниями почек или мочевыделительной системы, у нее нет деформации, хромоты и других изменений костей, суставов (п.8 договора страхования). Вместе с тем, согласно выписному эпикризу из истории болезни №, с 2016 года ФИО2 страдает гипертонической болезнью, в 2016 году была получена закрытая черепно-мозговая травма, в 2016 году – транзиторная ишемическая атака (ТИА), в 2007 году – удаление камня почки, в феврале 2017 года – оперативное лечение (металлоостеосинтез) по поводу перелома лодыжек правового голеностопного сустава, осложненного травматической нейропатией малоберцового и большеберцового нервов справа, деформацией стопы, нарушением паттерна ходьбы, чувствительными расстройствами в правой ноге. Заявленное истцом событие не является страховым случаем, поскольку является результатом лечения имеющейся болезни, и не является страховым случаем, застрахованным по риску «Травма». Ответчик указал также, что истец ранее не обращалась к ответчику и не предоставляла перечисленных в п.12.7 Правил страхования медицинских документов в подтверждение установления ей инвалидности 2 группы. В связи с чем ответчик лишен возможности установить является ли установление истцу инвалидности 2 группы страховым событием или таковым не является. В ответ на обращение истца было направлено письмо с предложением предоставить все необходимые медицинские документы. Однако до настоящего времени документы истцом не представлены. В связи с не предоставлением полного пакета документов, срок по выплате не истек. По указанным основаниям ответчик просил в удовлетворении иска отказать.

Ознакомившись с доводами участвующих в деле лиц, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению, учитывая следующее.

Положениями ст.8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Защита гражданских прав в соответствии с положениями ст.12 ГК РФ осуществляется, в том числе, путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законами.

Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 942 ГК РФ установлены существенные условия договора страхования.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (п.2 ст.942 ГК РФ).

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу положений ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу заключен договор добровольного страхования жизни № по программе «Персональный план» на срок 7 лет. Страховая премия составляет 700 000 рублей, по 100 000 рублей ежегодно. Страховыми рисками являются, в том числе травма и инвалидность по любой причине.

Из объяснений истца следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на стационарном лечении во 2-м кардиологическом отделении ФГКУ «Центральный клинический военный госпиталь», где в ходе проведения процедуры «коронароангилография» истец получила травму правой руки. Истцу поставлен после уточнения диагноз: окклюзия правой лучевой артерии, тромбоз лучевой артерии. Нейропактия лучевого нерва справа.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате в связи с полученной травмой, представила листки нетрудоспособности. Согласно условиям договора размер страховой выплаты составляет 35% от страховой премии – 245 000 рублей. Однако ответчик отказал в осуществлении страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена 3 группа инвалидности, а ДД.ММ.ГГГГ истцу в результате переосвидетельствования установлена 2 группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику почтой заявление о страховой выплате в связи с инвалидностью. Согласно условиям договора размер страховой выплаты при наступлении инвалидности 2 группы составляет 80% от страховой премии – 560 000 рублей. Ответчик страховую выплату также не произвел.

В ходе судебного разбирательства судом не установлено наличие оснований для взыскания с ответчика страховой выплаты в пользу истца в размере 245 000 рублей (в связи с травмой) и в размере 560 000 рублей (в связи с установлением 2 группы инвалидности).

Согласно п.2.32 Правил страхования, травма – телесные повреждения, полученные застрахованным лицом в течение срока страхования в результате несчастного случая, установленные квалифицированным врачом и зафиксированные в медицинской документации.

Судом установлено, что в представленных ответчику медицинских документах, выписного эпикриза из истории болезни №, выданной Центральным клиническим военным госпиталем, факт травматического повреждения истца отсутствует.

При заключении договора страхования ФИО2 подтвердила, что не страдает заболеваниями почек или мочевыделительной системы, у нее нет деформации, хромоты и других изменений костей, суставов (п.8 договора страхования).

Вместе с тем, согласно выписному эпикризу из истории болезни №, с 2016 года ФИО2 страдает гипертонической болезнью, в 2016 году была получена закрытая черепно-мозговая травма, в 2016 году – транзиторная ишемическая атака (ТИА), в 2007 году – удаление камня почки, в феврале 2017 года – оперативное лечение (металлоостеосинтез) по повода перелома лодыжек правового голеностопного сустава, осложненного травматической нейропатией малоберцового и большеберцового нервов справа, деформацией стопы, нарушением паттерна ходьбы, чувствительными расстройствами в правой ноге.

Учитывая изложенное (отсутствие документов, подтверждающих получение травмы, и предоставление при заключении договора страхования недостоверных сведений), суд считает, что заявленное истцом событие не является страховым случаем, застрахованным по риску «Травма».

В соответствии с п.12.7 Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая по страховым рискам «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая, «Первичное установление инвалидности в результате любой причины», должны быть предоставлены следующие документы: справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выдаваемая федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы; направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощью, заверенное Бюро медико-социальной экспертизы; акт и протокол проведения медико-социальной экспертизы; индивидуальная программа реабилитации инвалида, выдаваемая федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы.

При этом предоставляемые документы должны быть предоставлены по указанным в п.12.7 Правил страхования формам.

Судом установлено, что истец не предоставила перечисленные в п.12.7 Правил страхования медицинские документы в подтверждение установления ей инвалидности 2 группы (а ранее – инвалидности 3 группы). Доказательств обратного истец суду не представила. Такие документы не были представлены истцом и в ходе судебного разбирательства.

В связи с чем ООО «СК «СОГАЗ-жизнь» было лишено возможности установить является ли установление истцу инвалидности 2 группы страховым событием или таковым не является.

Пунктом 5.2.6 Правил страхования установлено, что по страховому риску «Первичное установление инвалидности в результате любой причины» инвалидность застрахованного лица 1 или 2 группы или категория «ребенок-инвалид», установленная в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или болезни, за исключением событий, указанных в п.5.3 Правил.

Перечень событий, которые не признаются страховым случаем, установлен в п.5,3, в котором, в том числе имеется п.ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающий одно из таких событий, которое не является страховым случаем, а именно: событие, наступившее в результате заболевания и/или патологического состояния и/или травмы установленных/зафиксированных у застрахованного лица до заключения договора страхования, и о которых не было письменно сообщено при заключении договора страхования.

Как уже было указано ранее, при заключении договора страхования истец не предоставила достоверные сведения об отсутствии ряда заболеваний.

В ответ на обращение истца ответчик направил письмо с предложением представить все необходимые медицинские документы. Однако до настоящего такие документы истцом не представлены. Доказательств обратного истец суду не представила. В связи с нарушением установленного порядка, с которым истец согласилась при заключении договора страхования, и в связи с не предоставлением полного пакета документов, у страховой организации не возникло обязанности произвести истцу страховую выплату в связи с установлением инвалидности. При соблюдении истцом установленного порядка и предоставлении полного пакета документов в соответствии с условиями договора и Правилами страхования ответчиком может быть повторно рассмотрен вопрос о признании заявленных истцом событий страховыми случаями и произведены страховые выплаты.

Анализируя установленные по делу обстоятельства и оценив представленные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходить к выводу, что истцом не было предоставлено страховой организации всех предусмотренных Правилам страхования документов, а представленные документы не содержат информации о событиях, риск возникновения которых был застрахован, а потому оснований для удовлетворения иска у суда не имеется, в удовлетворении иска ФИО2 следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                       РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 к ООО «Страховая компания «СОГАЗ-жизнь» о взыскании страховых выплат - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: