Решение по делу № 2-1263/2022 от 31.08.2022

УИД 14RS0016-01-2022-001583-68                            

Дело № 2-1263/2022                                     

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«27» октября 2022 года                         город Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Воронова С.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тыхеевым Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лица филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту Банк) к Ремезюк ЕА, Миронову АВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договор, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 11 ноября 2008 года между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №. Банк обязался предоставить им кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества – жилой дом, <данные изъяты> адрес местонахождения: <адрес>, кадастровый (условный) номер: № земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (условный) номер №, расположенный по адресу: <адрес>, Согласно выписке ЕГРН недвижимость оформлена в общую совместную собственность Ремезюк Е.А., Миронова А.В. В течение действия кредитного договора заемщиками обязательства по кредитному договору исполнялись не регулярно, неоднократно допускались просроченные платежи.

С учетом уточнения исковых требований истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата> года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ремезюк Е.А., Мироновым А.В.; взыскать солидарно с ответчиков сумму долга за период с <дата> года в размере <данные изъяты> рублей; сумму государственной пошлины, уплаченную при подаче искового заявления в размере 14554,85 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес местонахождения: <адрес> кадастровый (условный) номер: № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере <данные изъяты>. (в соответствии с заключением о стоимости имущества).

- земельный участок, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый (условный) номер №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере <данные изъяты> рублей. (в соответствии с заключением о стоимости имущества).

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявлением просит рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчики надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного заседания, не явились.

С учетом разумности сроков рассмотрения гражданского дела суд не находит оснований для отложения судебного разбирательства.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии ответчиков надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.1. ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Исполнение обязательств исходя из положения пункта 1 статьи 329 ГК РФ может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой (залогом недвижимого имущества) обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено названным Федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 48 указанного Федерального закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 11 ноября 2008 года между ПАО «Сбербанк России» и Мироновым А.В., Мироновой (Ремезюк) Е.А. был заключен кредитный договор №7800/21233, по которому Банк предоставил «Ипотечный кредит» по программе «Молодая семья» в сумме 770000 рублей под 11,9 % годовых на срок 360 месяцев на приобретение недвижимости – жилой дом, общая площадь 29,3 кв.м., адрес местонахождения: Республика Саха (Якутия) город Мирный, ул. Интернациональная, дом 44, кадастровый (условный) номер: 14:37:000215:85; земельный участок, общей площадью 691 кв.м., кадастровый (условный) номер 14:37:000215:14, расположенный по адресу: Республика Саха (Якутия) город Мирный, ул. Интернациональная, дом 44.

Согласно пункту 2 договора, Заемщики в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог. Залоговая стоимости объекта недвижимости устанавливается в размере 100 процентов от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи с рассрочкой платежа.

    Пунктом 4.4. договора установлена ответственность (неустойка) заемщика за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения задолженности.

Из договора купли-продажи залогового жилого дома и земельного участка с рассрочкой платежа от <дата> года следует, ответчики приобрели в общую совместную собственность жилой дом, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес местонахождения: <адрес>; земельный участок, общей площадью <данные изъяты>.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Указанный жилой дом и земельный участок продается за <данные изъяты> руб. Расчет денежной суммы производится в два этапа: аванс в размере 150000 рублей уплачивается покупателем в момент подписания настоящего договора наличным расчетом; сумма в размере <данные изъяты> рублей оплачивается покупателем безналичным расчетом, путем перечисления на сберегательную книжку продавца не позднее 5 (пять) рабочих дней, считая с момента поступления на счет покупателя кредитных средств, за счет предоставляемого ипотечного кредита в Мирнинском отделении №7800.

Государственная регистрация ипотеки произведена 21 ноября 2008 года, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

    Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчиков сумму, обусловленную кредитным договором.

    Вместе с тем, взятые на себя обязательства по кредитному договору со стороны заемщиков исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно расчета образовалась задолженность, которая за период с <дата> года (включительно) составила <данные изъяты>,06 руб.

На имя ответчиков 19 апреля 2022 года и 04.07.2022 года направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок задолженность погашена не была.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны по делу заключали договор на взаимовыгодных условиях.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд приходит к выводу, что ПАО «Сбербанк России» предъявил исковые требования к ответчикам в объеме их ответственности, предусмотренной кредитным договором, договором поручительства и удостоверенной закладной, и в пределах их срока действия.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно заключению о стоимости имущества № от <дата> рыночная стоимость объекта (жилого дома) составляет 895000 рублей, стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей. Общая рыночная стоимость составила 1 279 000 рублей. Рыночная стоимость 1 кв.м. объекта составляет 43657 руб.

В соответствии ч. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание нарушение заемщиками обязательства, обеспеченного имуществом, заложенного по договору об ипотеке, а также учитывая систематический характер нарушения сроков внесения ежемесячных платежей и соразмерность долга стоимости заложенного имущества, отсутствие соглашения между залогодателем и залогодержателем, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации предмета залога равную 80 % от стоимости, указанной в заключении о стоимости имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы, то есть с ответчиков необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 14554,85 руб.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лица филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Мироновым АВ, Ремезюк ЕА.

Взыскать солидарно с Миронова АВ, Ремезюк ЕА в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> года в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество: - жилой дом, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый (условный) номер: №, адрес объекта: Республика <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере <данные изъяты> рублей.

- земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (условный) номер №, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: земельные участки жилых домов, адрес объекта: Республика <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с Миронова АВ, Ремезюк ЕА в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

    Мотивированная часть решения составлена 25 ноября 2022 года.

Председательствующий судья:                 С.А. Воронов