Решение по делу № 2-2361/2016 от 22.11.2016

                                                      Решение

                                      Именем Российской Федерации

     14 декабря 2016 года                                                                                             г. Дербент                                                                               

        Дербентский городской суд РД в составе судьи Мустафаева С.М. единолично, при секретаре     ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ « Континеталь» к ФИО5, ФИО1     о солидарном взыскании с заемщика ФИО5 и поручителя ФИО1 по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ     задолженности в размере 160644.19 руб. 19 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4413 руб.,

                                                      Установил

         Истец ООО КБ « Континенталь» обратилось в суд с иском к заемщику ФИО5 и поручителю ФИО1 о солидарном взыскании     с заемщика ФИО5 и поручителя ФИО1 по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ     задолженности в размере 160644.19 руб. 19 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4413 руб., мотивируя требования тем, что между обществом с ограниченной ответственностью КБ « Континенталь» и ФИО5 заключен кредитной договор <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 800000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых. Далее срок действия договора пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ. При наступлении срока погашения кредита ссудная задолженность полностью не погашена. Согласно п.2.7 кредитного договора банком начисляется неустойка в размере 0.1 % от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки.

        Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

         По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 имеет задолженность перед банком в размере 160644.19 руб., в том числе задолженность по уплате основного долга-125400 руб.;

задолженность по уплате просроченных процентов-32932.90 руб.;

задолженность по уплате неустойки за просроченные проценты по ставке 0.1 % за каждый календарный день просрочки-2311.29 руб.

        Согласно кредитному договору при нарушении срока погашения кредита процентная ставка устанавливается в размере 36% годовых (п.2.3 кредитного договора).

        Сумма просроченных процентов образована из суммы процентов, не уплаченных за каждый месяц. Начисление процентов производится следующей формуле: сумма основного долга, умноженная на процентную ставку по договору разделенная на количество дней в соответствующем году и умноженная на количество дней в соответствующий месяц. В случае если последний день месяца является выходным, в расчет он не указывался, но автоматически прибавлялся.

        В качестве обеспечения кредитного договора заключен договор поручительства <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, который несет солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств в полном объемен (п.2 договора поручительства).

        В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

        Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истец просит дело рассмотреть без участия его представителя.         

        Ответчица ФИО5         иск не признала и заявила, что     ДД.ММ.ГГГГ в связи с тяжелым заболеванием     и необходимостью выезда в <адрес изъят> на лечение, ей понадобились наличные денежные средства. Никто в долг ей деньги не выдавал. Тогда она вынуждена была с заявлением обратиться в коммерческий банк « Континенталь»       о выдаче кредита. Там отказались выдавать кредит, пока она не оформит ее квартиру в собственность банку. Поскольку она очень сильно болела, и эта болезнь подтвердилась в городе Москве, ее оперировали, получила инвалидность, вынуждена была     оформить квартиру банку и получить кредит. Так она заключила кредитный договор, подписала его, дала обязательства вернуть согласно графику полученные в заем денежные средства, получила в коммерческом банке «Континенталь» кредит в размере 800000 руб. На ее имя был открыт ссудный счет и получила всю сумму, оговоренную в кредитном договоре на срок     по ДД.ММ.ГГГГ под 24 % годовых. ФИО3 является поручителем по данному кредитному договору и с ним был заключен договор поручительства. После срок действия договора был пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ. Все это время она по частям погашала ссудную задолженность. Она полностью вернула полученный в заем кредит и оплатила всю сумму процентов. ФИО1 просит дело рассмотреть без его участия, поскольку поручитель может настии ответственность, если кредит не возвращен. Более того, она даже переплатила 305414 руб.      больше подлежащих оплате процентов. В банке допустили злоупотребления и к ней же предъявили иск. Она в суд представила все квитанции о погашении кредита и оплате процентов. Более того в банке тайно от нее путем махинаций ее квартиру, принадлежащую ей на праве собственности, оформили на имя некого ФИО4, от имени которого она получила претензионное письмо от ДД.ММ.ГГГГ. Из этого письма ФИО4 она узнала, что ДД.ММ.ГГГГ им зарегистрировано его право собственности на <адрес изъят> по проспекту Агасиева в городе Дербенте. Данная квартира принадлежит ей на праве собственности. Кредитный договор с ней был заключен ДД.ММ.ГГГГ. В претензионном письме от имени ФИО4 указано, что ДД.ММ.ГГГГ квартира принадлежит ему на праве собственности. Она по этому поводу позвонила ФИО4 и он ответил, что такое претензионное письмо он не писал и не подписывал. И так согласно имеющимся у нее на руках квитанциям к приходными кассовым ордерам она 31 августа в погашение кредита и процентов оплатила 11540 руб. 98 копеек, ДД.ММ.ГГГГ- 15737.70 руб., ДД.ММ.ГГГГ-16262.30 руб., ДД.ММ.ГГГГ -15737.70 руб., ДД.ММ.ГГГГ-16262.30 копеек. В 2012 году ею возвращено 75740 руб. 98 копеек.

Далее ДД.ММ.ГГГГ она внесла 16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ -14728.77 руб., ДД.ММ.ГГГГ-16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ -15780.82 руб., ДД.ММ.ГГГГ -16306.85 руб., 2ДД.ММ.ГГГГ- 16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ 16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 16306.85 руб.,ДД.ММ.ГГГГ -15780.82 руб., ДД.ММ.ГГГГ-72000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 72000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 15749.27 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 12077.59 копеек, ДД.ММ.ГГГГ- 72000 руб. Всего в 2013 году ею возвращено вместе с процентами 420146 руб. 04 копейки.

В 2014 году она также погашала кредит, платила проценты. Так ДД.ММ.ГГГГ она оплатила 11904 руб., ДД.ММ.ГГГГ-70460 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 1536 руб.,ДД.ММ.ГГГГ -8104.08 руб., ДД.ММ.ГГГГ-10467.77 руб.,ДД.ММ.ГГГГ - 10130. 00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- -50000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 9448.60 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 9143.80 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 91448.60 руб., ДД.ММ.ГГГГ-50000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-12542 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 8973.25 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 27000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1016.65 руб., ДД.ММ.ГГГГ-17500 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 40000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-5823.75 руб., ДД.ММ.ГГГГ3 года-40000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-6490. 65 руб., Всего в 2014 года она вернула и оплатила 498380 руб. 63 копейки.

В 2015 году также она дважды вносила деньги. Так ДД.ММ.ГГГГ она внесла 5839.06 руб., в тот же день ДД.ММ.ГГГГ она внесла еще 80000 руб. Всего в 2015 году она внесла 85839 руб. 06 копеек.

         Кроме того в 2016 по настоянию банка она ДД.ММ.ГГГГ внесла 50000 руб., ДД.ММ.ГГГГ внесла 25000 руб., ДД.ММ.ГГГГ внесла 20940 руб., ДД.ММ.ГГГГ- -31350 руб., ДД.ММ.ГГГГ -31 350 руб., всего в сумме 158640 руб.

Таким образом всего она вернула банку полученный кредит в размере 800000 руб. и кроме того 438746 руб. 71 копейка в виде процентов, тогда как даже, если считать, что она в течение четырех лет должна была оплатить 24% годовых от полученного размера кредита в сумме 800000 руб., то за четыре года она должна была бы платит всего 133 332 руб. Потому она просит в иске отказать. Она намерена предъявить иск к указанному банку о взыскании излишне полученных денежных сумм и денежной компенсации за моральный вред. Для этого ей необходимо уточнить и составить расчеты по возвращенным суммам кредита и оплаченным процентам.

        Соответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в суд просить рассмотреть дело без его участия.             

         Суд, огласив исковое заявление, выслушав объяснения ответчицы ФИО5 проверив и исследовав материалы дела, считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

        Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

         Так обществом с ограниченной ответственностью КБ «Континенталь» в обоснование исковых требований представлены доказательства, а именно кредитной договор <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ООО КБ «Континенталь» и ФИО5 заключили данный договор на сумму 800000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых.

        Согласно п.1.1 кредитного договора      кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в сумме 800 000 руб., уплатить проценты на оговоренных в договоре условиях.        

        Согласно п.2.1 кредитор предоставляет заемщику кредит на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ     под 24 % годовых на потребительские нужды.

Судом установлено, что обязательства ФИО5 выполнила полностью.

        И так согласно представленным ответчицей квитанциям к приходными кассовым ордерам она 31 августа в погашение кредита и процентов оплатила 11540 руб. 98 копеек, ДД.ММ.ГГГГ- 15737.70 руб., ДД.ММ.ГГГГ-16262.30 руб., ДД.ММ.ГГГГ -15737.70 руб., ДД.ММ.ГГГГ-16262.30 копеек. В 2012 году ею возвращено 75740 руб. 98 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ она внесла 16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ -14728.77 руб., ДД.ММ.ГГГГ-16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ -15780.82 руб., ДД.ММ.ГГГГ -16306.85 руб., 2ДД.ММ.ГГГГ- 16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ 16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 16306.85 руб.,ДД.ММ.ГГГГ -15780.82 руб., ДД.ММ.ГГГГ-72000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-16306.85 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 72000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 15749.27 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 12077.59 копеек, ДД.ММ.ГГГГ- 72000 руб. Всего в 2013 году ею возвращено вместе с процентами 420146 руб. 04 копейки.

         В 2014 году 1 января     ФИО5 оплатила 11904 руб., ДД.ММ.ГГГГ-70460 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 1536 руб.,ДД.ММ.ГГГГ -8104.08 руб., ДД.ММ.ГГГГ-10467.77 руб.,ДД.ММ.ГГГГ - 10130. 00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- -50000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 9448.60 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 9143.80 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 91448.60 руб., ДД.ММ.ГГГГ-50000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-12542 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 8973.25 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 27000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1016.65 руб., ДД.ММ.ГГГГ-17500 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 40000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-5823.75 руб., ДД.ММ.ГГГГ3 года-40000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-6490. 65 руб., Всего в 2014 года      вернула и оплатила 498380 руб. 63 копейки.

В 2015 году также ФИО5 вносила деньги. ДД.ММ.ГГГГ она внесла 5839.06 руб., в тот же день ДД.ММ.ГГГГ она внесла еще 80000 руб. Всего в 2015 году она внесла 85839 руб. 06 копеек.

          В 2016 году ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ внесла 50000 руб., ДД.ММ.ГГГГ внесла 25000 руб., ДД.ММ.ГГГГ внесла 20940 руб., ДД.ММ.ГГГГ- -31350 руб., ДД.ММ.ГГГГ -31 350 руб., всего в сумме 158640 руб.

             Всего ФИО5 вернула банку полученный кредит с процентами в сумме 1 238746.71 руб. Из этой суммы основной долг в размере 800000 руб., остальная сумма 438746 руб. 71 копейка в виде процентов.

        Согласно п.2.3 договора при нарушении срока погашения кредита, а также при первом случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом процентная ставка устанавливается в размере 36% годовых.

Согласно п.2.5 договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, не позднее 25 числа месяца следующего за месяцем отражения начисленных процентов в бухгалтерском учете банка.

       Согласно п.2.7 кредитного договора банком начисляется неустойка в размере 0.1 % от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки. При наступлении срока погашения кредита ссудная задолженность полностью не погашена. Согласно дополнительному соглашению <номер изъят> к кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга производится заемщиком согласно составленному сторонами графику. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ по 72000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-80000 руб.

       Срок действия договора был пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчица ФИО5 представила 14 квитанций о возврате     кредитных сумм внесенных в 2014 году, которые банком по неизвестной причины не были учтены.

        Не засчитав все внесенные ФИО5 суммы, банк ДД.ММ.ГГГГ вновь банк заключил с ней дополнительное соглашение <номер изъят> о том, что ФИО5 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно будет производить погашение основного долга по 38700 руб., а до ДД.ММ.ГГГГ- 37840 руб. Так в 2014 году она всего внесла 498380.63 руб. В полном объеме эту сумму банк не учел при составлении расчетов и заключили дополнительное соглашение с ней о погашении не существующей задолженности.

       Судом установлено, что ответчица ФИО5 является инвалидом второй группы по состоянию здоровья, о чем представила справку МСЭ. Тем не менее, она         исполняла свои обязательства и не погашенных сумм на день рассмотрения дела нет.

Истцом представлен лицевой счет по всем произведенным банковским операциям по кредиту.      

        В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

        Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

           Поручитель ФИО1 несет ответственность в случае неисполнения обязательств заемщиком. Заемщик ФИО5 исполнила свои обязательства.

        При изложенных обстоятельствах исковые требования ООО КБ « Континенталь» не подлежат удовлетворению.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.          Истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме      2 741.24 руб. Эти расходы в связи с отказом в удовлетворении иска не подлежат взысканию с ответчика ФИО5

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

        Решил

         Отказать в иске ООО КБ « Континеталь» к ФИО5, ФИО1     о солидарном взыскании с заемщика ФИО5 и поручителя ФИО1 по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ     задолженности в размере 160644.19 руб. 19 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4413 руб.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его принятия.

                          Судья                                        С.М.Мустафаев