Решение по делу № 2-199/2020 от 06.02.2020

Изготовлено в окончательной форме 27 марта 2020 года

Дело № 2 – 199/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск          20 марта 2020 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Архиповой Н.С.,

при секретаре Рузановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к Пчелинцевой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа, уплате членских взносов,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Апатиты-кредит» (далее - КПК «Апатиты-кредит», Кооператив) обратился в суд с иском к Пчелинцевой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа и уплате членских взносов.

В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гггг> между Кооперативом и пайщиком Пчелинцевой Т.В. заключен договор потребительского займа №.... на сумму 50000 рублей под ....% годовых.

В связи с неисполнением Пчелинцевой Т.В. обязательств по договору за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 29175,60 рублей, из них: основной долг – 22453,60 рублей, проценты – 3784,00 рублей, пени – 2938,00 рублей.

Помимо этого Пчелинцева Т.В., являясь пайщиком Кооператива, не исполняла обязанность по внесению членских взносов, в связи с чем, за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 11685,40 рублей, на которую за нарушение сроков их внесения начислены пени, размер которых уменьшен истцом в добровольном порядке до 15469,40 рублей.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу КПК «Апатиты-кредит» задолженность по договору потребительского займа и уплате членских взносов в указанном выше размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1889,91 рублей и юридических услуг – 4000,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Кооператива.

Ответчик Пчелинцева Т.В. представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала о полном несогласии с исковыми требованиями, указывает на нарушение очередности внесения в счет погашения задолженности членских взносов, а также о завышенном размере штрафных санкций.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов регламентированы Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Федеральный закон «О кредитной кооперации») кредитный кооператив является некоммерческой организацией и его деятельность состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).

В пункте 5 части 3 статьи 1 указанного Федерального закона дано понятие члена кредитного кооператива (пайщика) как физического или юридического лица, принятого в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Пункт 7 части 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» определяет понятие членского взноса как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Положение пункта 4 части 2 статьи 13 Федеральный закон «О кредитной организации» обязывает члена кредитного кооператива (пайщика) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Указанное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, о возвратности займа.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, правлением КПК «Апатиты-кредит» принято решение принять в состав пайщиков Пчелинцеву Т.В. на основании её личного заявления от <дд.мм.гггг> (л.д. 22, 37, 38).

<дд.мм.гггг> между КПК «Апатиты-кредит» и пайщиком Пчелинцевой Т.В. заключен договор потребительского займа №...., в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику заем в размере 50000,00 руб. с процентной ставкой ....% годовых, на срок до <дд.мм.гггг> (л.д. 17-20, 21).     

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заем погашается ежемесячными платежами в размере 5024,00 руб., включающими платежи в погашение основного долга, начисленных процентов, а также членских взносов, что соответствуют сводному графику платежей (приложение №.... к договору).

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 18 договора, пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос в размере 115 рубль в день, определенном в соответствии с Положением о членстве. Причитающиеся суммы платежей в погашение членских взносов справочно отражены в графике платежей и учтены в полной стоимости займа.

Согласно уведомлению о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом Кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса от <дд.мм.гггг>, Пчелинцева Т.В. приняла на себя обязательство уплачивать членские взносы. Пайщик уплачивает ежемесячный членский в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает Кооперативу пени из расчета 0,5 процентов в день от суммы долга (пункты 2, 10 Уведомления) (л.д. 23-24).

Размер членского взноса, подлежащий внесению ответчиком, согласно пункту 4 уведомления, Кооперативом определен индивидуально и составил 115 рубль в день.

В заявлении о вступлении в члены потребительского кооператива ответчик Пчелинцева Т.В. подтвердила, что ознакомилась с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве в нем, Положением об органах управления, Положениями о порядке предоставления займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений (депозитная политика) Кооператива (л.д. 22).

Таким образом, ответчик своей подписью в договоре займа и в заявлении о вступлении в члены кооператива удостоверила факт ознакомления и согласия с условиями предоставления займа, участия в Кооперативе посредством внесения членских взносов, уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств.

Ответчик воспользовалась заемными средствами, что подтверждено ее распиской в договоре займа, однако обязательства по возврату задолженности по договору займа, включающей основной долг и проценты по нему, исполняла ненадлежащим образом, равно как и обязанность по уплате членских взносов, в связи с чем, образовалась задолженность.

Направленная <дд.мм.гггг> представителем КПК «Апатиты-кредит» в адрес ответчика претензия от <дд.мм.гггг> (л.д.25-26, 27, 28-31) о погашении задолженности по договору займа оставлена без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору займа по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 29175,60 руб., в том числе: основной долг – 22453,60 руб., проценты – 3784,00 руб., неустойка – 2938,00 руб.

Кроме того, в связи с неуплатой ответчиком членских взносов в полном размере по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 11685,40 руб., на которую начислены пени в сумме 68246,60 рублей (л.д. 7-12).

Пунктом 3.25 Положения о порядке предоставления займов пайщика (кредитная политика), утвержденного решением общего собрания пайщиков КПК «Апатиты-кредит» <дд.мм.гггг> (л.д. 32-33) установлено, что суммы, вносимые или перечисленные заемщиком в счет погашения задолженности по договору займа, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очереди: на уплату договорной неустойки (пени); на уплату членских взносов; на уплату процентов за пользование заемными денежными средствами; на погашение задолженности по основному долгу (тело займа).

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. При этом под издержками кредитора по получении исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа (ст. 809 ГК РФ).

Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение пени, членских взносов, комиссий, ранее требований, перечисленных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой нормы и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Следовательно, в случае недостаточности ежемесячного платежа, внесенного ответчиком, в первую очередь погашаются издержки кредитора по получении исполнения, затем начисленные проценты за пользование займом, после чего - основной долг, а в оставшейся части производится оплата членских взносов и пени.

Проверив расчет истца, суд не может с ним согласиться, поскольку списание истцом поступивших в счет платежей денежных средств в счет членских взносов ранее погашения требований, предусмотренных ст. 319 ГК РФ, нельзя признать законным.

График платежей, в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, является следующим:

Дата	Всего	Основной долг	Проценты
<дд.мм.гггг>	637,00 руб.	637,00 руб.	0,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00руб.	666,00 руб.	4 358,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	725,00 руб.	4 299,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	925,00 руб.	4 099,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	871,00 руб.	4 153,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	1 079,00 руб.	3 945,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	1 043,00 руб.	3 981,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	1 260,00 руб.	3 764,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	1 611,00 руб.	3 413,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	1 388,00 руб.	3 636,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	1 624,00 руб.	3 400,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	1 654,00 руб.	3 370,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	1 904,00 руб.	3 120,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	1 968,00 руб.	3 056,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	2 141,00 руб.	2 883,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	2 418,00 руб.	2 606,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	2 544,00 руб.	2 480,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	2 842,00 руб.	2 182,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	3 019,00 руб.	2 005,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	3 287,00 руб.	1 737,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	3 716,00 руб.	1 308,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	3 905,00 руб.	1 119,00 руб.
<дд.мм.гггг>	5 024,00 руб.	4 275,00 руб.	749,00 руб.
<дд.мм.гггг>	4 895,00 руб.	4 498,00 руб.	397,00 руб.

Членские взносы, в соответствии с условиями договора подлежали уплате в указанных размерах:

Период	Срок уплаты	Дней	Сумма
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	2	230,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	30	3 450,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	30	3 450,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	28	3 220,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	30	3 450,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	30	3 450,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	30	3 450,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	30	3 450,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	28	3 220,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	30	3 450,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	30	3 450,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	31	3 565,00 руб.
<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	<дд.мм.гггг>	7	805,00 руб.

    Ответчиком производились платежи в счет погашения задолженности по договору займа:

<дд.мм.гггг> в размере 650,00 руб., <дд.мм.гггг> в сумме 5858,00 руб., <дд.мм.гггг> – 4200,00 руб., <дд.мм.гггг> – 5100 руб., <дд.мм.гггг> – 5500 руб., <дд.мм.гггг> – 5100 руб., <дд.мм.гггг> – 5100 руб., <дд.мм.гггг> – 4500 руб., <дд.мм.гггг> – 3000 руб., <дд.мм.гггг> – 2000 руб., <дд.мм.гггг> – 71144 руб., <дд.мм.гггг> – 5000 руб.

С учетом произведенных Пчелинцевой Т.В. платежей, по состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность ответчика по договору займа составляет: неустойка – 8111,02 руб.; основной долг и проценты полностью уплачены.

Членские взносы за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> подлежали уплате в размере 88550,00 руб., ответчиком уплачено <дд.мм.гггг> – 230,00 руб., <дд.мм.гггг> – 866,00 руб., всего 1096,00 руб., долг составляет 87454,00 руб.

Размер неустойки по членским взносам по состоянию на <дд.мм.гггг> составит 150873,19 руб.

Поскольку обязательства по уплате неустойки по договору займа, членских взносов ответчиком не исполнены, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке по договору займа и членским взносам подлежащими удовлетворению в заявленных истцом размерах: 2938 руб. – неустойка, 11685,40 руб. – задолженность по уплате членских взносов.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, начисленной за нарушение пайщиком установленного срока уплаты членских взносов, суд отмечает, что согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки (пени) является способом защиты гражданских прав.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом к взысканию с ответчика предъявлена неустойка в размере 15469,40 руб. Суд находит данный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает необходимым уменьшить ее до 3000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 2938,00 руб., из них сумма основного долга – 0 руб., проценты – 0 руб., неустойка – 2938,00 руб., а также задолженность по обязательству об оплате членских взносов в общем размере 14685,40 руб., из них: членские взносы –11685,40 руб., пени – 3000,00 руб.

Требования о взыскании задолженности по договору займа в сумме 26237,60 рублей, пени по членским взносам в размере 12469,40 руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу пункта 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец понес расходы на оплату юридических услуг, связанных с рассмотрением дела, в размере 4000 руб., что подтверждается агентским договором от <дд.мм.гггг>, заключенным между КПК «Апатиты-кредит» и ООО «Коллекторское агентство «Илма», платежным поручением №.... от <дд.мм.гггг> (л.д. 13,40-51).

С учетом принципов разумности и справедливости, принимая во внимание размер расходов, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги, категорию спора, объем заявленных требований, объем оказанных представителем услуг, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в размере 2000,00 руб.

Кроме того, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 1890,91 руб.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к Пчелинцевой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа, уплате членских взносов – удовлетворить частично.

Взыскать с Пчелинцевой Т.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» задолженность по договору потребительского займа №.... от <дд.мм.гггг> в размере 2938 (две тысячи девятьсот тридцать восемь) рублей 02 копейки, задолженность по членским взносам в размере 14685 (четырнадцать тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 40 копеек, а также судебные расходы в размере 3889 (три тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей 91 копейку.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по договору займа в сумме 26237 рублей 60 копеек, пени по членским взносам в сумме 12469 рублей 40 копеек и судебных расходов в сумме 2000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Архипова