Решение по делу № 2-2449/2019 от 29.11.2019

Дело №)

(№)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ          а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего Едиджи С.Х.

При секретаре ФИО5

С участием:

-представителя истца по доверенности ФИО6

-ответчицы ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО9 к ФИО2 и ФИО7 (Виноградовой) ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и о возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО9 обратился в суд с иском к ФИО2 и ФИО7 (Виноградовой) Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и о возмещении судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 и ФИО2 заключили договор №№ о предоставлении кредита в форме кредитной линии, в соответствии с п.1.1 которого банк принял на себя обязательство предоставить ФИО2 кредит в виде кредитной линии с лимитом выдачи, а заемщик – возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, лимит выдачи по кредиту составил 5 000 000 рублей.

Срок кредитной линии – ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение основного долга и процентов производится ежемесячно не позднее последнего рабочего числа месяца в сумме не менее 42 000 рублей РФ. Первый платеж должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком одновременно с частичным погашением основного долга

Дата, начиная с которой кредит может быть предоставлен: ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2 кредитного договора, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке из расчета 18 % годовых.

Согласно п.п.7.1-7.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % процента от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки в их уплате. Неустойка уплачивается по дату фактического зачисления задолженности по процентам на счет кредитора включительно.

В случае несвоевременного погашения кредита заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % процента от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки в его погашении. Неустойка уплачивается по дату фактического зачисления задолженности по кредиту на счет кредитора включительно.

Согласно п.6.1.2 кредитного договора, кредитор может отказать в предоставлении очередного транша и/или досрочного возврата кредита и процентов за пользование им в случае образования просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

Банк исполнил свои обязательства перед ФИО2, предоставил ей кредитную линию в сумме 5 000 000 рублей, из которых фактически использованы денежные средства в размере 4 737 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО7 заключен договор последующей ипотеки №З-№.

Согласно п.1.1 договора ипотеки, в соответствии с настоящим договором в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ФИО9 и ФИО2, залогодержатель принимает в залог, а залогодатель передает в последующий залог залогодержателю принадлежащую залогодателю:

-1/4 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с мансардой, общей площадью 732,1 кв.м., (кадастровый №, кадастровый №), находящийся по адресу: <адрес> (Объект-1);

-1/4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 913 кв.м., из категории земель: «земли поселений», (кадастровый №), находящийся по адресу: <адрес> («Объект-2»).

Согласно п.1.3 договора ипотеки, по соглашению сторон предмет ипотеки оценен в 3 870 500 рублей.

Согласно п.п.2.1., 2.5 и 3.3 договора ипотеки, залогодержатель имеем право:

-требовать досрочного исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства, в случаях предусмотренных Федеральными законами;

-обратить взыскание на предмет ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью иди в части,

Залогодержатель без дополнительного согласования приобретает право обратить взыскание на Предмет ипотеки, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, оно не будет исполнено, либо, когда в силу закона Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.

Предмет ипотеки обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, включая основную сумму долга по указанному кредитному договору, причитающиеся залогодержателю проценты за пользование- кредитом, а также уплату залогодержателю сумм, приучающихся ему:

-в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа» пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства;

-в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо Федеральными законами;

-в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет ипотеки;

-в возмещение расходов по реализации предмета ипотеки;

-в возмещение других дополнительных расходов залогодержателя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 и ФИО2 заключили дополнительное соглашение № к договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым п.2.1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ изложен в следующей редакции:

«Погашение основного долга производится ежемесячно позднее последнего рабочего числа месяца в сумме не менее 42 000 рублей РФ. Первый платеж должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком одновременно с частичным погашением основного долга.».

П.2.3 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ изложен в следующей редакции:

«Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего числа каждого месяца в дату погашения кредита».

В нарушение условий кредитного договора и общих условий кредитования в ФИО9, ФИО2 свои обязательства надлежащим образом не исполняла и допускала систематические просрочки платежей, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

В адрес ФИО2 было направлено уведомление с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору, однако требование банка не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед ФИО9 составляет 2 059 234,65 рублей, из которых:

-1 061 600 рублей – сумма просроченного основного долга;

-967 634,65 рублей – сумма просроченных процентов.

ФИО9 просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 059 234,65 рублей; а также взыскать государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в сумме 18 496 рублей 18 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога: 1/4 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с мансардой, общей площадью 732,1 кв.м., (кадастровый №, кадастровый №), и на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 913 кв.м., из категории земель: «земли поселений», (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3 870 500 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО6 в судебном заседании требования банка поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ФИО9 в части размера задолженности по кредиту, а также в отношении требования об обращении взыскания на предмет залога и пояснила, что общая сумма денежных средств, оплаченных в счет погашения основного долга по кредиту перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 645 400 рублей (77%), и с существенным опережением графика платежей.

При этом, в дальнейшем ее материальное состояние существенно ухудшилось, так как по состоянию здоровья была вынуждена прекратить трудовую деятельность и выйти на пенсию, а впоследствии ей была установлена инвалидность.

Изложенное явилось причиной ненадлежащего исполнения ответчицей своих обязательств перед банком, в связи с чем в период с сентября 2018 года по март 2019 года неоднократно обращалась к истцу с просьбой реализовать заложенное имущество (1/4 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с мансардой и 1/4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок) с учетом увеличения рыночной их стоимости, так как в 2007 году объекты недвижимости располагались в малоразвитом и малочисленном районе, а на сегодняшний день район, в котором расположены жилой дом и земельный участок, претерпел активное заселение и имеет развитую социальную, а также транспортную инфраструктуру.

В настоящее время рыночная стоимость залогового имущества составляет 5 280 000 рублей.

Указанные обстоятельства также установлены решением Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, которым требования залогодателя – ФИО7 (Виноградовой) Н.В. удовлетворены и постановлено прекратить обременение в виде ипотеки в силу закона в отношении 1/4 доли жилого дома с мансардой и 1/4 доли земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, возникшее в обеспечение кредитного договора №№, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 ФИО9.

Кроме этого, ответчица указала, что истец при расчете процентов допустил ошибки, существенно увеличивающие общую сумму ее задолженности, а именно:

-неправильно отражена сумма процентов с нарастающим итогом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 794,50 рублей, так как сумма задолженности по аналогичному платежу за предыдущий период (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 149 507,51 рублей, из которых (по данным истца и ответчицы) было погашено 77 089,81 рублей;

-неправильно отражена сумма процентов с нарастающим итогом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере -1 610,65 рублей, так как сумма задолженности по аналогичному платежу за предыдущий период (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 553 561,45 рублей, из которых (по данным истца и ответчицы) было погашено 616 400,13 рублей;

-ошибочно отражена сумма процентов с нарастающим итогом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как сумма задолженности по аналогичным платежам за указанный период на балансе банка не была отражена и проценты не подлежали начислению.

Таким образом, общая сумма процентов, фактически подлежащая уплате банку составляет 412 531,50 рублей, а основной долг – 1 091 000 рублей.

Ответчица ФИО7 (Виноградова) Н.В., извещенная надлежащим образом повесткой, а также публикацией на официальном сайте суда информации о дате времени месте судебного заседания, в суд не явилась. О причинах неявки суду не сообщила.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ФИО9 подлежащими удовлетворению частично.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 и ФИО2 заключили договор №№ о предоставлении кредита в форме кредитной линии, в соответствии с п.1.1 которого банк принял на себя обязательство предоставить ФИО2 кредит в виде кредитной линии с лимитом выдачи, а заемщик – возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, лимит выдачи по кредиту составил 5 000 000 рублей.

Срок кредитной линии – ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение основного долга и процентов производится ежемесячно не позднее последнего рабочего числа месяца в сумме не менее 42 000 рублей РФ. Первый платеж должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком одновременно с частичным погашением основного долга

Дата, начиная с которой кредит может быть предоставлен: ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2 кредитного договора, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке из расчета 18 % годовых.

Согласно п.п.7.1-7.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % процента от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки в их уплате. Неустойка уплачивается по дату фактического зачисления задолженности по процентам на счет кредитора включительно.

В случае несвоевременного погашения кредита заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % процента от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки в его погашении. Неустойка уплачивается по дату фактического зачисления задолженности по кредиту на счет кредитора включительно.

Согласно п.6.1.2 кредитного договора, кредитор может отказать в предоставлении очередного транша и/или досрочного возврата кредита и процентов за пользование им в случае образования просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

Банк исполнил свои обязательства перед ФИО2, предоставил ей кредитную линию в сумме 5 000 000 рублей, из которых фактически использованы денежные средства в размере 4 737 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 и ФИО2 заключили дополнительное соглашение № к договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым п.2.1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ изложен в следующей редакции:

«Погашение основного долга производится ежемесячно позднее последнего рабочего числа месяца в сумме не менее 42 000 рублей РФ. Первый платеж должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком одновременно с частичным погашением основного долга.».

П.2.3 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ изложен в следующей редакции:

«Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего числа каждого месяца в дату погашения кредита».

В нарушение условий кредитного договора и общих условий кредитования в ФИО9, ФИО2 свои обязательства надлежащим образом не исполняла и допускала систематические просрочки платежей, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

При этом, общая сумма денежных средств, оплаченных в счет погашения основного долга по кредиту перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 3 645 400 рублей (77%), т.е. с существенным опережением графика платежей.

В период с сентября 2018 года по март 2019 года ФИО2 неоднократно обращалась к истцу с просьбой реализовать заложенное имущество (1/4 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с мансардой и 1/4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок) с учетом увеличения рыночной их стоимости, так как в 2007 году объекты недвижимости располагались в малоразвитом и малочисленном районе, а на сегодняшний день район, в котором расположены жилой дом и земельный участок, претерпел активное заселение и имеет развитую социальную, а также транспортную инфраструктуру.

Однако, стороны не пришли к соглашению и банк направил в адрес ФИО2 уведомление с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

При определении суммы задолженности ФИО2 перед истцом, суд считает законным исходить из расчета, произведенного истцом, за вычетом ошибочных начислений, установленных в судебном заседании, а именно:

-неправильно отражена сумма процентов с нарастающим итогом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 794,50 рублей, так как сумма задолженности по аналогичному платежу за предыдущий период (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 149 507,51 рублей, из которых (по данным истца и ответчицы) было погашено 77 089,81 рублей;

-неправильно отражена сумма процентов с нарастающим итогом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере -1 610,65 рублей, так как сумма задолженности по аналогичному платежу за предыдущий период (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 553 561,45 рублей, из которых (по данным истца и ответчицы) было погашено 616 400,13 рублей;

-ошибочно отражена сумма процентов с нарастающим итогом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как сумма задолженности по аналогичным платежам за указанный период на балансе банка не была отражена и проценты не подлежали начислению.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед ФИО9 составляет 1 503 531,50 рублей, из которых:

-1 091 000 рублей – сумма просроченного основного долга;

-412 531,50 рублей – сумма просроченных процентов.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.п. 1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, что повлекло существенное нарушение его условий.

Неисполнение заемщицей обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая ФИО9 права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования ФИО9 подлежащими удовлетворению, а задолженность в сумме 1 503 531,50 рублей, подлежащей взысканию с ФИО2 в пользу банка.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО7 заключен договор последующей ипотеки №З-№.

Согласно п.1.1 договора ипотеки, в соответствии с настоящим договором в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ФИО9 и ФИО2, залогодержатель принимает в залог, а залогодатель передает в последующий залог залогодержателю принадлежащую залогодателю:

-1/4 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с мансардой, общей площадью 732,1 кв.м., (кадастровый №, кадастровый №), находящийся по адресу: <адрес> (Объект-1);

-1/4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 913 кв.м., из категории земель: «земли поселений», (кадастровый №), находящийся по адресу: <адрес> («Объект-2»).

Судом установлено, что в настоящее время рыночная стоимость 1/4 доли жилого дома с мансардой и 1/4 доли земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 5 280 000 рублей.

Сумма удовлетворяемых судом требований ФИО9 в части общей суммы задолженности по кредиту, взыскиваемой с ФИО2 составляет 1 503 531,50 рублей.

Решением Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования залогодателя – ФИО7 (Виноградовой) Н.В. удовлетворены и обременение в виде ипотеки в силу закона в отношении 1/4 доли жилого дома с мансардой и 1/4 доли земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, возникшее в обеспечение кредитного договора №№, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 ФИО9, прекращено.

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Обстоятельства, установленные решением Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, не подлежат оспариванию или доказыванию вновь и являются обязательными при рассмотрении настоящего гражданского дела.

При таких обстоятельствах, суд считает законным в удовлетворении требования ФИО9 об обращении взыскания на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с мансардой, общей площадью 732,1 кв.м., (кадастровый №, кадастровый №), и на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 913 кв.м., из категории земель: «земли поселений», (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, отказать, так как вступившим в законную силу решением суда обременение в виде ипотеки в силу закона прекращено.

Как видно из материалов дела, ФИО9 при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в сумме 18 496,19 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает законным взыскать с ФИО2 в пользу ФИО9 расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 15 718 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО9 к ФИО2 и ФИО7 (Виноградовой) ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и о возмещении судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО9 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 503 351 /один миллион пятьсот три тысячи триста пятьдесят один/ рубль 50 копеек, из которых:

-1 091 000 рублей – сумма просроченного основного долга;

-412 531 рубль 50 копеек– сумма просроченных процентов.

В удовлетворении требования ФИО9 об обращении взыскания на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с мансардой, общей площадью 732,1 кв.м., (кадастровый №, кадастровый №), и на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 913 кв.м., из категории земель: «земли поселений», (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащих ФИО7 (Виноградовой) ФИО3, отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО9 государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 15 718 /пятнадцать тысяч семьсот восемнадцать/ рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья              С.Х. Едиджи