Решение по делу № 2-1486/2015 от 06.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новокуйбышевск                          22 июля 2015 года

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Строганковой Е.И.,

при секретаре Дождевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1486/2015 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк к Евстифееву Ю. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Евстифееву Ю.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, указывая, что <Дата> истец заключил с ответчиком договор кредитной карты <№>, с начальным кредитным лимитом ... рублей. Беспроцентный период установлен 55 дней. Процентная ставка по операциям покупок – 28,9% годовых, по операциям получения наличных – 36,9 % годовых. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с действующим законодательством, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операции указан в тарифах. Помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли. Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором. Таким образом, комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства. В соответствии с п. 2.3 общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по активации карты, клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется, если клиент назовет по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Ответчик Евстифеев Ю.А. получил кредитную карту и <Дата> активировал ее путем телефонного звонка в банк. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких как получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателей кредитных карт, смс-банк. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Лимит задолженности по карте может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренный договором срок вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора. В связи с чем, банк <Дата> расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. На дату направления в суд иска задолженность Евстифеева Ю.А. составляет 155 209,78 руб., в том числе: сумма основного долга 99 954,29 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 40 590,06 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов 14 665,43 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. На основании решения единственного акционера от <Дата> фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», в связи с чем, <Дата> в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. На основании изложенного истец АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с Евстифеева Ю.А. сумму задолженности в размере 155 209,78 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 304,20 руб.

    Представитель истца - АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменном пояснении по существу иска представитель АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности <№> от <Дата>, исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просил их удовлетворить.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить о рассмотрении дела в их отсутствии, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

    Ответчик Евстифеев Ю.А. в судебное заседание не явился, судом были приняты все меры для извещения ответчика о времени и месте проведения судебного заседания, что подтверждено списком внутренних почтовых отправлений от 14.07.2015 года.

Согласно данным адресно – справочной службы УФМС Россиии по Самарской области от 28.05.2015 года и справке <№> от 14.07.2015 года, выданной отделом учета граждан ОАО «ИРЦ», Евстифеев Ю,А. с <Дата> зарегистрирован по адресу: <Адрес>.

Направленные по месту регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении судебная повестка, копия искового заявления и материалы к нему, ответчику не вручены и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, признав причины его неявки в суд неуважительными.

Согласно п.1 ст.20 ГК РФ, местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

Статья 3 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» предусматривает, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ.

Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

При таких обстоятельствах, суд, на основании ст.117 ГПК РФ, считает ответчика извещенным о времени и месте проведения судебного заседания и в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, признав причины его неявки неуважительными.

    Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <Дата> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Евстифеевым Ю.А. заключен договор кредитной карты <№> с первоначальным лимитом задолженности ... руб. Беспроцентный период установлен 55 дней. Процентная ставка по операциям покупок – 28, 9% годовых, по операциям получения наличных – 36,9 % годовых. Минимальный платеж определен в размере не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Банк предоставил ответчику полную и достоверную информацию о размере комиссии, стоимости банковских операций, процентах, подлежащих уплате за пользование денежными средствами.

В соответствии с п.2.3 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Началом действия договора кредитной линии в соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания карт ТКС (ЗАО) считается момент активации Банком кредитной карты или с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по активации карты, клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется, если клиент назовет по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Ответчик Евстифеев Ю.А. заполнил и подписал заявление – анкету на оформление кредитной карты Банка, прислал её в Банк, тем самым выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен под роспись до заключения Договора.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика Евстифеева Ю.А. кредитную карту с первоначальным кредитным лимитом в размере ... руб., тем самым исполнил свои обязательства по договору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Евстифеев Ю.А. получил кредитную карту и <Дата> активировал ее путем телефонного звонка в банк. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме.

Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких как, получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателей кредитных карт, смс-банк. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Лимит задолженности по карте может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренный договором срок вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения минимального платежа, сумма которого определяется в соответствии с тарифами.

Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

    Как установлено в судебном заседании, Евстифеев Ю.А. в период действия договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем, Банк <Дата> расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, которые подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На дату направления в суд иска задолженность Евстифеева Ю.А. составляет 155 209,78 руб., в том числе: сумма основного долга 99 954,29 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 40 590,06 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов 14 665,43 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представленный Банком расчет у суда не вызывает сомнений, поскольку выполнен арифметически правильно и не оспорен ответчиком.

<Дата> на основании решения единственного акционера фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», в связи с чем, <Дата> в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком допускались нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в связи с чем, требования истца – АО «Тинькофф Банк» о взыскании образовавшейся задолженности, в силу норм действующего законодательства РФ, являются законными и обоснованными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате истцом госпошлины в размере 4 304,20 рублей.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Евстифееву Ю. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов – удовлетворить.

    Взыскать с Евстифеева Ю. А., <Дата> рождения, уроженца <***>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» ИНН <№>, КПП <№> <Адрес>, задолженность в размере 155 209,78 руб., в том числе: сумма основного долга 99 954,29 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 40 590,06 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов 14 665,43 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 304,20 руб., а всего взыскать 159 513 (сто пятьдесят девять тысяч пятьсот тринадцать) рублей 98 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22 июля 2015 года.

Судья Е.И.Строганкова