Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-107/2016 от 02.03.2016

Мировой судья судебного участка № 5 дело № 11-107/2016

в г.Ачинске Красноярского края Бондаренко Е.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 апреля 2016 года г.Ачинск Красноярского края,

ул.Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Карельской Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителя «Общественный контроль» в интересах Вербенко на решение мирового судьи судебного участка № 5 в г.Ачинске Красноярского края Бондаренко Е.А. от 25 декабря 2015 года по гражданскому делу по иску Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителя «Общественный контроль» в интересах Вербенко к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественно организации - Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Вербенко к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя отказать.»,

УСТАНОВИЛ:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль», действуя в интересах Вербенко А.С., обратилась к мировому судье с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что 12 ноября 2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № 5010025275, сроком 60 месяцев. Исходя из общего смысла гражданского законодательства, потребитель услуг вправе в любое время отказаться от исполнения любых обязательств с правом возврата ему причитающихся денежных средств. Право на односторонний отказ от договора (его исполнения) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны. Применительно к договору страхования, при досрочном прекращении его действия, застрахованному лицу оказывается только часть всего объема услуг, указанных в договоре. Учитывая, что страховая премия внесена за весь срок страхования, ее часть пропорционально объему и сроку не оказанных услуг подлежит возврату потребителю. Заключенный договор страхования является расторгнутым, следовательно у страховщика возникла обязанность перед потребителем по возврату ему части страховой премии. Однако страховщик указанную обязанность не исполнил, причитающиеся застрахованному деньги не возвратил. В связи с указанными обстоятельствами, общественная организация потребителей, действуя в интересах Вербенко А.С. просила расторгнуть вышеуказанный договор страхования, взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Вербенко А.С. часть страховой премии, удержанной с истца в размере 1039,55 рублей. Кроме того, просят взыскать компенсацию морального вреда 5 000 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя (л.д. 2-3).

В ходе рассмотрения дела истцы уточнили свои исковые требования, просили взыскать с ответчика в пользу Вербенко А.С. в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей (л.д.14).

Мировым судьей постановлено вышеприведенное решение (л.д.25,26-27).

КРОО ОЗПП «Общественный контроль», не согласившись с указанным решением мирового судьи, подала апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи отменить, в той части, в которой было отказано в иске, в связи тем, что, по мнению общественной организации, решение мирового судьи является незаконным и необоснованным, принятым с нарушением норм материального и процессуального права, а равно не применением закона, подлежащего применению. В обоснование доводов апелляционной жалобы общественной организацией приведены основания, аналогичные основаниям заявленных исковых требований, а также указано, что при рассмотрении дела данные обстоятельства не были приняты мировым судьей во внимание, что повлекло принятие незаконного и необоснованного решения (л.д.31).

Процессуальный истец КРОО ОЗПП «Общественный контроль», материальный истец Вербенко А.С., извещенные о дате, месте и времени рассмотрения жалобы надлежащим образом (л.д.41), в судебное заседание не явились, об уважительности причины своей неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Представители ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь», третьего лица ЗАО Национальный Банк «Сбережений», будучи уведомленными о рассмотрении дела, не явились, возражений по существу заявленных требований не представили.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах, предусмотренных ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п.1 ст. 957 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и правильно установлено мировым судьей, 12 ноября 2012 года между Вербенко А.С. и ЗАО Национальный Банк «Сбережений» был заключен кредитный договор (л.д. 5).

В этот же день между Вербенко А.С. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №501002575 (л.д. 7).

Согласно условиям указанного договора страховщиком является ООО СК «Ренессанс Жизнь», страхователем (застрахованным) - Вербенко А.С, выгодоприобретателем является ЗАО Национальный Банк «Сбережений». Страховая сумма составила 90 395,48 рублей, страховая премия - 10 395,48 рублей, которая оплачивается единовременно, срок страхования 60 месяцев с 12 ноября 2012 года по 12 ноября 2017 года.

По данному договору страхования страховщик при условии уплаты страхователем страховой премии обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателю, т.е. Банку при наступлении в жизни застрахованного следующих событий (страховые риски): смерть застрахованного по любой причине (л.д. 7).

Пунктом 11.2.2 Условий страхования по программе «Страхование жизни заемщика кредита» предусмотрено, что досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса), документа удостоверяющего личность. Договор считается прекращенным с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора не указана, либо указанная страхователем дата прекращения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком. Пунктом 11.3 Условий страхования по программе «Страхование жизни заемщика кредита» предусмотрено, что в случае досрочного расторжения (прекращения действия) Договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается страхователю, за исключением случаев указанных в п.11.4, то есть в случае признания Договора страхования недействительным вследствие предоставления страхователем недостоверных сведений, наличия препятствий для страхования.

Истец был ознакомлен с условиями страхования, договором страхования. В случае неприемлемости перечисленных условий договора страхования, в том числе и неприемлемости заключения самого договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Обращаясь к мировому судье с требованиями в интересах Вербенко А.С. КРОО ОЗПП «Общественный контроль» ссылается на то, что сумма неиспользованной страховой премии подлежит возврату потребителю, а также на отказ заемщика от исполнения договора, с правом возврата причитающихся ему денежных средств.

Однако, как правильно указано мировым судьей отношения по страхованию и отказу от страхования урегулированы специальной нормой ГК РФ и ссылка истцов на положения Закона РФ «О защите прав потребителя», предоставляющих истцу право на отказ от услуги и получение всех уплаченных по нему сумм является необоснованной.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ, законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен," если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае на имеющие место обстоятельства, предусмотренные п. 1 ст. 958 ГК РФ, истцы не ссылаются, полагая, что Вербенко А.С. как страхователь и потребитель вправе в любое время отказаться от исполнения договора и услуги по страхованию

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При этом, п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, мировым судьей обоснованно указано, что Вербенко А.С. был вправе отказаться от договора страхование жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев предусмотренных договором и Условиями страхования.

Однако ни договор страхования, ни Условия страхования по программе «Страхование жизни заемщика кредита» не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя.

Заключая договор страхования Вербенко А.С. был ознакомлен с Условиями страхования, согласился с ними.( л.д.7).

Истцом Вербенко А.С. не представлено суду доказательств, того, что он обращался с мотивированным требованием об отказе от исполнения договора.

При указанных обстоятельствах, мировой судья пришел к правомерному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. Выводы мирового судьи об этом в решении подробно мотивированы, соответствуют обстоятельствам дела.

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, мировым судьей не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Апелляционную жалобу Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителя «Общественный контроль» на решение мирового судьи судебного участка № 5 в г.Ачинске Красноярского края Бондаренко Е.А. от 25 декабря 2015 года по гражданскому делу по иску Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителя «Общественный контроль» в интересах Вербенко к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение мирового судьи судебного участка № 5 в г.Ачинске Красноярского края Бондаренко Е.А. от 25 декабря 2015 года по гражданскому делу по иску Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителя «Общественный контроль» в интересах в интересах Вербенко к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, оставить без изменения.

Судья Г.А. Киняшова

согласовано