Решение по делу № 2-9198/2018 от 21.05.2018

копия

№ 2-9198/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года                                                 г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Погореловой И.К.,

с участием представителя истца АО «ДОМ.РФ» - Бочарова О.В., действующего на основании доверенности от 20.02.2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Яралиевой ФИО6, Яралиеву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Яралиевой Т.М., Яралиеву Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

    Требования мотивированы тем, что между Банком ИТБ (ОАО) и Яралиевой Т.М., Яралиевым Т.Д. был заключен кредитный договор №-мск от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в сумме 1 200 000 руб., сроком на 216 месяцев, на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, является залог квартиры. Права (требования) по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ АО «ДОМ.РФ» (прежнее наименование АО «АИЖК»). Обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиками неоднократно нарушались, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 727 983,69 руб., в том числе: 695 090,16 руб. – по основному долгу, 29 718,78 руб. – по процентам, 3 174,75 руб. – по пени.

Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 727 983,69 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,95% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, взыскать с солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 479,84 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 136 000 рублей.

    Представитель истца АО «ДОМ.РФ» - Бочаров О.В., в судебном заседании исковые требования поддержал, суду пояснил, что ответчиками в счет погашения процентов оплачено 20 000 рублей. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

    Ответчики Яралиева Т.М., Яралиев Т.Д., извещались судом о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения по месту жительства, указанному истцом при подаче иска и по данным, представленными отделом адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, от получения судебного извещения уклонились. Неполучение ответчиками судебного извещения, направленного в их адрес в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, суд приравнивает к отказу адресата от принятия судебного извещения и в соответствии со ст.35, 117 ГПК РФ признает извещение ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, надлежащим.

    В соответствие со 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и права залога на имущество, обремененное ипотекой.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (ОАО) и Яралиевой Т.М., Яралиевым Т.Д. заключен кредитный договор №-мск, согласно которому ответчикам для целей приобретения квартиры в собственность, расположенной по адресу: <адрес>, был предоставлен кредит в сумме 1 200 000 руб. сроком на 216 месяцев под 11,95% годовых.

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, размер ежемесячного платежа согласно пункту 1.1.4 договора на дату подписания договора составляет 9 671 рубль.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата Части-1 кредита и/или уплаты процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Согласно п. 5.4, 5.5 кредитного договора при нарушении сроков возврата Части-2 кредита и/или уплаты процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,01% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества (квартиры расположенной по адресу: <адрес>», <адрес>) в силу закона (п. 1.4.1 договора).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю Банку ИТБ (ОАО), произведена запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №.

Новым владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ №-М с ДД.ММ.ГГГГ является АО «ДОМ.РФ» (прежнее наименование АО «АИЖК»).

    Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, <адрес> общей площадью 52 кв.м. кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве общей совместной собственности Яралиевой Т.М., Яралиеву Т.Д.

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиками Яралиевой Т.М., Яралиевым Т.Д. получен в полном объеме. Однако платежи по кредиту вносятся заемщиками несвоевременно и не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщиков Яралиевой Т.М., Яралиева Т.Д. направлены требования о погашении образовавшейся задолженности, которые ответчиками оставлены без удовлетворения.

Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, признанного правильным и математически верным, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 727 983,69 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 695 090,16 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 29 718,78 руб., пени – 3 174,75 руб.

Согласно представленным в материалы дела сведениям по фактическим платежам по кредитному договору, ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ произведены платежи в счет уплаты процентов по договору в общем размере 20 000 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору ими исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что ответчиками ФИО1, ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы кредита, уплате процентов по договору, а потому АО «ДОМ.РФ» вправе требовать с Яралиевой Т.М., Яралиева Т.Д. досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору.

Доказательств возврата кредита за пользование кредитными денежными средствами, равно как и контррасчета, стороной ответчика суду не представлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями договора, были согласованы сторонами договора; при ненадлежащем исполнении Яралиевой Т.М., Яралиевым Т.Д. кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, суд находит нарушение кредитного договора Яралиевой Т.М., Яралиевым Т.Д. существенным, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ», взыскании с ответчиков Яралиевой Т.М., Яралиева Т.Д. солидарно в пользу истца задолженности по кредитному договору, с учетом суммы внесенных платежей, в сумме 707 983 рубля 69 копеек (695 090,16 руб. (сумма основного долга) + ((29 718,78 руб. (проценты за пользование кредитом) – 20 000 руб. (оплачено ответчиками в счет погашения суммы процентов)) + 3 174,75 руб. (пени)).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 11,95% годовых от суммы основного долга 695 090,16 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, не противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») при обращении взыскания на заложенное имущество путем проведения публичных торгов начальная продажная цена, в случае проведения независимой оценки, определяется в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Стороной истца в обоснование заявленных требований представлен отчет №-СВ/18 от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 670 000 руб.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью 52 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности Яралиевой Т.М., Яралиеву Т.Д., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 136 000 рублей (2 670 000 руб. х 80%), исходя из рыночной стоимости имущества, определенной экспертным заключением №-СВ/18 от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Иных допустимых доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, солидарно с ответчиков Яралиевой Т.М., Яралиева Т.Д. в пользу истца АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 279 рублей 84 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Яралиевой ФИО8, Яралиеву ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Яралиевой ФИО10, Яралиева ФИО11 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №-мск от ДД.ММ.ГГГГ в размере 707 983 рубля 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 279 рублей 84 копейки, а всего 724 263 рубля 53 копейки.

Взыскать солидарно с Яралиевой ФИО12, Яралиева ФИО13 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 11,95% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 695 090 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> общей площадью 52 кв.м. кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве общей совместной собственности Яралиевой ФИО14, Яралиеву ФИО15, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 136 000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий    подпись.

    Копия верна

Председательствующий                                                               Т.Л. Чернова

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

    Решение суда не вступило в законную силу.

Председательствующий          Т.Л. Чернова