Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1627/2015 ~ М-1624/2015 от 28.08.2015

Дело № 2-1627/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 октября 2015 г. г. Абинск

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Хомченковой О.И.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семибратовой В.А. к ЗАО «Связной Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными,

у с т а н о в и л:

Семибратова В.А. обратилась в Абинский районный суд с иском к ответчику, в котором просит признать пункты Общих условий, а именно п. 4.15, 4.18, 6.11, 6.12, недействительными, в части незаконного безакцептного списания денежных средств заемщика, в части установления очередности погашения задолженности, незаконно начисленных и удержанных комиссий, признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда – 2000 руб. Свои исковые требования мотивирует тем, что между ней и ЗАО «Связной Банк» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 100 000 руб. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же в свою очередь обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ ею была направлена претензия на почтовый адрес банка для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин, однако какого-либо ответа со стороны ответчика не поступило. В кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Банк, пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключила с ним договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношении п. 4.18 Общих условий указано, что комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета незаконно. Безакцептное списание денежных средств заемщика - физлица не допускается. На основании ст. 333 ГК РФ просит об уменьшении неустойки. Она полагает, что ей причинен моральный вред, поскольку банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр.

В судебное заседание истец Семибратова В.А. не явилась, в исковом заявлении истец просит в соответствии с п. 5 ст. 165 ГПК РФ рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО «Связной Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, сведений о причинах неявки суду не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах) обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Семибратовой В.А. и ЗАО «Связной Банк» в порядке, определенном ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта банком заявления (оферты) клиента Семибратовой В.А. был заключен договор о предоставлении банком Семибратовой В.А. кредита <данные изъяты>

В заявлении указано, что истец подтверждает присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке ст. 428 ГК РФ. Указано, что Семибратова В.А. ознакомлена, прочитала, согласна с Общими условиями и Тарифами, ознакомлена о полной стоимости кредита.

Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путём подписания Клиентом Заявления в установленном Банком порядке.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4. ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 4.15 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) комиссии и расходы, понесенные Банком при оказании услуг, не указанных в пп. 4.11.-4.14., взимаются Банком в безакцептном порядке из собственных средств Клиента с СКС или иного Счета Клиента в соответствии с действующими на момент совершения операции/оказания услуги Тарифами, либо уплачиваются Клиентом через кассу Банка или Агента.

Согласно п. 4.18 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), при получении наличных денежных средств в Банкоматах сторонних банков за каждую Операцию в дополнение к комиссиям Банка, указанных в Тарифах, сторонними банками могут взиматься дополнительные комиссии, установленные соответствующими сторонними банками.

Согласно п. 6.11 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) все денежные средства, поступающие на специальный карточный счет в целях погашения текущего минимального платежа в дату платежей, списываются ЗАО «Связной Банк» в безакцептном (бесспорном) порядке при отсутствии просроченной задолженности не позднее даты платежа в следующем порядке: погашение комиссий, начисленных за расчетный период; погашение процентов, начисленных за расчетный период; погашение основного долга по Кредиту.

Согласно п. 6.12 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) при наличии у клиента просроченной задолженности денежные средства, поступающие на СКС, списываются банком в день поступления в счет погашения просроченной задолженности по кредиту в следующем порядке: погашение издержек банка по получению основного долга и процентов, погашение неустойки, предусмотренной договором, погашение процентов по просроченному долгу по кредиту за предыдущий расчетный период и процентов за расчетный период, погашение основного долга.

Семибратовой В.А. доказательств того, что с нее взимались дополнительные комиссии и платежи, неустановленные договором, не представлено.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Общими условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) прямо предусмотрена данная возможность банка, при этом она отвечает требованиям законодательства, предъявляемым к данным правоотношениям.

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора Семибратовой В.А. была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита и его полной стоимости.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не имеется, поскольку ответчиком требований о взыскании неустойки по кредиту с истца не заявлено.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Доказательств того, что истец на момент заключения кредитного договора вносила предложения ответчику об изменений условий кредитного договора суду не представлено.

Кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ был подписан Семибратовой В.А. с ЗАО «Связной Банк» без каких-либо оговорок.

Таким образом, из совокупности приведенных доказательств следует, что при заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению о порядке и условиях погашения кредита и процентов за его пользование, также и о безакцептном порядке списания денежных средств в соответствии с Общими условиями.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований в части взыскания компенсации морального вреда по следующим основаниям.

Статьей 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Доводы Семибратовой В.А. не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Доказательств того, что Семибратова В.А. лично обращалась к ответчику с досудебной претензией и ответчик не дал ответа на претензию, в материалах дела не имеется.

В списке внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ отправителем значится ООО «<данные изъяты>».

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска Семибратовой В.А. к ЗАО «Связной Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: