Решение по делу № 2-324/2021 от 20.04.2021

Дело № 2-324/2021

                            РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Дубовка                                                                                1 июня 2021 года

Дубовский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Генералова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Курилюк М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Кострюкову Александру Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец публичное акционерное общество коммерческий банк (далее по тексту ПАО КБ) «Центр-инвест» обратился в суд с иском к ответчику Кострюкову А.А. с требованиями расторгнуть кредитный договор № № 18 октября 2016 года; взыскать 1372763 рубля в счёт погашения задолженности по кредитному договору, 21205 рублей в счёт оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины, обратить на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

При подаче искового заявления в обосновании заявленных требований указано, что 18 октября 2016 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и Кострюковым А.А. был заключен кредитный договор № №. Ответчику был предоставлен кредит в размере 1410000 рублей, со сроком возврата не позднее 18 октября 2036 года, по ставке с 18 октября 2016 года по 31 октября 2016 года 10,5% годовых, с 1 ноября 2017 года по 31 октября 2020 года по ставке 11% годовых, с 1 ноября 2020 года по 31 октября 2023 года 11,5 % годовых. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение возврата кредитных средств был заключен договор купли-продажи и ипотеки квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка. Истец указал, что полностью выполнил свои обязательства, предоставив 9 ноября 2016 года кредит. С августа 2020 года ответчик перестал выполнять свои обязательства по выплате кредита. По состоянию на 17 марта 2021 года образовалась задолженность в размере 1372763 рубля, в том числе: задолженность по уплате кредита 1320308 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 45729 рублей 03 копейки, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 1752 рубля 86 копеек, задолженность по уплате пени по просроченным процента 4972 рубля 61 копейки. Квартира находится в залоге у истца. Залоговая стоимость квартиры была согласована договором займа и составляет 1980000 рублей. В адрес ответчика истцом направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. На вышеуказанную претензию ответа не поступило, задолженность не погашена. При таких обстоятельствах истец считает, что имеет право требовать возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора, а также неустойки и судебных издержек по взысканию долга.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В иске имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Кострюков А.А. в суд не явился. Заказной почтой ответчику было направлено судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела, по всем известным суду адресам. Конверты с судебными повестками возвратились в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, в связи с тем, что адресат не явился за получением заказной корреспонденции.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд считает, что ответчик, занимая «молчаливую» позицию, злоупотребляет своими правами как сторона гражданского судопроизводства.

Судом на основании ст. 167 ГПК РФ было определено рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Центр-инвест», ответчика Кострюкова А.А.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В части ч. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 18 октября 2016 года ответчик Кострюков А.А. заключили с ПАО КБ «Центр-инвест» кредитный договор № №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 1410000 рублей, на срок не позднее 18 октября 2036 года, с уплатой процентов за пользование кредитом с 18 октября 2016 года по 31 октября 2016 года 10,5% годовых, с 1 ноября 2017 года по 31 октября 2020 года по ставке 11% годовых, с 1 ноября 2020 года по 31 октября 2023 года 11,5 % годовых, с 1 ноября 2023 года и до погашения кредита 12% годовых (л.д. 9-10).

Размер платежей и сроки возвращения кредита был согласован сторонами и оформлен в виде графика платежей, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись 18 октября 2016 года (л.д.11-13).

В соответствии с условиями подписанного кредитного договора Кострюков А.А. принял обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами.

Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 15-28), что 18 октября 2016 года истцом ПАО КБ «Центр-инвест» зачислено на счёт ответчика кредитные средства в размере 1410000 рублей, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по настоящему договору: стал допускать просрочки платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи, с чем образовалась задолженность.

Не погашение выданного кредита и не уплата проценты за пользование кредитом нарушает условия кредитного договора, нормы статьи 819 ГК РФ, то есть ответчик сознательно не исполнял взятые на себя обязательства, предусмотренные договором и законом.

В связи с неисполнением Кострюковым А.А. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом ПАО КБ «Центр-инвест» отправлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек и расторжения договора (л.д. 36).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не предоставлены сведениий о том, что сумма полученного кредита и начисленных процентов на день рассмотрения искового заявления в суде, выплачена.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что судом установлен факт неисполнения заёмщиком Кострюковым А.А. принятых на себя по кредитному договору обязательств, наличие задолженности по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, суд находит требования ПАО КБ «Центр-инвест»» о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно представленного истцом суду расчёта, который суд считает арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, задолженность Кострюкова А.А. подлежащая взысканию в пользу истца, в связи с нарушением ответчиком условий и сроков погашения сумм основного долга и процентов по кредитному договору по состоянию на 17 марта 2021 года составляет: 1372763 рубля, в том числе: задолженность по уплате кредита 1320308 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 45729 рублей 03 копейки, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 1752 рубля 86 копеек, задолженность по уплате пени по просроченным процента 4972 рубля 61 копейки.

Согласно п. 5.2 кредитного договора от 18 октября 2016 года ПАО КБ «Центр-инвест» вправе досрочно расторгнуть договор в случаях образования просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам более двух месяцев подряд.

Кострюковым А.А. допущена просрочка погашения кредита и процентов с августа 2020 года.

По мнению суда в связи с тем, что установлены обстоятельства просрочки: неуплаты кредита и процентов за пользование кредитом, то есть ответчиком были нарушены условия кредитного договора, истец ПАО ПАО КБ «Центр-инвест» вправе требовать не только досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов, но и расторжения кредитного договора.

Оценивая доводы истца о законности и обоснованности заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1.4 кредитного договора от 18 октября 2016 года в качестве надлежащего исполнения обязательств по договору обеспечивается ипотекой недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В договоре купли-продажи от 18 октября 2016 года указано, что квартира, по адресу: <адрес>, приобретается, в том числе, и за счёт использования заёмных средств предоставленных ПАО КБ «Центр-инвест»в размере 1410000 рублей ( л.д.29-30). В соответствии с условиями заключенного договора и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, является находящейся в залоге у истца.

Залог был зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости (л.д. 31-35).

В силу положений ст. 334, 348 ГК РФ, ст. 1, 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор имеет право в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного ипотекой, получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного недвижимого имущества.

В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» решении суда об обращении взыскания на заложенное имущество должен быть указан способ реализации имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества.

Так как судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом выполняются обязательства, принятые ими по кредитному договору от 18 октября 2016 года, имеются все основания удовлетворить заявленные требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, с целью погашения задолженности за счёт заложенного имущества.

В соответствии с условиями договора купли-продажи от 18 октября 2016 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер 34:34:030075:4150, рассчитанная на дату оценки, составляет 1980000 рублей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 8 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истцом ПАО КБ «Центр-инвест» заявлено требование об определении начальной продажной цены предмета залога в размере 1980000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу общих положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все по понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Так как судом принято решение об удовлетворении исковых требований истца ПАО КБ «Центр-инвест» в полном объёме, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 21205 рублей понесенных расходов в счёт возврата уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

         решил:

Требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Кострюкову Александру Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Кострюкова Александра Анатольевича в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» 1372763 (один миллион триста семьдесят две тысячи семьсот шестьдесят три) рубля в счёт погашения задолженности по кредитному договору от 18 октября 2016 года № № 21205 (двадцать одна тысяча двести пять) рублей в счёт возврата уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: г<адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах, в размере 1980000 (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № № 18 октября 2016 года заключенный между публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест»» и Кострюковым Александром Анатольевичем.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд Волгоградской области.

Судья: подпись                                                                        А.Ю. Генералов