Решение от 13.12.2019 по делу № 33-8432/2019 от 09.12.2019

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

                                                                                            33-8432/2019

(2-946/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород                                                              13 декабря 2019 года

Судья Белгородского областного суда Лящовская Л.И., рассмотрев апелляционную жалобу ответчика Косаковой В.А. на решение Шебекинского районного суда Белгородской области от 14.10.2019 по гражданскому делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, по иску ООО «Феникс» к Косаковой Валентине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установила:

16.06.2016 между АО «Тинькофф Банк» и Косаковой В.А. заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 300 000 руб., который состоит из заявления-анкеты, тарифного плана, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Заемщик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, но не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность.

25.11.2017 АО «Тинькофф Банк» направило ответчику заключительный счет с требованием о возврате задолженности по договору в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, которое заемщиком оставлено без удовлетворения.

22.12.2017 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» права (требования) по указанному выше кредитному договору. После передачи прав (требований) ответчик не производила оплату задолженности по кредитному договору. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 71462,38 руб.

Дело инициировано иском ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 16.06.2016 за период с 23.04.2017 по 25.11.2017 в сумме 71462,38 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2343,87 руб., со ссылкой на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора.

Настоящее гражданское дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в соответствии с главой 21 ГПК РФ.

Судом постановлено решение, которым исковые требования удовлетворены в полном объёме.

В апелляционной жалобе ответчик Косакова В.А. просит изменить решения суда, ввиду неправильного установления обстоятельств по делу.

Проверив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, законность и обоснованность решения суда в соответствии со ст.335.1 ГПК РФ, оценив имеющиеся в деле доказательства, апелляционная инстанция приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции, 16.06.2016 между АО «Тинькофф Банк» и Косаковой В.А. заключен кредитной договор № с лимитом задолженности 300 000 руб.

Составными частями кредитного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Косакова В.А. была ознакомлена, о чем имеется ее подпись на заявлении о предоставлении кредитной карты. Заявление - анкета являлось офертой, которая была акцептована банком путем выпуска кредитной карты.

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты выполнил, ответчик Косакова В.А., получив кредитную карту, произвела ее активацию, совершала по ней расходные операции и осуществляла получение наличных денежных средств.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плату. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.11).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (п.5.12).

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 9.2).

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 по кредитным картам беспроцентный период пользования кредитом составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9 %; минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа 19%.

Таким образом, условиями договора о карте сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности путем формирования направления в адрес клиента Заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Материалами дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по названному договору кредитной карты, Банком сформирован и направлен в его адрес Заключительный счет, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности по состоянию на 25.11.2017 установлен в соответствии с условиями договора кредитной карты в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по договору. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

22.12.2017 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО "Феникс" право требования по договору № от 16.06.2016, заключенному с ответчиком, что подтверждается генеральным соглашением №2 от 24.02.2015, дополнительным соглашением от 22.12.2017 к генеральному соглашению и актом приема-передачи прав требования.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет: 84660,73 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требований от 22.12.2017, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

02.03.2018 мировым судьей судебного участка № 1 Шебекинского района Белгородской области по заявлению ООО "Феникс" вынесен судебный приказ о взыскании с Косаковой В.А. задолженности по кредитному договору.

23.08.2018 определением мирового судьи судебного участка №2 Шебекинского района Белгородской области, по заявлению Косаковой В.А. указанный судебный приказ отменен.

Разрешая спор, суд, установив нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по договору кредитной карты, руководствуясь ст. 309-310, 384, 421, 809, 810, 811, 819 ГК РФ пришел к обоснованному выводу о праве истца на взыскание кредитной задолженности по названному договору кредитной карты на основании указанного Соглашения уступки прав (требований), заключенного АО «Тинькофф Банк» и ООО "Феникс".

Суд первой инстанции правомерно исходил из представленного в материалы дела расчета, поскольку он основан на условиях заключенного договора кредитной карты, ответчиком доказательств иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не представлено.

Суд апелляционной инстанции признает выводы суда первой инстанции правильными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела. Суд правильно применил нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, и исходил из того, что ответчик, подписывая названный договор кредитной карты, принял предложенные условия кредитования, каких-либо нарушений прав заемщика при заключении и исполнении кредитного договора Банком не допущено.

Довод жалобы о несостоятельности Косаковой В.А. как должника является необоснованным, поскольку данное обстоятельство не может служить основанием для освобождения заемщика от гражданско-правовой ответственности, возникшей из кредитного договора.

Исполнение обязанностей по договору о предоставлении кредитной карты не поставлено в зависимость от состояния здоровья заемщика и (или) членов его семьи, его доходов, действий третьих лиц, следовательно, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по договору обязательства.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении договора о кредитовании, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Таким образом, суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда первой инстанции не имеется.

Руководствуясь ст.335.1, 328, 329 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14.10.2019 ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░░░