Решение по делу № 2-648/2024 (2-5898/2023;) от 28.11.2023

УИД 50RS0007-01-2023-008859-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2024 года                                                   г. Домодедово

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего                                                                       М.А. Курочкиной

при помощнике судьи                                                                           Е.А. Деницэ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-648/2024 по иску ООО "Колибри" к Косаурову Владимиру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, 3-е лицо: АО КБ "Интерпромбанк",

УСТАНОВИЛ:

ООО «Колибри» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Косаурова В.А. задолженность по кредитному договору № от 06.03.2020г. по состоянию на 22.11.2023г. в общем размере 1 346 307 руб. 92 коп., из которых: 859 783 руб. 67 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; 294 755 руб. 99 коп. – задолженность по процентам; 130 034 руб. 28 коп. – пени по просроченному основному долгу; 61 733 руб. 98 коп. – пени по просроченным процентам; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 931 руб. 54 коп.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В обоснование заявленных требований указано, что 06.03.2020г. между АО КБ «Интерпромбанк» и Косауровым В.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 998 000 руб. с уплатой процентов по ступенчатой ставке 19%, 17%, 15% со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В последующем право требования по данному кредитному договору перешло истцу по договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку ответчиком в установленные кредитным договором сроки не были исполнены обязательства по договору, образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, что послужило основанием для обращения в суд с данным иском.

ООО «Колибри» в судебное заседание представителя не направило, судом извещалось надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 9).

Ответчик Косауров В.А. в судебное заседание явился, изложенное в письменных пояснения поддержал. Пояснил, что кредит брал для того, чтобы рефинансировать другие кредиты, а именно закрывал кредитные карты, карта была не одна, было много кредитных карт. В течение года оплачивал задолженность по кредиту, потом потерял работу, началась пандемия. Когда у АО КБ "Интерпромбанк" отозвали лицензию, он перестал оплачивать задолженность по кредиту. При вынесении решения просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку является нетрудоспособным, а также пенсионером по старости.

Третье лицо – АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» в судебное заседание представителя не направило, судом извещалось надлежащим образом. Письменных пояснений, либо возражений, суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждого в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 819, 920 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а так же при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, и материалами дела подтверждено, что 06.03.2020г. между АО КБ «Интерпромбанк» и Косауровым В.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 998 000 руб. с уплатой процентов по ступенчатой ставке 19%, 17%, 15% со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита годовая процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере: со дня, следующего за днем предоставления кредита, по 365 день действия кредитного договора: 19% годовых; с 366 по 731 день действия кредитного договора: 17% годовых. С 732 по дату окончания действия кредитного договора: 15% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов по договору заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения соответствующего обязательства (включительно).

Подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик выразил согласие и присоединялся к Общим условиям в целом (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Факт исполнения Банком своих обязательств по предоставлению кредитных средств подтверждается выписками по операциям на счете, в том числе расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на основании договора № уступки прав требования (цессии) (в редакции дополнительных соглашений №№,2,3) уступил ООО «Колибри» права требования, в том числе к ответчику, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения кредитного договора, о чем должник был уведомлен в установленном порядке.

В пункте 13 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик Косауров В.А. выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (л.д. 50).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ответчик не выполнял своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом, в результате чего у истца появилось право требования уплаты задолженности, а у ответчика – корреспондирующая с подобным правом истца обязанность произвести следуемые кредитору выплаты.

В соответствии с представленным истцом расчетом у ответчика по состоянию на 22.11.2023г. имеется задолженность в общем размере 1 346 307 руб. 92 коп., из которых: 859 783 руб. 67 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; 294 755 руб. 99 коп. – задолженность по процентам; 130 034 руб. 28 коп. – пени по просроченному основному долгу; 61 733 руб. 98 коп. – пени по просроченным процентам.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан произведенным в соответствии с действующим законодательством, ответчиком не оспаривался.

Доказательств, свидетельствующих о внесении платежей Банку, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено, иных обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих возможных требований и возражений.

Согласно ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчик в судебном заседании доказательств добросовестного исполнения обязательств по договору суду не представил. Оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору не имеется. Просил при вынесении решения применить положения ст. 333 ГПК РФ, поскольку в настоящее время не трудоустроен, является пенсионером по старости.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая ходатайство ответчика о применении положения ст. 333 ГК РФ, пенсионный возраст ответчика, отсутствие работы, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, с учетом баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о применении положений ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, полученные денежные средства и проценты за пользование ими не оплачивает истцу, в связи с чем, образовалась задолженность, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца основной долг в размере 859 783,76 руб., задолженность по процентам в размере 294 755,99 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 20 000 руб. (333ГК РФ), пени по просроченным процентам в размере 10 000 руб. (ст. 333 ГК РФ). Всего 1 184 539,75 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно вышеуказанному договору уступки прав требования (цессии) (в редакции дополнительных соглашений №№,2,3) № от ДД.ММ.ГГГГ истцу перешли все права Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Указание в Приложение № 15 к договору уступки прав требования (цессии) на размер основного долга и начисленные к моменту заключения договоров проценты, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, договором уступки прав требования (цессии) прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме.

Ввиду того, что истец вправе требовать с заемщика проценты, начисленные на сумму основного долга, то его требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Также истцом заявленные требования о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеизложенное, ответчик при нарушении обязательств по возврату кредита, уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом и неустойку до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно.

Как установлено судом и следует из п. 12 кредитного договора за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору заемщик-обязан уплатить Банку неустойку в размере из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения соответствующего обязательства (включительно).

Согласно представленному в последнем абзаце п. 7 информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" при расторжении договора неустойка подлежит взысканию до даты фактического исполнения обязанности по договору (при судебном разрешении вопроса о взыскиваемой задолженности по договору, до исполнения соответствующего судебного акта).

Требование истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, является правомерным и не противоречит положениям ст. 330 ГК РФ и условиям кредитного договора.

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию неустойка (пени) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 14 122 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Колибри» удовлетворить частично.

Взыскать с Косаурова Владимира Алексеевича (паспорт серия № №) в пользу ООО "Колибри" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, а именно:

- основной долг в размере 859 783,76 рублей,

- задолженность по процентам в размере 294 755,99 рублей,

- пени по просроченному основному долгу в размере 20 000 рублей,

- пени по просроченным процентам в размере 10 000 руб.

Всего на общую сумму 1 184 539,75 рублей.

Взыскать с Косаурова Владимира Алексеевича (паспорт серия № №) в пользу ООО "Колибри" проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Косаурова Владимира Алексеевича (паспорт серия № №) в пользу ООО "Колибри" неустойку по ставке 0,05 % за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга и сумму просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Косаурова Владимира Алексеевича (паспорт серия № №) в пользу ООО "Колибри" расходы по уплате государственной пошлины 14 122 руб.

Во взыскании с Косаурова Владимира Алексеевича в пользу ООО "Колибри", пени по просроченному основному долгу в размере 110 034 руб. 28 коп., пени по просроченным процентам в размере 51 733 руб. 98 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 809 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд.

Председательствующий судья                                         М.А. Курочкина