Решение по делу № 2-4576/2012 от 26.06.2012

Дело № 2-4576/12      18 сентября 2012 года заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга

в составе судьи Павловой М.А.

при секретаре Канищевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» к Шоншимову А.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Банк «Санкт-Петербург» и ответчиком Шоншимовым А.Ш. был заключен кредитный договору №.

В соответствии с условиями данного Кредитного договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> США, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него.

В соответствии с разделом 2 указанного Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на счет Шоншимова А.Ш №, открытый у истца, была перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты> США, что подтверждается распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ, а также выписками по лицевому счету Шоншимова А.Ш.

В соответствии с пунктом 1.2. Кредитного договора кредит представлялся заемщику для целевого использования, а именно на приобретение в частную собственность заемщика квартиры, расположенной по строительному адресу: г. Санкт-Петербург, <адрес>, на <данные изъяты> жилого дома, состоящей из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м.

В настоящий момент обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору является ипотека Квартиры.

Согласно пункту 1.4 Кредитного договора, кредит, предоставленный по Кредитному договору обеспечивается ипотекой Квартиры, возникающей в силу закона при оформлении Квартиры в собственность заемщика. Ипотека Квартиры удостоверяется Закладной.

Права кредитора по Кредитному договору удостоверяются Закладной, выданной истцу ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Санкт-Петербургу за номером №.

Ответчик не исполнил возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных истцом процентов за весь фактический период пользования кредитом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору истцом в адрес заемщика направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ № о наличии задолженности с требованием о досрочном возврате суммы предоставленного кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчик не исполнил вышеуказанные требования истца, в связи с чем ОАО «Банк «Санкт-Петербург» обратилось в Выборгский районный суд с указанным иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, но не сообщившего суду об уважительных причинах своей неявки и не просившего рассмотреть дело в свое отсутствие. Принимая во внимание, что о настоящем судебном заседании ответчик были заблаговременно извещен, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не направил в суд своего представителя, суд, расценивая неявку ответчика как неуважительную, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Оценив все собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Банк «Санкт-Петербург» и ответчиком Шоншимовым А.Ш. был заключен кредитный договору №.

В соответствии с разделом 2 указанного Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на счет Шоншимова А.Ш №, открытый у истца, была перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты> США, что подтверждается распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ, а также выписками по лицевому счету Шоншимова А.Ш. Таким образом, обязательства истца по Кредитному договору были исполнены надлежащим образом.

Права кредитора по Кредитному договору удостоверяются Закладной, выданной истцу ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Санкт-Петербургу за номером №.

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» от 16.04.1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без

представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рубля.

Согласно пункту 7.4 Закладной реализация предмета ипотеки, на который обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена устанавливается в размере 100 % от стоимости предмета ипотеки, указанной в Закладной.

В соответствии с пунктом 3.3 Кредитного договора процентная ставка на момент заключения Договора устанавливается в размере:

- 12 % годовых - на период с момента заключения Кредитного договора и до окончания строительства жилого дома, в котором приобретается Квартира, оформления Квартиры в собственность Заемщиков и в ипотеку Кредитору, возникающую в силу закона.

- 11 % годовых - на период с момента оформления Квартиры в ипотеку Банка,
возникающую в силу закона, и до полного погашения Заемщиками всех обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.3.5, п.3.6 Кредитного договора начисление процентов производится ежемесячно, начиная с календарного дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по календарный день окончательного погашения всей задолженности по кредиту включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится исходя из фактического числа календарных дней в году (365 и 366 соответственно).

Расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (пункт 3.7 Кредитного договора).

В соответствии с п.3.8 Кредитного договора ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в следующем порядке:

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме Первого и Последнего платежа, заемщик производит за текущий Платежный период, устанавливаемый с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца (при этом обе даты включительно), 20 числа каждого оплачиваемого календарного месяца. Первый платеж включает в себя проценты за пользование кредитом, начисленные за Первый платежный период. В последующие платежные периоды Заемщик погашает кредит и уплачивают проценты, начисленные пользование кредитом, в виде Ежемесячного аннуитетного платежа.

Размер аннуитетного платежа устанавливается в размере <данные изъяты> на весь период пользования кредитом.

В соответствии с п. 3.9 Кредитного договора при отсутствии у Заемщика просрочек в исполнении обязательств по Кредитному договору, из суммы ежемесячного аннуитетного платежа в первую очередь погашаются обязательства Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом, денежные средства в оставшейся сумме направляются кредитором в счет погашения кредита.

В случае неуплаты Заемщиком ежемесячного аннуитетного платежа до окончания рабочего дня в сроки, указанные в Графике погашения аннуитетных платежей, данный платеж считается просроченным с дня наступления срока платежа и взыскивается Кредитором со счетов и вкладов Заемщика без дополнительного согласования и уведомления последнего, и направляется на погашение задолженности в порядке очередности, определенной Кредитным договором.

Ответчик систематически нарушал порядок выплаты обязательств по кредиту, с <данные изъяты> года суммы, направленные на погашение кредита Ответчиком не вносятся.

Нарушение обязательств, предусмотренных п.3.8.4 Кредитного договора, подтверждается выписками по лицевому счету Ответчика № и № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.13 Кредитного договора в случае несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств по уплате ежемесячного аннуитетного платежа, Кредитор вправе взыскать с Заемщика пени в размере 9 % годовых от суммы просроченной задолженности, за каждый каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днем наступления платежа, установленного Кредитным договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, ответчик не исполнив возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных истцом процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора.

В соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иных платежей, причитающихся Кредитору по Кредитному договору в случае невыполнения Заемщиком любого из взятых на себя обязательств по Кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты> доллара США, что по курсу ЦБ РФ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:

задолженность по кредиту - <данные изъяты>, по курсу ЦБ РФ составляет <данные изъяты>;

задолженность по процентам - <данные изъяты>, что по курсу ЦБ РФ составляет <данные изъяты>;

пени за просроченный кредит- <данные изъяты>, что по курсу ЦБ РФ составляет <данные изъяты>;

пени за просроченные проценты - <данные изъяты>, что по курсу ЦБ РФ составляет <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец имеет право обращения взыскания на Квартиру для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 7.1. Закладной основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение требования Банка о досрочном возврате суммы денежного обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты штрафа, пени при их начислении в течении 30 календарных дней, считая со дня получения Заемщиками соответствующего уведомления Банка; просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа и т.п.

В соответствии со статьей 51 Закона об ипотеке, статьи 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, если законом не установлены иные правила. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суды должны учитывать то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Согласно п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 года №26, при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствам независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «Об оценочной деятельности», статьями 89-93 Федерального закона «Об исполнительном производстве» при определении стоимости объекта залога определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

В связи с тем, что со дня заключения Кредитного договора прошло более 4-х лет и стоимость переданной в залог Квартиры существенно изменилась, истец пришел к выводу о целесообразности подготовки отчета об оценки рыночной стоимости предмета залога.

В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ «Об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: г. Санкт-Петербург, <адрес>, рыночная стоимость Квартиры составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом того, что начальная продажная стоимость Квартиры определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, то есть в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно части 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В пункте 5.2.4 Кредитного договора предусмотрено, что при отсутствии денежных средств в валюте кредита на счетах и вкладах Заемщика, не исполняющего своих денежных обязательств по Кредитному договору, Банк имеет право на основании Кредитного договора и документов, составленных в его развитие, без дополнительного согласования и уведомления Заемщика осуществить списание денежных средств со счетов и вкладов в иной валюте, проконвертировать/проконверсировать указанную валюту по курсу Банка для этой операции на день ее совершения, полученные от продажи/конверсии денежные средства в валюте Кредитного договора направить в погашение задолженности Заемщика перед Банком.

С учетом того, что в кредитном договоре размер аннуитетного платежа выражен в иностранной валюте, без указания об оплате его в рублях, денежное обязательство в данном случае следует рассматривать как предусмотренное статьей 317 ГК РФ, т.е. как подлежащее оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных единицах на день фактической оплаты.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» удовлетворить.

Взыскать с Шоншимова А.Ш. <данные изъяты>, в пользу Открытого акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день вынесения решения.

Взыскать с Шоншимова А.Ш. <данные изъяты>, в пользу Открытого акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв. м., этаж <данные изъяты>, условный номер №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Решение является заочным в отношении ответчика, который вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения или обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья        М.А. Павлова

Мотивированное решение суда составлено 26.09.2012 года.