Решение по делу № 2-434/2022 от 08.02.2022

Дело № 2-434/2022

57RS0026-01-2022-000386-17

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 апреля 2022 года г. Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Мелкозеровой Ю.И.,

при секретаре судебного заседания Мещериной О.А.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гребеньковой А. Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Гребеньковой А.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что Дата между Гребеньковой А.Е. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 57 000 руб.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 15 июля 2021г. банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. До настоящего времени ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в размере 52540,78 руб., из которых: сумма основного долга 51637,95 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 902,83 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

По указанным основаниям АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с Гребеньковой А.Е. в его пользу просроченную задолженность за период с Датаг. по Датаг. включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 52540,78 руб., из которой: 51637,95 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 902,83руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы в счет оплаты государственной пошлины 1776,22 руб.

Представитель истица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Гребенькова А.Е. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 432 и 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По общему правилу, установленному ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Применительно к заемным отношениям, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от Дата N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что Датаг. между Гребеньковой А.Е. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 57000 руб., размер которой в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете Гребеньковой А.Е.

Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в частности для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В рамках данного договора Гребенькова А.Е. просила истца выпустить на ее имя кредитную карту, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Договор заключен на условиях, указанных в заявлении - анкете, подписанном Гребеньковой А.Е. Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (условий комплексного банковского обслуживания), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитная карта предоставляется клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Кредитная карта Гребеньковой А.Е. была активирована Датаг.

По условиям договора, денежные средства предоставлены Гребеньковой А.Е. в соответствии с Тарифным планом ТП 7.27, которым предусмотрено начисление 24,9% годовых по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа. Данные процентные ставки действуют на кредит с момента совершения операции до формирования Счета-выписки при условии неприменимости беспроцентного периода. Размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб. (л.д. 34).

Согласно п. 5.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.7 указанных Условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Как следует из п. 5.11 Условий КБО клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке

В нарушение условий кредитного договора заемщиком ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства, не обеспечивалась ежемесячная оплата минимального платежа в установленном размере и в установленный срок, в связи с чем, банк в соответствии с п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) расторг договор кредитной карты, направив ответчику заключительный счет с требованием погашения задолженности, которая по состоянию на Дата составляла 73746,90 руб. (л.д. 41).

Пунктом 5.12 Условий КБО предусмотрена обязанность клиента оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты № ответчиком не погашена.

На основании решения единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) от Датаг. наименование банка «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) было изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д. 14).

Датаг. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Задолженность Гребеньковой А.Е.перед АО «Тинькофф Банк» по указанному договору за период с Дата по Датасоставила 52540,78 руб., из которой: 51637,95 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 902,83руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Данный размер задолженности подтверждается расчётом задолженности по договору кредитной линии №, который ответчиком фактически не оспаривается (л.д. 19-25).

Установив факт нарушения Гребеньковой А.Е. принятого на себя обязательства по ежемесячной оплате минимального платежа в соответствии с тарифами банка, внесению на счет карты суммы обязательного платежа в соответствии с ежемесячными счет-выписками, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании с держателя карты кредитной задолженности в заявленном размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцомобстоятельства, ответчиком Гребеньковой Е.А. суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у истца имеются все основания требовать от ответчика Гребеньковой Е.А. образовавшейся просроченной задолженности по договору кредитной карты № вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме заявленных истцом требований и взыскании с ответчика Гребеньковой А.Е. задолженности по договору кредитной карты № за период с Датаг. по Датаг. включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 52540,78 руб., из которой: 51637,95 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 902,83руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей возмещение стороне, в пользу которой состоялось решение, всех понесенных по делу судебных расходов с другой стороны, суд считает, что в связи с удовлетворением исковых требований АО«Тинькофф Банк» в полном объеме, расходы по государственной пошлине в размере 1776,22 руб., подтвержденные платежными поручениями № от Датаг, № от Датаг., подлежат взысканию в пользу истца в полном объеме с ответчика Гребеньковой А.Е.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества«Тинькофф Банк» к Гребеньковой А. Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Гребеньковой А. Е. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся за период с Датаг. по Датаг. включительно в размере 52540 (пятьдесят две тысячи пятьсот сорок) рублей 78 копеек, из которой: 51637,95 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 902,83руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Гребеньковой А. Е. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины - 1776 (одна тысяча семьсот семьдесят шесть) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 апреля 2022 года.

Судья Ю.И. Мелкозерова

Дело № 2-434/2022