Решение от 25.12.2019 по делу № 33-5142/2019 от 29.11.2019

Судья Гродникова М.В. Дело № 33-5142/2019

№ 2-2258/2019

43RS0002-01-2019-003236-25

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Бакиной Е.Н.,

судей Катаевой Е.В., Леденских И.В.,

при секретаре Криницыной Е.С.,

с участием прокурора Кузьмина Д.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 25 декабря 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Грехневой И.А. по доверенности Касаткина В.В. на решение Октябрьского районного суда г.Кирова от 01 октября 2019 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Грехневой И.А. к АО «Русский Стандарт Страхование» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда – отказать.

Взыскать с Грехневой И.А. в пользу Кировского областного государственного бюджетного судебно-экспертного учреждения здравоохранения «Кировское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» затраты на проведение судебно-медицинской экспертизы № 164 в размере 21 200 руб.

Взыскать с Грехневой И.А. в пользу А. привлеченного в качестве врача-специалиста в работу судебно-медицинской экспертной комиссии Кировского областного государственного бюджетного судебно-экспертного учреждения здравоохранения «Кировское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» вознаграждение в размере 5 628 руб.

Заслушав доклад судьи Бакиной Е.Н., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Грехнева И.А. обратилась в суд с иском к АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда, указав, что 07.03.2017 заключила с АО «Русский Стандарт Страхование» договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №. В период действия договора страхования, 10.08.2018 она получила бытовую травму, поставлен диагноз - повреждение внутреннего мениска левого коленного сустава. В декабре 2018 года обратилась к АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, однако ответчиком заявленное событие страховым случаем не признано, поскольку телесные повреждения, полученные истцом отсутствуют в перечне Таблицы размеров страховой выплаты, а также не повлекли за собой непрерывной временной нетрудоспособности длительностью не менее 9-ти дней, подтвержденной оформлением листка нетрудоспособности. 17.04.2019 истец обратилась в страховую компанию с досудебной претензией. 29.04.2019 в выплате отказано со ссылкой на то, что полученное повреждение не входит в категорию страховых выплат по п. 67а Приложения 1 к Правилам страхования. Страховая выплата по повреждениям, не входящим в п. 1-73, не производится при отсутствии листка нетрудоспособности, независимо от причины, по которой он не был выдан. Полагая отказ в выплате страхового возмещения необоснованным, истец обратилась в суд, просила признать событие страховым случаем, признать незаконным отказ страховщика в страховой выплате, взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в свою пользу сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 15000 руб., неустойку в размере 5000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб. и штраф в размере 50% от присужденных судом денежных сумм.

Октябрьским районным судом г.Кирова 01 октября 2019 года постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе представитель Грехневой И.А. - Касаткин В.В. ставит вопрос об отмене решения суда и удовлетворении исковых требований. Отмечает, что выводы суда основаны на неправильном толковании условий договора и Правил страхования. Считает, что АО «Русский Стандарт Страхование» ввело истца в заблуждение, при заключении договора ей были выданы Правила страхования, утвержденные Приказом Генерального директора № 12 от 13.05.2013, где полученная истцом травма – повреждение внутреннего мениска левого коленного сустава является страховым случаем. Указывая на неполноту исследования судебной экспертизы, полагает необоснованными выводы суда, сделанными с учетом выводов эксперта. Указывает, что в заключении отсутствует содержание исследования, используемые методы, при проведении экспертизы истец не вызывалась. Полагает, отказ в признании случая страховым и выплате страхового возмещения является незаконным.

В возражениях на жалобу представитель АО «Русский Стандарт Страхование» Мантурова О.А. ставит вопрос об оставлении решения суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Прокурор в возражениях просит решение оставить без изменения, жалобу без удовлетворения.

В суд апелляционной инстанции не явились: Грехнева И.А., представитель АО «Русский стандарт Страхование», о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом извещены, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда. На основании ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, заслушав представителя Грехневой И.А. – Бусыгину Л.С., поддержавшую требования жалобы, заслушав заключение прокурора, полагавшего решение оставлению без изменения, судебная коллегия приходит к следующему.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктами 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 07.03.2017 между АО «Русский Стандарт Страхование» и Грехневой И.А. заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №, сроком на 12 мес. Страховая сумма составила 500000 руб., страховая премия истцом оплачена единовременно в размере 5000 руб. Действие договора с 17.03.2017 по 16.03.2018. Условиями договора предусмотрено его продление сроком на 1 год.

Договор заключен на условиях Правил страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» АО «Русский Стандарт Страхование», утвержденных приказом № 15 от 30.05.2016 (т.1 л.д.120-143) (далее Правила страхования № 15 от 30.05.2016).

Страхователь была ознакомлена и согласна на заключение договора на условиях, указанных в Правилах страхования № 15 от 30.05.2016 (т.1 л.д.104-105).

10.08.2018 истец получила бытовую травму.

13.08.2018, 23.08.2018 врачом травматологом истцу поставлен предварительный диагноз - растяжение связок левого коленного сустава (повреждение внутреннего мениска), 05.09.2018 врачом травматологом-ортопедом Ш. поставлен заключительный диагноз – повреждение внутреннего мениска левого коленного сустава (т.1 л.д.42-45, 57-60).

17.12.2018 Грехнева И.А. обратилась к АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив все имеющиеся медицинские документы, в котором просила произвести ей выплату страхового возмещения (т.1 л.д.162-180).

19.12.2018 АО «Русский Стандарт Страхование» составлен страховой акт, событие страховым случаем не признано (т.1 л.д. 144).

19.12.2018 АО «Русский Стандарт Страхование» в удовлетворении заявления о выплате страхового возмещения отказало, в связи с отсутствием в перечне Таблицы размеров страховой выплаты, являющейся Приложением № 1 к Правилам страхования № 15 от 30.05.2016 телесных повреждений, полученных истцом, а также в связи отсутствием непрерывной временной нетрудоспособности длительностью не менее 9-ти дней, подтвержденной оформлением листка нетрудоспособности (т.1 л.д.145).

17.04.2019 Грехнева И.А. повторно обратилась в страховую компанию с досудебной претензией с требованием о признании полученной 10.08.2018 травмы страховым случаем и выплате страхового возмещения (т.1 л.д.149-150).

29.04.2019 согласно ответу АО «Русский Стандарт Страхование» на претензию заявленное событие страховым случаем не признано, в выплате страхового возмещения отказано (т.1 л.д.146-147).

Определением суда первой инстанции от 07.08.2019 была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено экспертам КОГБУЗ «Кировское бюро судебно-медицинской экспертизы» (т.1 л.д.186-189).

Согласно заключению эксперта № 164 от 02.09.2019 КОГБУЗ «Кировское бюро судебно-медицинской экспертизы», Грехневой И.А. после получения травмы левого коленного сустава 11.08.2018 установлен клинический диагноз: «Растяжение связок левого коленного сустава», наблюдалась у врача травматолога-ортопеда КОГКБУЗ «Центр травматологии, ортопедии и нейрохирургии» с диагнозом: «Растяжение связок левого коленного сустава. Повреждение внутреннего мениска левого коленного сустава». Ей не проводилось оперативное лечение, а также иммобилизация гипсовой лонгетой, либо ее аналогом на срок не менее 21 дня. Повреждение, полученное Грехневой И.А. к перечню рисков «Телесные повреждения и/или Хирургические операции в результате несчастного случая», перечисленных в приложении № 1 к Правилам страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» не относится (т.1 л.д.205-212).

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 61, 67 ГПК РФ, проанализировав положения страхования № 15 от 30.05.2016 и Приложения к ним, установив, что полученная истцом травма по заключенному договору страхования страховым случаем не является, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследованных судом доказательствах, которым дана аргументированная правовая оценка, при этом мотивы, по которым суд пришел к указанным выводам, исчерпыва░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░. 67░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ № 1 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № 15 ░░ 30.05.2016 (░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░. 67░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ 21 ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░ ░░. 67).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 1-73 ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░/░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 74. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░. 74 ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ 21 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» № 12 ░░ 13.05.2013, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. ░░. 56, 59, 67 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░: