Решение по делу № 2-4094/2015 от 26.03.2015

Дело № 2-№/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Алешине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шилова О. В. к ООО «Росгосстрах» о признании недействительными в части Правил добровольного страхования т/с и спецтехники, Стандартных условий страхования т/с, взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «Росгосстрах».

В судебном заседании представитель истца требования уточнил, указал, что автомобиль истца – Хендай г/н № был застрахован в ООО «Росгосстрах» по договору КАСКО «Хищение» + «Ущерб», вариант «А» от ДД.ММ.ГГ года, страховой полис № №. Стоимость т/с на дату заключения договора составила <...> рублей. Страховая премия уплачена полностью. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования т/с и спецтехники ООО «РГС» № в редакции от ДД.ММ.ГГ года.

ДД.ММ.ГГ а/м истца в дтп причинены повреждения.

Истец обратилась в ООО «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате.

Ответчик выдал направление на ремонт а/м истца, а затем признал случай страховым и на условиях конструктивной гибели т/с выплатил истцу страховое возмещение в сумме <...> рублей. При этом ответчик из стоимости т/с вычел размер франшизы.

В силу п. 5.4, 13.6.1 Правил страхования № и п. 17 Стандартных условий страхования т/с по варианту «А» договором страхования (полисом) установлена безусловная франшиза по рискам Хищение» + «Ущерб» для случаев полной фактической и конструктивной гибели т/с в следующих размерах, в % от страховой суммы… до 1 года эксплуатации за 7 месяцев действия договора – 15%. Неполный месяц действия договора принимается за полный.

Истец полагает, что под франшизой ответчик фактически вычитает из суммы страхового возмещения амортизационный износ т/с, что противоречит ст. ст. 9 и п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», в связи с чем, указанные положения Правил и Стандартных условий являются недействительными в силу ч. 1 ст. 168 ГК РФ,

Истец так же был не согласен с суммой страхового возмещения, с учетом того, что истец пожелал оставить годные остатки т/с себе, в связи с чем, обратился в ООО «ЭЮЦ «Фемида».

Согласно заключению ООО «ЭЮЦ «Фемида» стоимость восстановительного ремонта а/м истца без учета износа составила <...> рублей.

Согласно судебной авто-технической экспертизе АНО «Независимый центр экспертизы и оценки» стоимость восстановительного ремонта а/м истца без учета износа составила 302580,58 рублей, что превышает 65% от страховой суммы т/с, то есть а/м претерпела конструктивную гибель. Стоимость годных остатков т/с экспертом определена в сумме 170927,80 рублей. С заключением экспертизы истец согласен.

При таких обстоятельствах истец просит суд признать недействительными п. 5.4, 13.6.1 Правил страхования № и п. 17 Стандартных условий страхования т/с, на основании судебной экспертизы взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме <...> рублей (без вычета франшизы и за вычетом годных остатков т/с), штраф, расходы по оплате оценки в сумме <...> рублей, расходы по оплате доверенности в сумме <...> рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в сумме <...> рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме <...> рублей.

Ответчик: представитель ООО «Росгосстрах» в судебное заседание явился, иск не признала. С заключением судебной экспертизы согласилась, просила уменьшить размер штрафа.

Проверив материалы дела, оценив собранные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 927 ГК РФ и п. 2 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

    Согласно ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

    В соответствии со ст. 934 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

    В силу Правил, страхователем может быть физическое или юридическое лицо, являющееся собственником средства транспорта, либо лицо, арендующее средство транспорта, либо владеющее на праве оперативного управления, полного хозяйственного ведения, договора найма, залога, лизинга, на ином законном основании, если оно не застраховано его собственником на условиях, аналогичным настоящим, и собственник не возражает против его страхования.

    В силу ст. 9 вышеуказанного Закона РФ страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании ч. 5 ст. 10 вышеуказанного Закона РФ в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу ч. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

    Согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

    В судебном заседании установлено, что автомобиль истца – Хендай г/н № был застрахован в ООО «Росгосстрах» по договору КАСКО «Хищение» + «Ущерб», вариант «А» от ДД.ММ.ГГ года, страховой полис № №. Стоимость т/с на дату заключения договора составила <...> рублей. Страховая премия уплачена полностью. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования т/с и спецтехники ООО «РГС» № в редакции от ДД.ММ.ГГ года.

ДД.ММ.ГГ а/м истца в дтп причинены повреждения.

Истец обратилась в ООО «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате.

Ответчик выдал направление на ремонт а/м истца, а затем признал случай страховым и на условиях конструктивной гибели т/с выплатил истцу страховое возмещение в сумме 59000 рублей. При этом ответчик из стоимости т/с вычел размер франшизы.

В силу п. 5.4, 13.6.1 Правил страхования № и п. 17 Стандартных условий страхования т/с по варианту «А» договором страхования (полисом) установлена безусловная франшиза по рискам Хищение» + «Ущерб» для случаев полной фактической и конструктивной гибели т/с в следующих размерах, в % от страховой суммы… до 1 года эксплуатации за 7 месяцев действия договора – 15%. Неполный месяц действия договора принимается за полный.

Истец полагает, что под франшизой ответчик фактически вычитает из суммы страхового возмещения амортизационный износ т/с, что противоречит ст. ст. 9 и п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», в связи с чем, указанные положения Правил и Стандартных условий являются недействительными в силу ч. 1 ст. 168 ГК РФ.

    В то же время в силу ч. 9 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы). Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

    Таким образом, законом предусмотрена возможность установления в договоре страхования безусловной франшизы.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 20
"О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере

При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

При таких обстоятельствах ссылку представителя истца на ч. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации" суд во внимание не принимает и отказывает в удовлетворении иска в части признания недействительными вышеуказанных положений Правил и Стандартных условий в соответствии с ч. 1 ст. 168 ГК РФ.

Следовательно, расчет размера страхового возмещения истцу следует производить с учетом суммы безусловной франшизы, а так же за вычетом стоимости годных остатков т/с.

Согласно судебной авто-технической экспертизе АНО «Независимый центр экспертизы и оценки» стоимость восстановительного ремонта а/м истца без учета износа составила <...> рублей, что превышает 65% от страховой суммы т/с, то есть а/м претерпела конструктивную гибель. Стоимость годных остатков т/с экспертом определена в сумме <...> рублей. С заключением экспертизы стороны согласились, оснований не доверять выводам экспертов у суда не имеется.

Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, составит <...> рублей (<...> рублей – 15% - <...> рублей – <...> рублей ранее выплаченного страхового возмещения).

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, сумма штрафа составит <...> рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В связи с тем, что требование о взыскании страхового возмещения удовлетворено от первоначально заявленного на 50% с ответчика в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные судебные расходы по оплате доверенности в сумме <...> рублей, расходы по оплате оценки в сумме <...> рублей.

В силу ст. 100 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме <...> рублей.

Из определения суда о назначении по делу судебной экспертизы следует, что суд возложил на стороны оплату экспертизы в равных долях. Истцом оплачена стоимость экспертизы в размере <...> рублей. Поскольку, как было указано выше, требования истца о взыскании страхового возмещения удовлетворены на 50%, оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате экспертизы, не имеется.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ООО «РГС» в доход МО «<адрес> МО» подлежит взысканию госпошлина в сумме <...> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Шилова О. В. к ООО «Росгосстрах» о признании недействительными в части Правил добровольного страхования т/с и спецтехники, Стандартных условий страхования т/с, взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов - удовлетворить в части.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Шилова О. В. страховое возмещение в сумме <...> рублей, штраф в сумме <...> рублей, расходы по оплате доверенности в сумме <...> рублей, расходы по оплате оценки в сумме <...> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <...> рублей.

В удовлетворении иска в остальной части: о признании недействительными в части Правил ООО «РГС» добровольного страхования т/с и спецтехники № (пункты 5.4, 13.6.1.) в редакции от ДД.ММ.ГГ года, пункта 17 Стандартных условий страхования т/с, а так же свыше взысканных сумм - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Е.<адрес>