Решение по делу № 2-220/2024 (2-3816/2023;) от 16.11.2023

УИД: 11RS0002-01-2023-001048-81

Дело № 2-220/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута 17 января 2024 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Е.С.,

при секретаре Басаргиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Богданову Антону Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Богданову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору от 13 января 2021 г. № 625/0006-1074371 в размере 501 016,94 руб., также просило взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 210,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13 января 2021 г. заключил с Богдановым А.И. кредитный договор № 625/0006-1074371, по которому ответчик получил денежные средства в размере 612 150,00 руб. на срок по 13 января 2026 г. с уплатой за пользование кредитом 10,2 % годовых, обязался возвратить их и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, однако в течение срока действия договора неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, ему было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, однако данное требование им не выполнено (л.д. 6-7).

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 95).

Ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, судебной повесткой направленной в соответствии со ст. 113 ГПК РФ по адресу регистрации, подтверждённому сведениями отдела миграции ОМВД по г. Воркуте Республики Коми, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки не сообщил (л.д. 96).

При таких обстоятельствах, дело рассмотрено в соответствии с ч.ч. 4-5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ и применяемые к договору займа, а именно ст. 810 ГК РФ которой предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Согласно с п. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом; информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

13 января 2021 г. истцом в адрес ответчика по системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путём предоставления кредита в размере 612 150,00 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования (л.д. 40).

13 января 2021 г. Богдановым А.И. через номер мобильного телефона +79042094305 был выполнен вход в систему «ВТБ Онлайн», ознакомившись с условиями кредитного договора, он подтвердил (акцептовал) получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 13 января 2021 г. в 08:33 час. заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие на оформление кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введён клиентом, заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка, согласие на обработку персональных данных были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 24, 41).

Из выписки по счёту клиента ... (выбран заёмщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 13 января 2021 г. следует, что истцом выполнено зачисление кредита на данный счёт в размере 612 150,00 руб. (л.д. 11-22).

Таким образом, 13 января 2021 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Богдановым А.И. заключён кредитный договор № 625/0006-1074371, по которому ответчик получил денежные средства в размере 612 150,00 руб. на срок 60 месяцев, в соответствии с п. 6 которого обязался погашать его ежемесячными платежами с уплатой за пользование ими 10,2 % годовых.

Как следует из п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 36-38).

Согласно п.п. 2.3, 2.4, 2.5 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определённой в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца; платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заёмщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путём уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. В случае если заёмщиком предоставлен заранее данный акцепт в целях исполнения своих обязательств по договору заёмщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заёмщика на указанную дату. В случае если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в полном объёме с банковских счетов заёмщика, указанных в индивидуальных условиях, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, либо в случае наличия ограничений по счёту, заёмщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору, если только он не воспользовался иным способом исполнения обязательств по договору, предусмотренным законодательством.

В соответствии с п.п. 3.1.2, 4.2.1, 5.1 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заёмщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заёмщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путём направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путём личного вручения требования. При невыполнении заёмщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заёмщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определённом договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (л.д. 39).

Согласно п. 6 кредитного договора Богданов А.И. обязался ежемесячно 13 числа погашать кредит в размере 13 066,70 руб. путём перечисления денежных средств со счёта, указанного в п. 17 договора, однако данное условие кредитного договора Богдановым А.И. было нарушено, в результате чего по состоянию на 1 марта 2023 г. образовалась задолженность в размере 501 016,94 руб., из которых 468 957,63 руб. просроченный основной долг, 31 305,36 руб. просроченные проценты, 532,90 руб. неустойка за просроченный основной долг, 221,05 руб. неустойка за просроченные проценты (л.д. 8-10).

Сумма иска обоснована представленным истцом расчётом, который соответствует условиям договора, периодам начисления основного долга, процентов и не оспорен ответчиком.

4 января 2023 г. Банк ВТБ (ПАО) направило ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждает соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора о расторжении кредитного договора (л.д. 42, 43-44).

Ответчиком не предоставлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, частичного либо полного погашения кредита.

21 апреля 2023 г. по иску Банка ВТБ (ПАО) с Богданова А.И. взыскана задолженность по кредитному договору от 13 января 2021 г. № 625/0006-1074371 в размере 501 016,94 руб., судебные расходы в размере 8 210,00 руб., всего 509 226,94 руб. Из сводки по исполнительному производству, возбуждённому на основании данного заочного решения с должника взыскана задолженность в размере 35 285,27 руб. (л.д. 63, 64-66, 97-100).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Как следует из платёжного поручения от 24 марта 2023 г. № 124658 истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 210,00 руб., которая в полном объёме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) к Богданову Антону Игоревичу (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Богданова Антона Игоревича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 13 января 2021 г. № 625/0006-1074371 в размере 501 016,94 руб., судебные расходы в размере 8 210,00 руб., всего 509 226 (пятьсот девять тысяч двести двадцать шесть) рублей 94 копейки.

Решение суда в части взыскания с Богданова Антона Игоревича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору от 13 января 2021 г. № 625/0006-1074371 в размере 35 285,27 руб. считать исполненным, в связи с чем, в исполнение не приводить.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми путём подачи апелляционной жалобы через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (19 января 2024 г.)

Председательствующий Е.С.Комиссарова