Решение по делу № 2-1519/2024 от 24.05.2024

                  Дело № 2-1519/2024

УИД 24RS0033-01-2024-001583-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск                                                                                             17 сентября 2024 г.

        Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

        председательствующего судьи Ефимова А.А.,

        при секретаре Покатовой Н.И.,

        с участием представителя ответчика Кизяковской И.А. – Безродного Д.А.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Кизяковской Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

        ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Кизяковской И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

        Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору от 22 мая 2011 г.                № S_LN_5000_46512 «Связной Банк» (АО) предоставило ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом кредитования в размере 80000 руб. под 24 % годовых, а заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им путем осуществления минимальных платежей в размере 5000 руб. 11 декабря 2017 г. между «Связной Банк» (АО) и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2017-2725/48-03, согласно которому последнему перешло право требования задолженности по указанному кредитному договору. 12 декабря 2017 г. между ООО «Т-Капитал» и истцом заключен договор уступки прав требования (цессии) № 12/12-2017, согласно которому истцу перешло право требования задолженности по указанному кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 22 декабря 2023 г. составила 89819 руб. 71 коп., в том числе просроченный основной долг – 77049 руб. 15 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 9470 руб. 56 коп., неустойка (пени) – 3300 руб. По изложенным основаниям истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору в размере 89819 руб. 71 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2894 руб. 59 коп.

        Истец ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель Шаповалова Н.П. в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

            Ответчик Кизяковская И.А. о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила.

            Представитель ответчика Кизяковской И.А. –Безродный Д.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

            Третьи лица Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-Капитал», Управление Роспотребнадзора по Красноярскому краю о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, представители в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.

            С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

            Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика Кизяковской И.А. - Безродного Д.А., суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

        Обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ).

        В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

            В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

            Как установлено в судебном заседании, 22 мая 2011 г. Кизяковская И.А. обратилась в «Связной Банк» АО (далее – Банк) с заявлением на получение кредитной карты с установленным кредитным лимитом, на основании которого с ней был заключен кредитный договор № S_LN_5000_46512, согласно которому Банк предоставил заемщику Кизяковской И.А. кредитную карту «MasterCard Unembossed» по тарифу «С-лайн 5000» с первоначально установленным кредитным лимитом в размере 80000 руб. под 24 % годовых, а заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им путем внесения минимальных платежей в размере 5000 руб. 15 числа каждого месяца.

            Согласно п. 4 указанного заявления Кизяковская И.А. ознакомилась, прочитала и согласилась с Общими условиями обслуживания физических лиц (далее – Общие условия) и тарифами по банковскому обслуживанию (далее – Тарифы).

            На основании п. 7.13. Общих условий при нарушении заемщиком срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.

            В соответствии с Тарифами «С-лайн 5000» неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) составляет 1250 руб.

        Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, минимальные платежи своевременно и в полном объеме не производит, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с этим, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по расчету истца по состоянию на 22 декабря 2023 г. составила 89819 руб. 71 коп., в том числе просроченный основной долг – 77049 руб. 15 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 9470 руб. 56 коп., неустойка (пени) – 3300 руб. Расчет задолженности произведен истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями гражданского законодательства.

        Пунктом 2.6. Общих условий предусмотрено право Банка передавать право требования по кредитному договору третьим лицам.

        11 декабря 2017 г. между Банком и ООО «Т-Капитал» заключен договор № 2017-2725/48-03 уступки прав требования (цессии), согласно которому ООО «Т-Капитал» перешло право требования с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 89819 руб. 71 коп., в том числе просроченный основной долг – 77049 руб. 15 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 9470 руб. 56 коп., неустойка (пени) – 3300 руб.

        12 декабря 2017 г. между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» заключен договор № 12/12-2017 уступки прав требования (цессии), согласно которому истцу перешло право требования с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 89819 руб. 71 коп., в том числе просроченный основной долг – 77049 руб. 15 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 9470 руб. 56 коп., неустойка (пени) – 3300 руб.

        Уведомление об уступке и требование о погашении задолженности, направленное в адрес ответчика, было оставлено без удовлетворения.

        Определением мирового судьи судебного участка № 151 в г. Лесосибирске Красноярского края от 1 февраля 2019 г. отменен судебный приказ от 18 января 2019 г. о взыскании с должника Кизяковской И.А. в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженности по указанному кредитному договору в размере 89819 руб. 71 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1447 руб. 30 коп.

      При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что кредитные обязательства исполняются Кизяковской И.А. ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований о взыскании с нее в пользу истца задолженности по кредитному договору.

        Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства представителем ответчика Кизяковской И.А. – Безродным Д.А. было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

         Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

        В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

        Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

        По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

        Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

        В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

        Пунктами 1 и 2 ст. 204 Гражданского кодекса РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

        При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

        Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

        Из материалов дела следует, что 17 декабря 2018 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте) ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка № 151 в г. Лесосибирске Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Кизяковской И.А. задолженности по данному кредитному договору в размере 89819 руб. 71 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1447 руб. 30 коп.

        Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 151 в г. Лесосибирске Красноярского края от 18 января 2019 г. заявление было удовлетворено.

        Определением того же мирового судьи от 1 февраля 2019 г. указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

        С настоящим иском ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд 15 мая 2024 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте).

        Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает, что кредитование заемщика, совершающего с использованием кредитной карты расходные операции за счет средств кредитора в пределах установленного банком лимита кредитования, характеризуется тем, что заемщик в течение каждого расчетного периода по собственному усмотрению определяет целевое назначение расходных операций (снятие наличных денежных средств либо безналичная оплата товаров, услуг), а также их количество, периодичность и размер.

        Ежемесячное внесение заемщиком минимального обязательного платежа означает частичное погашение кредитной задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода, и такое погашение, осуществляемое в пределах платежного периода, по общему правилу влечет восстановление размера лимита кредитования (в части погашенного в составе минимального обязательного платежа основного долга), который может быть вновь использован заемщиком для последующего совершения расходных операций, именно в этом заключается существо условия заключенного между сторонами кредитного договора о сроке действия лимита кредитования «до востребования».

        Вместе с тем, отказ заемщика от исполнения обязательств по внесению Банку ежемесячного минимального платежа, свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора о сроках и размерах возврата кредита, уплаты процентов, поэтому Банк вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права.

        Заключенный между сторонами кредитный договор не содержит условий о праве заемщика не осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом до момента востребования Банком. Напротив, приведенные выше условия кредитного договора прямо предусматривают обязательство заемщика Кизяковской И.А. осуществлять погашение задолженности по кредитному договору путем ежемесячного внесения Банку 15 числа каждого месяца минимального обязательного платежа в размере 5000 руб., включающего основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платежи.

        Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор прямо предусматривает обязанность заемщика ежемесячно возвращать кредит в сумме, входящей в состав минимального обязательного платежа.

        Из материалов дела видно, что Кизяковская И.А. последний платеж по кредиту осуществила 20 октября 2015 г., а начиная с ноября 2015 г. отказалась исполнять обязательства по внесению ежемесячных минимальных обязательных платежей. Таким образом, Банк ежемесячно узнавал о том, что его право на получение возврата частей основного долга и уплату заемщиком процентов за пользование кредитом нарушено.

        В материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие совершение Кизяковской И.А. действий, свидетельствующих о признании долга.

        Поскольку с настоящим иском ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд 15 мая 2024 г., то есть после истечения шести месяцев после момента вынесения 1 февраля 2019 г. определения об отмене судебного приказа, то днем обращения истца с иском будет 30 марта 2024 г. (15 мая 2024 г. – 47 дней судебной защиты в порядке приказного производства с 17 декабря 2018 г. по 1 февраля 2019 г.).

        По просроченным заемщиком повременным платежам, срок исполнения которых наступил с ноября 2015 г. по март 2021 г., исковая давность пропущена истцом.

        Принимая во внимание, что по условиям кредитного договора размер ежемесячного минимального обязательного платежа в погашение кредитной задолженности составляет 5000 руб., с ноября 2015 г. по март 2021 г. Кизяковская И.А. была обязана возвратить всю образовавшуюся кредитную задолженность.

        При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании с Кизяковской И.А. задолженности по кредитному договору. При этом доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено. Таким образом, исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

        Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления истец в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 2894 руб. 59 коп., что подтверждается платежным поручением № 2531 от 16 апреля 2024 г.

        Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2894 руб. 59 коп.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ИНН 7702403476) к Кизяковской Ирине Александровне, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженке <адрес> края (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

        Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Судья                                                                                                            А.А. Ефимов

Мотивированное решение суда изготовлено 24 сентября 2024 г.

Судья                                                                                                                             А.А. Ефимов