Решение по делу № 2-3391/2016 от 28.07.2016

Дело №2-3391/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2016 года г.Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Лощакова Д.В.

при секретаре Козловской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кравченко Н.В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Кравченко Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», просила взыскать в ее пользу с ответчика удержанную им по кредитному договору № сумму платы за присоединение к программе страхования в размере 52 824 рубля 05 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в сумме 6 796 рублей 34 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф. Свои требования в исковом заявлении и судебном заседании истица и её представитель Симонова В.А. мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кравченко Н.В. и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор путем подписания типовой формы договора. При этом при заключении данного договора ответчик возложил на нее обязанность по уплате страховой премии в размере 0,60 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно - 1 500 рублей. За период пользования кредитом до момента его досрочного гашения (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) истицей было оплачено 52 824 рубля 05 копеек. Удержание с истицы этой суммы противоречит действующему законодательству, поскольку эта услуга была ей навязана ответчиком. В тексте кредитного договора в качестве выгоприобретателя указан банк, также указано наименования страховой организации, что указывает на то, то банк самостоятельно определил страховщика. Варианты альтернативных программ страхования, как и у других страховщиков заявление не содержит. Сумма платы за страхование регулярно списывалась со счета истицы.. То есть при заключении договора отсутствовала добровольность соглашения заемщика по страхованию его жизни и здоровья, истица лишена была возможности самостоятельно и по собственному усмотрению определять условия сделки и воспользоваться услугой по страхованию в иной страховой компании и без оплаты посреднических услуг банка. На претензию истицы о возврате этой суммы ответчик не ответил, поэтому эта сумма, а также проценты за пользование ею согласно ст.395 ГК РФ, компенсация причиненного ненадлежащим оказанием услуг морального вреда в вышеуказанных размерах и штраф в размере 50% от взысканной суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истицы в судебном порядке.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела (л.д.82-84) в судебное заседание не явился. ОТ представителя ответчика Бармашовой К.Г. поступили возражения (л.д.45), в которых она просила о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования не признала в связи с пропуском истицей срока исковой давности. В соответствии со ст.181 ГПК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, в данном случае с даты заключения кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку иск предъявлен в суд 28.07 2016г. трехлетний срок уже истек. В соответствии со ст. 152 ГПК РФ истечения срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, без исследования обстоятельств дела. Кроме того, в ПАО «Восточный экспресс банк» в договоре заключенном между банком и истицей, элементы кредитного договора и договора банковского специального счета неразрывно связаны между собой, так как получение денежных средств в кредит и дальнейшее погашение задолженности по кредиту возможны только при условии зачисления денежных средств на текущий банковский счет. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора. Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств. В заявлении на получение кредита № истица выразила свое согласие на присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов», выразила свое согласие с условиями договора, в том числе в том, что имеет возможность отказаться от присоединения к программе страхования без ущерба для права получения кредита, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. То есть истица имела право заключить кредитный договор и без названного условия. Подписав кредитный договор истица подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими тарифами банка, которые будут с нее взиматься при получении кредита и то, что ею получены типовые условия потребительского кредита и специального банковского счета, что подтверждается собственноручной подписью истицы. Доказательств причинения морального вреда истице банком не представлено. В связи с указанным, оснований для удовлетворения требования не имеется.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ЗАО СК «Резерв», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д.82), в судебное заседание также не явился, о причинах неявки не сообщил.

    Выслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Судом установлено, что 07.06.2013г. между истицей и ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк» путем подписания заявления-оферты был заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 27 % годовых. При этом согласно условий договора ответчик производил удержание с истца платы за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов в размере 0,60 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно в период с июля 2013г. по июнь 2016г. – по 1500 рублей ежемесячно, а всего было удержано 52 824 рубля 05 копеек. 27.07.2016г. истец направил в адрес ответчика претензию с требованием возврата в добровольном порядке указанных сумм, однако на претензию ответчик не ответил, денежные средства не возвратил.

Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя истца, анкетой заявителя, заявлением истца о заключении договора кредитования № от 07.06.2016г., выпиской по лицевому счету истицы, выпиской из реестра застрахованных лиц, договором страхования от несчастного случая и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, справкой истицы на закрытие лимита кредитования, претензией истца в адрес ответчика от 27.07.2014г., полученной представителем банка, в этот же день.

Согласно ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая установленные обстоятельства и указанные положения закона, суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истицей срока исковой давности.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Верховный Суд РФ в п. 10 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что такой срок следует исчислять со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть когда одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию этого исполнения.

При данных обстоятельствах срок исковой давности исчисляется с начала исполнения заемщиком условий кредитного договора, о недействительности условий которого заявлены исковые требования. Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день началось его исполнение, следовательно, срок исковой давности для предъявления истицей требования об оспаривании условий кредитного договора, в том числе о взимании ежемесячной платы за страхование, истек ДД.ММ.ГГГГ. Истица обратилась с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что истица обратилась в суд с иском более чем через три года с начала течения срока исковой давности, принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, отсутствие со стороны истца ходатайства о его восстановлении, а также доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска этого срока, исковые требования об оспаривании условий кредитного договора в части взимания платы за страхование и возврата этой суммы суд считает не подлежащими удовлетворению.

Не подлежат удовлетворению и производные от них требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 09.11.2016г.