Решение по делу № 2-6914/2020 от 09.11.2020

50RS0039-01-2020-005469-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 г г.Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе: председательствующего федерального судьи Федюкиной О.В.,

при секретаре Долгове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6914/2020 по иску И.ва И. Ю. к ПАО «Транскапиталбанк», АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) о признании действий по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору незаконными,

УСТАНОВИЛ:

Истец И.в И.Ю. обратился с иском к ПАО «Транскапиталбанк», АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), которым просил ПАО «Транскапиталбанк», АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) признать действия по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору № <номер> от <дата> до 14.4 % незаконными, обязать произвести перерасчет исходя из процентной ставки 11.9 %, взыскать излишне уплаченные денежные средства по повышенной процентной ставке в размере 1633 руб., взыскать штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., судебные расходы на юридические услуги в размере 10000 руб., почтовые расходы.

В обоснование иска указал, что между истцом и ПАО «Транскапиталбанк» был заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого ТКБ БАНК ПАО обязался предоставить И.ву И.Ю. кредит в сумме 3486000 руб. на срок 120 месяцев на условиях определенных в договоре. П.1.1 договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом в размере 11.9 % годовых. Согласно п.4.1.7 договора в случае нарушения заемщиком обязательства по личному страхованию, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о нарушении указанных обстоятельств и возможном повышении процентной ставки, процентная ставка изменяется в соответствие с п.1.1 договора до 14.4 %. 13.04.2020г истец обнаружил, что процентная ставка по кредитному договору увеличена и составляет 14.4 %. Однако, никаких уведомлений заемщик не получал, информацией о возможном повышении процентной ставки не обладал. О чем сообщил ответчику в претензии от <дата>.<дата> истец получил письмо от <дата>, в котором ответчик сообщил о повышенной процентной ставке с <дата>, ссылаясь на нарушение истцом условий о страховании, платеж увеличился на 1633 руб. и составил 24705 руб., вместо 23072 руб. Незаконные действия ответчика, привели к нарушению прав истца.

В судебное заседание истец И.в И.Ю. не явился, извещен, просил рассматривать дело без своего участия.

Ответчик ПАО «Транскапиталбанк» не явился, извещен, возражений по иску не представил.

Ответчик АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) явилась представитель по доверенности Максимова К.С., которая в иске просила отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, финансовые риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Страхование жизни и здоровья, финансовых рисков заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между истцом И.вым И.Ю. и ПАО «Транскапиталбанк» был заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого ТКБ БАНК ПАО обязался предоставить И.ву И.Ю. кредит в сумме 3486000 руб. на срок 120 месяцев на условиях определенных в договоре. П.1.1 договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом в размере 11.9 % годовых. Согласно п.4.1.7 договора в случае нарушения заемщиком обязательства по личному страхованию, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о нарушении указанных обстоятельств и возможном повышении процентной ставки, процентная ставка изменяется в соответствие с п.1.1 договора до 14.4 %.

Предметом залога по договору является жилое помещение -квартира, общей площадью 59.9 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью 5000000 руб. Залогодержатель ПАО «Транскапиталбанк».

<дата> между ПАО «Транскапиталбанк» и АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) совершена сделка по передаче прав на закладную. Основанием для передачи прав на закладную является договор передачи прав на закладные <номер> от <дата>.

Таким образом, ПАО «Транскапиталбанк» не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку новым кредитором является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО).

Уведомлением АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) от 08.04.2020г И.в И.Ю. поставлен банком в известность, что процентная ставка по кредитному договору увеличена и составляет 14.4 %, в связи с неисполнением договора.

Согласно полиса от <дата> страхователем (залогодателем) приобретенного недвижимого имущества является Ильионов И.Ю., залогодержателем ПАО «Транскапиталбанк», страховщиком СПАО «Ингосстрах», договор страхования действует по <дата>, И.в И.Ю. присоединился к Правилам комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Иногсстрах».

Отказывая в удовлетворении заявленных требований суд исходит из того, что условия кредитования содержат индивидуально определенные условия, согласованные с заемщиком, при заключении кредитного договора. При заключении кредитного договора и договора страхования истец мог в случае несогласования реализовать право на отказ от их заключения и обратиться в иные кредитные, страховые организации, подписав договор, истец согласился с его условиями. Доказательств оплаты договора страхования и доказательств, подтверждающих навязывание банком указанных условий договора, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено. В связи с неисполнением условий заключенного договора, банком законно увеличена ставка по кредиту до 14.4 % годовых.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований И.ва И. Ю. к ПАО «Транскапиталбанк», АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) о признании действий по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору № <номер> от <дата> до 14.4 % незаконными, обязания произвести перерасчет исходя из процентной ставки 11.9 %, взыскания излишне уплаченных денежных средств по повышенной процентной ставке в размере 1633 руб., взыскания штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, компенсации морального вреда в размере 5000 руб., судебных расходов на юридические услуги в размере 10000 руб., почтовых расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья:

Решение в окончательной форме изготовлено <дата> г