Решение по делу № 2-1601/2021 от 13.10.2021

Дело № 2-1601/2021

УИД 26RS0020-01-2021-002515-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2021 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Кайшева А.Е.,

при секретаре судебного заседания Чесунас В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шарову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Шарову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 11 августа 2012 года «ТРАСТ» (ПАО) и Шаров С.М. заключили кредитный договор № 2118343836. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 109483,31 руб. в период с 10.07.2014 по 20.02.2019. 20.02.2019 банк уступил права требования на задолженность ответчика в указанном размере ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 2-03-УПТ. Ответчик об уступке прав требования был извещен. 20.02.2019 года ООО «Феникс» ответчику направлено требование о погашении задолженности, подлежащее оплате, которое не исполнено. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 01.01.2019 по 20.02.2019 включительно, в размере 109483,31 руб., которая состоит из: 33208,45 руб. – основной долг, 76274,86 руб. – проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 3389,67 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шаров С.М. в судебное заседание не явился, направив в суд возражения на иск ООО «Феникс», указав, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности, а также заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.

В соответствии со статьей 67 Гражданского кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Как указано истцом, 11 августа 2012 года «ТРАСТ» (ПАО) и Шаров С.М. заключили кредитный договор № 2118343836.

20.02.2019 «ТРАСТ» (ПАО) на основании договора уступки прав требования № 2-03-УПТ уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика в размере 109483,31 руб.

20.02.2019 ООО «Феникс» направил ответчику требование о погашении задолженности подлежащей оплате в течение 30 дней с момента получения требования, которое не исполнено.

Согласно представленному реестру заемщиков № 1 от 20.02.2019 Приложение № 1 к дополнительному соглашению № 1 к договору уступки прав требований № 2-03-УПТ от 15.02.2019, под номером 14704 значится Шаров С.М., дата предоставления кредита – 11.08.2012, номер договора 2118343836, задолженность составляет 109483,31 руб., которая усматривается и из представленного истцом расчета сумм задолженности за период с 11.08.2012 по 20.02.2019.

Вместе с тем, из представленных материалов дела следует, что 10 августа 2012 года «ТРАСТ» (ПАО) и Шаров С.М. заключили смешанный кредитный договор № 42-183045, согласно которому банк обязался предоставить кредит на неотложные нужды в сумме 100000,00 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита, а также уплате начисленных процентов за пользование кредитом в размере 44,15 % годовых.

Указанный договор заключен путем акцепта оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты о заключении смешанного договора, с элементами договора об открытии банковского счета, в рамках которого будет открыт текущий счет с лимитом разрешенного овердрафта; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты; кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора организации страхования клиента по программе добровольного страхования клиентов.

В заявлении-анкете заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого, в соответствии с Условиями по Расчетной Карте, открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ "Траст" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, сроком на 36 месяцев.

При заключении договора о Расчетной Карте сторонами было оговорено, что ответчик понимает и согласен с тем, что перед активацией карты обязан ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита активировать карту; обязан знакомиться с действующими версиями Условий по кредитной карте и Тарифов, и только в случае согласия пользоваться активированной картой; имеет право не активировать карту, в случае несогласия с Тарифами по кредитной карте; в случае, если расчетная карта не активирована, финансовые обязательства не возникают.

В соответствии с Условиями по Расчетной карте кредит предоставлен ответчику для совершения операций по СКС. Ответчик обязался погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Расчетный период по кредитной карте установлен равным одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующее после даты окончания предшествующего расчетного периода и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. В течение платежного периода клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимальной суммы погашения.

В случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно п. 9 Тарифного плана ТП-02 минимальный платеж по международной расчетной банковской карте НБ "Траст" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, составляет 6% от задолженности, но не менее 500 руб.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты.

По условиям, отраженным в заявлении на получение кредита, заемщик согласился на передачу и/или переуступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Ответчик был ознакомлен и полностью согласен соблюдать условия, являющиеся неотъемлемыми частями договора, изложенные в заявлении- анкете, и подписал заявление.

В рамках кредитного договора от 10.08.2012 ответчик получил Расчетную карту № 4103231222984881 и дал согласие на её активацию. Карта активирована 12.03.2013, из чего следует, что ответчик воспользовался картой.

Также банком на имя ответчика была выпущена карта № 5313184019570590, открыт спецкартсчет (СКС). Данная карта и ПИН-код, также получена ответчиком, что подтверждается распиской.

В соответствии с п. 5.14 условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено заключительное требование.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

В нарушение Условий по Расчетной карте и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору, в результате чего за ним образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету, составляет 109483,31руб. Данный расчет ответчиком не оспаривался, доказательств, свидетельствующих о погашении образовавшейся задолженности, суду не представлено.

Таким образом, судом установлен факт наличия обязательств у ответчика по указанному кредитному договору перед ООО «Феникс» в размере задолженности по договору уступки прав требования от 20.02.2019.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года, со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из указанных правовых норм с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 (ред. от 07.02.2017) № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Принимая на себя право требования по данному кредитному договору, истец должен был предусмотреть возможность взыскания кредитной задолженности в установленные законом сроки.

Поскольку, по условиям кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде обязательного минимального ежемесячного платежа - 6% от задолженности, но не менее 500 руб. в течение платежного периода следующим за расчетным, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда кредитору, то есть «ТРАСТ» (ПАО), стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, заемщик неоднократно в течение всего периода действия договора платежи по кредитному договору не производил, либо производил путем уплаты их части, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, имел просроченный основной долг, штрафы (неустойку). Банк своим правом выставления заключительного требования не воспользовался, передав право требования по кредитной задолженности ООО «Феникс».

Заключительное требование ответчику выставлено ООО «Феникс» после перехода к истцу прав требования по договору № 2-03-УПТ от 20.02.2019.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора. Однако, направление данного требования истцом не изменяет начало течения сроков исковой давности по платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования.

Согласно тарифному плану, срок действия выданной в рамках кредитного договора от 10.08.2012 международной расчетной банковской карты НБ "Траст" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, составляет 36 месяцев. Ответчиком осуществлялись операции по карте по снятию денежных средств и гашению ежемесячного платежа.

10.08.2015 истек срок действия карты. Сведений о её перевыпуске суду не представлено, следовательно, срок исковой давности равный трем годам по просроченным платежам, в том числе по последнему платежу, с учетом положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истек. О нарушении ответчиком прав кредитора истец узнал 20.02.2019 при заключении договора уступки прав требования.

Статьей 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

31.03.2021 мировым судьей судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края выдан судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Феникс» с ответчика задолженности в размере 109483,31 руб., который определением от 19.04.2021 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Обращение истца за судебной защитой в Кочубеевский районный суд Ставропольского края последовало 28.09.2021, что подтверждается штемпелем отделения почтовой связи на конверте, то есть за пределами срока исковой     давности. При этом, истцом ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока, не представлено.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шарову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2118343836 от 11 августа 2012 года в размере 109483 рубля 31 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца, со дня принятия его судом в окончательной форме 24 ноября 2021 года, путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.

Председательствующий,

судья А.Е. Кайшев