Решение по делу № 2-309/2022 от 12.05.2022

№ 2-309/2022

68RS0008-01-2022-000510-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 августа 2022 года                 г. Котовск Тамбовской области

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи М.А. Долгова,

при секретаре: Алехиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

Представитель акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк» или «Банк») обратился в суд с исковым заявлением о взыскании в пределах наследственного имущества ФИО5 просроченной задолженности по кредитной карте в сумме 45 879 рублей 94 копейки, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 44 151 рубль 58 копеек и просроченные проценты – 1 728 рублей 36 копеек.

В обосновании иска указано, что ДАТА между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №_________ на сумму 52 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДАТА №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ФИО5 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках Договора услуг. ДАТА ФИО5 умер, после его смерти открыто наследственное дело №_________. На дату направления искового заявления в суд задолженность умершего перед Банком составляла 45 879 рублей 94 копейки, из которых: 44 151 рубль 58 копеек – основной долг, 1 728 рублей 36 копеек - просроченные проценты.

В своих доводах истец основывается на положения ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДАТА №_________-П, Федерального закона № 53-ФЗ от ДАТА «О потребительском кредите (займе)».

Определением от ДАТА к участие в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 (супруга умершего ФИО5) и МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие вне зависимости от времени и места судебного разбирательства в полном объеме, согласен о проведении судебного заседания в порядке заочного производства. О дате судебного заседания представитель истца извещен надлежащим образом.

ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала и указала, что ДАТА скончался её супруг ФИО5 После его смерти наследником является она, других наследников нет. Однако с заявлением о принятии наследства она к нотариусу не обращалась, так как у супруга какого-либо имущества не имелось. Квартира по адресу: АДРЕС, в которой они с мужем проживали, а сейчас проживает она, принадлежит ей на основании договора о безвозмездной передаче жилья в собственность. Жилое помещение предоставлялось еще её родителям, поэтому данное жилое помещение совместно нажитым имуществом являться не может. Она в настоящее время сама находится в тяжелом материальном положении и признана Арбитражным судом банкротом. Определением Арбитражного суда АДРЕС от ДАТА в отношении неё завершена процедура реализации имущества гражданина, и она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Она не имеет возможности погасить за супруга образовавшуюся задолженность перед банком.

Ответчик – представитель МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях, извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. От руководителя Управления поступил отзыв на исковое заявление с позицией об отказе в удовлетворении исковых требований и рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

В представленном отзыве указывается, что в силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии со ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследство, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто их них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Российская Федерация по настоящему делу не является надлежащим ответчиком, так как истцом не представлен фактически имеющийся перечень имущества, которое может быть унаследовано в качестве выморочного, следовательно, ответчиками могут быть Российская Федерация, муниципальное образование, города федерального значения – Москва, Санкт-Петербург и Севастополь. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, определяется законом. Такой закон на сегодняшний день отсутствует. Российская Федерация в силу прямого указания закона может унаследовать выморочное имущество, она как наследник по закону несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества. Истцом должным образом не установлен весь состав наследственного имущества после смерти должника – его стоимость, не разрешены вопросы признания наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО5 При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Невозможно произвести взыскание денежных средств непосредственно с Росимущества, так как лимиты бюджетных обязательств Росимущества даются на очередной финансовый год только на осуществление текущей деятельности. Согласно позиции Минфина России от ДАТА №_________ в той части, что взыскание задолженности производится путем обращения взыскания за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах, открытых на имя ФИО5 с предъявлением взыскателем исполнительного документа в банки, без обращения взыскания на средства федерального бюджета либо казны Российской Федерации. Росимущсетво не осуществляло пользование заемными денежными средствами по эмиссионному контракту, не вступало в наследование имущества в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. Территориальное управление применительно к взысканию за счет выморочного имущества является техническим ответчиком, которому государством РФ переданы такие функции как специальному органу. В силу такого положения с территориального управления не может быть произведено взыскание как всей суммы задолженности при установлении денежных средств только в части этой задолженности, так и судебных издержек, поскольку участие Территориального управления в качестве ответчика обусловлено его статусом и носит технический характер.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей истца и МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях.

Изучив материал гражданского дела, выслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В соответствии с положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

По правилам ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

По материалам гражданского дела установлено, что ФИО5 обратился с офертой (заявление-анкета) в АО «Тинькофф банк» о заключении универсального договора на условиях, указанных в данном заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является совершение банком действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра оп����?�?�

Согласно заявке от ДАТА ФИО5 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: ТП 7.27 (Рубли РФ) №договора 021141807ДАТА.24** **** 5412.

Своей подписью в указанном заявлении ФИО5 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, ознакомлен и согласен с действующим УКБО, размещенными в сети интернет на официальной странице банка, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно тарифному плану ТП 7.27 процентная ставка по операциям покупок составляет в беспроцентный период до 55 дней 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых, годовая плата за обслуживание 590 рублей, плата за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей, услуга «SMS-банк» 59 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз 2% от задолженности плюс 590 рублей, неустойка 19%, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Согласно выписке по счету ФИО5 по договору №_________ совершил операцию «снятие наличных АТМ» в размере 5000 рублей ДАТА, ввиду чего между ним и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <данные изъяты>.

В соответствии с информацией, указанной в выписке по счету, банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, чем нарушил условия договора.

По состоянию на ДАТА сумма задолженности составила 45 879 рублей 94 копейки: основной долг - 44 151 рубль 58 копеек, проценты - 1 728 рублей 36 копеек, комиссии и штрафы - 0,00 рублей.

ФИО5 был направлен заключительный счет об имеющейся у него задолженности в размере 45 879 рублей 94 копейки, который оставлен без ответа.

ДАТА ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-КС №_________ от ДАТА, выданным отделом ЗАГС администрации г. Котовска Тамбовской области.

В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

По правилам п. 1 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского Кодекса РФ).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.