Решение по делу № 2-4146/2018 от 30.07.2018

Дело № 2-4146/2018                            

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суда г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи         Сальникова Е.Н.,

при секретаре:                         Киринович А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

20 сентября 2018 года,

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сырову К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к Сырову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания за заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 14.10.2017г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 783 206,35 руб. под 24,5 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечению исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства – Toyota Land Cruiser, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Условий Договора: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.12.2017г. на 20.07.2018г., суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 15.12.2017г. на 20.07.2018г., суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 143 053 руб.

По состоянию на 20.07.2018г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 843 348,35 руб., из них: просроченная ссуда 738 331,55 руб.; просроченные проценты 41 951,64 руб.; проценты по просроченной ссуде 4 865,59 руб.; неустойка по ссудному договору 54 119,09 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3 931,48 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 843348,35 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 17 633,48 руб. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Toyota Land Cruiser, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направили, о явке в суд извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Сыров К.В. в судебном заседании сумму задолженности признал, пояснил, что имеются финансовые затруднения, в связи с чем оплатить задолженность не может, просил снизить размер неустойки.

Заслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14.10.2017г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен Договор потребительского кредита №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 783 206,35 руб. под 19,50 % годовых, сроком на 36 месяцев (п.п. 1-3 Индивидуальных условий Договора).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечению исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства – Toyota Land Cruiser, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №.

Истец в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства по Кредитному договору, а именно перечислил на счет ответчика сумму кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, погашение задолженности по договору производится заемщиком путем внесения платежей не позднее 14 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 14 октября 2020г. Размер платежа по кредиту 28 913,67 руб., размер последнего платежа – 28 913,25 руб.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Таким образом, ответчик должен был погашать кредит, в суммах и датах, указанных в кредитном договоре.

Согласно расчету задолженности за период с 15.12.2017г. по 20.07.2018г., суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла с 15.12.2017г. на 20.07.2018г., суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.

По состоянию на 20.07.2018г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 843 348,35 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет задолженности по кредиту исходя из условий, предусмотренных договором, ответчиком расчет не оспорен.

Согласно п.п. 5.2 Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

20.03.2018г. Банк направил в адрес ответчика претензию, где сообщил ответчику о нарушении обязательства, и потребовал в течение 30 дней с момента направления уведомления досрочно возвратить всю сумму задолженности по договору.

До настоящего времени ответчик требования банка не исполнил.

Из расчета задолженности следует, что ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, уплаты процентов за пользование кредитом, ПАО « Совкомбанк» требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга.

Согласно расчету остаток кредита, о досрочном взыскании которого заявляет истец, составляет 843 348,35 руб., из них: просроченная ссуда 738 331,55 руб.; просроченные проценты 41 951,64 руб.; проценты по просроченной ссуде 4 865,59 руб.; неустойка по ссудному договору 54 119,09 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3 931,48 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.Доказательств, опровергающих факт наличия указанной задолженности, иной ее размер, а также сведения о ее погашении, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

Суд находит требование о досрочном взыскании кредита, процентов обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Пункт 75 указанного Постановления предусматривает, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно разъяснениям в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, соотношение общей суммы неустойки и основного долга, период просрочки, а также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки, составляющей по расчету истца 62 916,16 руб. (проценты по просроченной ссуде 4 865,59 руб. + 54 119,09 руб. + 3 931,48 руб.) до 30 000 руб., что, по мнению суда, обеспечит баланс интересов сторон.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 14.10.2017г. в размере 810 432,19 руб., из них: просроченная ссуда 738 331,55 руб.; просроченные проценты 41 951,64 руб.; проценты по просроченной ссуде, неустойка по ссудному договору, неустойка на просроченную ссуду в размере 30 000 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечению исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства – Toyota Land Cruiser, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №.

Суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика, с установлением начальной продажной цены, в связи с допущенным заёмщиком нарушением условий кредитования, являются обоснованными. Способ обращения взыскания следует установить – публичные торги, что предусмотрено законом. При этом действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. Так, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ос ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Банком при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 17 633,48 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 24.07.2018г. Поскольку исковые требования удовлетворены, взысканию с ответчика подлежит госпошлина в размере 17 633,48 руб. (11633,48руб. по требованию имущественного характера и 6000 руб. за неимущественное требование).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.10.2017░. ░ ░░░░░░░ 810 432,19 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 738 331,55 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 41 951,64 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░ 149 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 633,48 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ Toyota Land Cruiser, ░░░ ░░░░░░░ 2003, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░░░