Решение по делу № 2-9385/2016 от 09.02.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ.

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Народный контроль» в интересах Мамедов А.С. к ОАО «АК БАРС БАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация Общества защиты прав потребителей «Народный контроль» в интересах Мамедова А.С. обратилась в суд с иском к ОАО «АК БАРС БАНК» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии в размере 36846 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 606 рублей 57 копеек, неустойки в размере 37 408 рублей, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, судебных расходов в размере 1 046 рублей 34 копеек, штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Мамедовым А.С. и ОАО «АК БАРС БАНК» был оформлен кредитный договор № для получения денежных средств в размере 2 200 000 рублей. Согласно условиям договора в полную стоимость кредита включена страховая премия по договору комплексного ипотечного страхования в случае причинения ущерба жизни/здоровью Залогодателя. Истцу было разъяснено, что выдача кредита возможна только в случае согласия истца на оплату страховой премии. Положения кредитного договора сформулированы Банком таким образом, что получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг Банка по уплате страховой премии.

Истец Мамедов А.С., представитель истца Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Народный контроль» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены судом своевременно и надлежащим образом, что подтверждается распечаткой о вручении корреспонденции адресату с сайта Почта России (л.д. 145-147).

Представитель ответчика ОАО «АК БАРС БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом своевременно и надлежащим образом (л.д. 144), причину неявки не сообщил.

Представитель ответчика ОАО «АК БАРС – Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом своевременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представил.

Суд, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.    

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ под моральным вредом понимаются нравственные и физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная <данные изъяты> и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права, либо нарушающими имущественные права гражданина. При этом размер компенсации морального вреда должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ОАО) (Кредитор), Мамедовым А.С., Мамедовой Г.З. кызы (Заемщики) был заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1. которого по настоящему договору Кредитор обязуется предоставить Заемщикам кредит, а заемщики обязуются его возвратить Кредитору на условиях настоящего договора, в том числе: сумму кредита 2 200 000 рублей; срок кредита 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка по кредиту 14,5 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита. Согласно п.п. 1.4., 1.4.1., 1.4.2., 1.4.3. договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по настоящему договору является: ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; страхование риска, связанного с утратой (гибелью) и повреждением застрахованного имущества (имущественного страхования квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование Заемщиков), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор. В соответствии с п. 2.1. договора кредит предоставляется Заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на банковский счет № в Красноярском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя представителя Заемщиков, в течение одного рабочего дня с момента предоставления Заемщиками оформленного договора страхования жизни и риска потери трудоспособности Заемщиков, ипотечного кредитного сертификата и зарегистрированного органах государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним договором купли-продажи. Согласно п.п. 4.1., 4.1.5., 4.1.5.1. договора Заемщики обязуются застраховать за свой счет в течение 5 календарных дней с даты передачи документов в государственную регистрацию права собственности на квартиру - квартиру от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование) в пользу Кредитора до окончания срока действия настоящего договора, заключив договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор. Согласно п. 4.1.5.2. договора Заемщики обязуются застраховать в течение 5 календарных дней с даты заключения настоящего Договора имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщиков в пользу Кредитора до окончания срока действия настоящего Договора, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор. В соответствии с п. 4.1.7. договора Заемщики обязаны предоставить Кредитору/ уполномоченному Кредитором лицу в течение 2 рабочих дней, считая с даты заключения договоров, указанных в п. 4.1.5 настоящего Договора, подлинные экземпляры договоров (полисов) страхования и оригиналы документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных договоров (полисов) страхования. При оформлении договора (полиса) страхования не на весь срок действия настоящего Договора Заемщики своевременно (не позднее дня окончания срока действия договора (полиса) страхования) обязаны пролонгировать договор (полис) страхования (либо заключать новый договор (полис) страхования) вплоть до полного погашения задолженности по настоящему Договору, а также уведомлять об этом Кредитора путем предоставления Договора (полиса) страхования и квитанции на уплату страховых взносов, не позднее 7 рабочих дней со дня внесения очередного страхового взноса. Заемщики вправе осуществлять страхование в любой страховой организации, отвечающей требованиям Кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги. Перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Кредитора, требования Кредитора к страховым организациям и условиям представления страховой услуги, перечень документов и сведений, которые страховая организация должна представить в подтверждение соответствия этим требованиям, размещаются на официальном сайте Кредитора в сети Интернет, на информационных стендах в местах обслуживания клиентов, а также доводятся до сведения Заемщиков при обращении к Кредитору. Согласно п. 4.1.8. договора Заемщики обязаны обеспечивать страхование согласно условиям п. 4.1.5.1, п. 4.1.5.2 настоящего Договора в течение всего периода действия настоящего Договора и предоставлять не позднее 7 рабочих дней с даты наступления срока уплаты страховой премии (страхового взноса) Кредитору/уполномоченному Кредитором лицу оригиналы документов, подтверждающих уплату страховой премии (страхового взноса) по Договору страхования рисков, указанных в п.4.1.5.1, 4.1.5.2. (л.д. 7-14).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» (Страховщик) и Мамедовым А.С. (Страховщик) заключен договор комплексного ипотечного страхования КСИ №, согласно п. 1.1. которого объектом страхования по настоящему договору являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя согласно п. 3.1.-3.3. Правил страхования. Выгодоприобретателем является ОАО «АК БАРС» Банк Красноярский филиал (п. 1.2. договора). В соответствии с п. 2.3. договора объектами страхования являются: ущерб имуществу, ущерб жизни/здоровью Залогодателя; страховая сумма в первый год страхования по всем застрахованным объектам, указанным в договоре – 2 200 000 рублей; страховая премия: в первый год страхования составляет 16 280 рублей. В соответствии с п. 2.6. договора срок действия договора 180 месяцев. Договор действует до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17).

Как указано в разделе Перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением Заемщиком условий кредитного договора Уведомления о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей Заемщика-физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан не позднее 3 рабочих дней с момента заключения настоящего договора, застраховать жизнь и потерю трудоспособности Заемщика и предоставить Кредитору оформленный договор (полис) страхования жизни и потери трудоспособности Заемщика. Не позднее 3 рабочих дней с момента государственной регистрации права собственности на Недвижимость, застраховать Недвижимость от рисков утраты и повреждения и предоставить Кредитору оформленный договор (полис) страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. Срок страхования по указанным в настоящем пункте договорам (полисам) страхования должен составлять срок действия настоящего договора плюс 1 месяц. В случае, если Договорами (полисами) страхования предусмотрен меньший срок страхования, Заемщик обязан обеспечить продление (пролонгацию) Договоров (полисов) страхования с тем, чтобы общий срок страхования составлял срок действия настоящего договора плюс один месяц. В качестве первого выгодоприобретателя в указанных в настоящем пункте Договорах (полисах) страхования должен быть указан Кредитор. Заемщик обязан передать Кредитору копии Договоров (полисов) страхованиям обязательным предъявлением оригиналов, соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных Договоров (полисов) страхования. Страховое возмещение по условиям указанных Договоров (полисов) страхования в каждую конкретную дату срока их действия по каждому Договору не должно быть меньше остатка ссудной задолженности, исчисленной в соответствии с правилами раздела 3 настоящего договора и увеличенной на десять процентов. При этом страховая сумма по Договору (полису) страхования заложенного имущества не может превышать действительной стоимости предмета ипотеки на момент заключения данного Договора (полиса) страхования. Заемщик выражает безусловное согласие на оплату Кредитором и/или любым владельцем закладной переднего страхового взноса по Договорам (полисам) страхования в случае невнесения (несвоевременного внесения) Заемщиком указанного страхового взноса, а также обязуется возместить Кредитору и/или любым владельцем закладной все расходы и убытки, понесенные Кредитором и/или любому владельцу закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы, связанные с несвоевременной оплатой страховой премии. Заемщик, подписав Уведомление, подтвердил, что до заключения кредитного договора ознакомлен с информацией о полной стоимости запрашиваемого кредита, а также с перечнем и размерами платежей, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (л.д. 73-81).

ДД.ММ.ГГГГ Мамедов А.С. уплатил в ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» по договору КСИ № комплексного ипотечного страхования страховую премию в размере 5 887 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 18 920 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 18 488 рублей по договору комплексного ипотечного страхования КСИ №; что подтверждается квитанциями №№ на получение страховой премии и полисами комплексного ипотечного кредитования (л.д. 18-20).

ДД.ММ.ГГГГ Мамедов А.С. направил в адрес ОАО «АК БАРС БАНК» претензию, в которой просил вернуть ему денежные средства: страховую премию в размере 37 408 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей (л.д. 21). Ответ на претензию стороной ответчика суду не представлен и в материалах дела отсутствует.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащим удовлетворению в рамках заявленных истцом требований заявленное истцом Мамедовым А.С. требование о взыскании с ответчика денежных средств в размере 36 846 рублей, уплаченных в качестве страховых премий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по следующим основаниям.

Как следует из содержания вышеназванного кредитного договора, получение истцом кредита было обусловлено оформлением в пользу Кредитора до окончания срока действия настоящего кредитного договора договора страхования жизни и здоровья от несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личного страхования), которые включены в типовую форму кредитного договора.

Исходя из системного толкования условий кредитного договора, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу о том, что данный кредитный договор по своей правовой природе относится к договору присоединения, имеющим публичный характер, условия такого договора определяются банком на стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В результате чего, гражданин, желающий получить кредит, как сторона в договоре, не имеет возможности влиять на его содержание, что является ограничением его свободы в договоре.

Данное ограничение, накладываемое на граждан, требует в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека соблюдения принципа соразмерности, в силу которого гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для банков, в частности, их возможности диктовать условие о включении в кредитный договор дополнительных услуг.

Суд полагает, что в рассматриваемом случае, условия кредитного договора нарушают вышеупомянутое равенство сторон, поскольку граждане, желающие заключить договор с банком, лишены возможности участвовать в определении условий кредитного договора. Стороной ответчика не представлены суду достаточные и бесспорные доказательства в подтверждение добровольности предоставленной истцу услуги по личному страхованию, доказательства предоставления истцу информации о размере страховой премии и размере комиссии банка, доказательства наличия заявления заемщика на перечисление денежных средств в качестве оплаты страховой премии и доказательства фактического перечисления по распоряжению заемщика страховой премии ответчиком страховщику.

Условие кредитного договора в части личного страхования заемщика ущемляет установленные законом права потребителя (п.2 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"), так как в силу п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье, потерю работы не может быть возложена на гражданина по закону.

Разрешая исковые требования Мамедова А.С. о взыскании суммы компенсации морального вреда суд исходит из следующего.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрены основания для взыскания компенсации морального вреда, в случае виновного нарушения прав потребителей. В судебном заседании нашел свое подтверждение факт виновных действий ответчика, связанных с нарушением прав потребителя Мамедова А.С., который необоснованно включил в кредитный договор условие об обязанности заемщиков по личному страхованию и уплате страховых взносов, суд приходит к выводу о взыскании с банка в пользу истца с учетом степени нарушения обязательства, степени вины причинителя, с учетом степени нравственных страданий истца денежной компенсации морального вреда в сумме 2 000 рублей.

Кроме того, по смыслу действующего законодательства, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком осуществлялось неправомерное пользование чужими денежными средствами истца, суд полагает возможным применить последствия неисполнения денежного обязательства и взыскать с ОАО «АК БАРС БАНК» в пользу Мамедова А.С. проценты за пользование денежными средствами в размере 4 606 рублей 57 копеек, исходя из расчета истца (л.д.5), который проверен судом и суд его находит верным.

Кроме того, учитывает, что в случае признания судом кредитного договора ничтожным в части установления платы за предоставление кредита с кредитной организации-банка могут быть взысканы как суммы, уплаченные заемщиком-гражданином за предоставление кредита, так и суммы неустойки и компенсации морального вреда, а также штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ОАО «АК БАРС БАНК» в пользу Мамедова А.С. подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в размере 10 863 рублей 14 копеек.

Взысканию с ОАО «АК БАРС БАНК» в пользу Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Народный контроль» подлежат 50 % от взысканной суммы штрафа в размере 10 863 рублей 14 копеек.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по подготовке и отправке претензии в размере 1 046 рублей 34 копеек.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ОАО «АК БАРС БАНК» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета госпошлина в размере 1 829 рублей 47 копеек.

     Вместе с тем, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика неустойки, поскольку комиссия за обслуживание счета не является услугой в смысле Закона «О защите прав потребителей, в данном случае не подлежат применению положения ст.ст.28,30 указанного Закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Народный контроль» в интересах Мамедов А.С. к ОАО «АК БАРС БАНК» - удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «АК БАРС БАНК» в пользу Мамедов А.С. в счет возврата суммы, внесенной в оплату страховой премии в размере 36 846 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 606 рублей 57 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 10 863 рублей 14 копеек, судебные расходы в размере 1 046 рублей 34 копеек, всего 55 362 рубля 05 копеек.

Взыскать с ОАО «АК БАРС БАНК» в пользу Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Народный контроль» 50 % от взысканной суммы штрафа в размере 10 863 рублей 14 копеек.

Взыскать с ОАО «АК БАРС БАНК» госпошлину в доход местного бюджета в размере 1829 рублей 47 копеек.

В удовлетворении иска Региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Народный контроль» в интересах Мамедов А.С. к ОАО «АК БАРС БАНК» в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз