Решение по делу № 2-303/2018 от 06.03.2018

Дело № 2-303/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2018 года Пермский край, город Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Томашевич Н.Л.,

при секретаре Веренкиной Е.П.,

с участием ответчика Дульцева В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дульцеву Валерию Михайловичу, Дульцеву Виталию Валерьевичу, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обралось в суд с иском к Дульцеву В.М., Дульцеву В.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Д., взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, по состоянию на 22.02.2018 включительно, в сумме 55958,15 рублей, в том числе, основной долг в сумме 41120,14 рублей, проценты в размере в сумме 14838,01 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7878,74 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Д. заключен кредитный договор №, по условиям которого Д. предоставлен кредит на сумму 49000 рублей, под 18,50% годовых, на срок по 11.12.2019. Истец обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. С 11.03.2016 гашение кредита прекратилось. В последствие, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. Поскольку Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказало в выплате страхового возмещения, исполнение обязательств должно быть возложено на правопреемников.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отправке факсограммы на л.д.92-93.

Ответчик Дульцев В.М. с исковыми требованиями не согласен, поскольку в наследство не вступал.

Ответчик Дульцев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается обратным почтовым уведомлением на л.д.101.

Третье лицо Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, что подтверждается обратным почтовым уведомлением на л.д.99, представителя в судебное заседание не направило.

В письменном отзыве на исковое заявление представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» М. указала, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало ПАО «Сбербанк России» в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что согласно пункту 3.2.5 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ застрахованными лицами не могут быть лица, которые на момент подписания заявления на страхование перенесли <данные изъяты>. Из медицинских документов следует, что Д. в 2012 году поставлен диагноз «перенесенный в прошлом <данные изъяты>». Таким образом, на момент подписания заявления на страхование Д. перенесла <данные изъяты>, то есть последней были предоставлены ложные сведения относительно состояния ее здоровья и наличия ограничений для участия в Программе страхования. При этом, в заявлении на страхование Д. письменно подтвердила, что ложные сведения, а также сокрытие фактов, касающихся нарушения ее здоровья, дают страховщику право отказать в страховой выплате. Решение о непризнании события страховым случаем доведено до сведения выгодоприобретателя и наследников Д. (л.д.104).

Заслушав ответчика, оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (Кредитор) и Д. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно Индивидуальных условий кредитования, Д. предоставлен кредит на сумму 49000 рублей, со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, под 18,50 % годовых, с уплатой 60 ежемесячных аннуитентных платежей. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (л.д.18-22).

Из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.3.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа (п.3.2.). Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредиту (п.3.10). Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней (п.4.2.3). Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3. (л.д.23-31).

При заключении кредитного договора заемщиком Д. также написано заявление, согласно которому Д. дает свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», включив в список застрахованных лиц, по следующим рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности, с назначением выгодоприобретателем при наступлении страхового случая ПАО «Сбербанк России». При этом на момент написания настоящего заявления Д. подтвердила, что ранее не переносила инфаркт миокарда, согласна с тем, что ложные сведения, если они приведены в заявлении, а также сокрытие фактов, касающихся нарушений здоровья, дают страховщику право отказать в страховой выплате (л.д.33).

Выдача кредита Д. подтверждается историей операций по договору (л.д.49).

Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Причиной смерти, согласно справки ОЗАГС администрации Осинского муниципального района явились <данные изъяты> (л.д.71).

После смерти Д. открылось наследство в виде жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 975131,59 рублей (л.д.76,96).

По информации нотариусов Осинского нотариального округа наследственных дел после смерти Д. не заводилось (л.д.79,102).

На день смерти Д. была зарегистрирована по адресу: <адрес>, совместно с ней зарегистрированы и проживали супруг Дульцев В.М.и сын Дульцев В.В. (л.д.72,97).

02.06.2016 Обществом с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» отказано ПАО «Сбербанк России» в выплате страхового возмещения по причине сокрытия Д. фактов, касающихся нарушения ее здоровья, о чем в письменной форме сообщено выгодоприобретателю и наследникам Д. (л.д.105).

Согласно выписки из медицинской амбулаторной карты <данные изъяты> Д. в 2012 году установлен диагноз «<данные изъяты>» (л.д.106-107).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, платежи по кредиту перестали производиться в связи со смертью заемщика Д. Последний платеж по кредиту произведен в марте 2016 года. После смерти Д. платежи в погашение кредита не производились. Долг по кредитному договору по состоянию на 22.02.2018 включительно, составляет 55958,15 рублей, в том числе, основной долг в сумме 41120,14 рублей, проценты в размере в сумме 14838,01 рублей (л.д.34).

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Как указано в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Вместе с тем, в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться Д. в связи с ее смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

В соответствии с частью 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств и притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов дела, наследниками Д. являются супруг Дульцев В.М. и сын Дульцев В.В., которые на момент смерти Д. были зарегистрированы в принадлежащей последней на праве собственности квартире по адресу: <адрес>, что свидетельствует о том, что на момент открытия наследства они проживали в этой квартире совместно с наследодателем и продолжили проживание после ее смерти.

Ответчик Дульцев В.М. не оспаривает факт проживания в указанной после смерти супруги Д., из его пояснений также следует, что сын Дульцев В.В. после смерти матери взял себе на память некоторые фотографии и личные вещи.

Таким образом, ответчики являются наследниками, фактически принявшими наследство, открывшееся со смертью Д.

Стоимость наследственного имущества составляет 975131,59 рублей. Задолженность по кредитному договору, по состоянию на 22.02.2018 составляет 55958,15 рублей, указанная сумма подлежит солидарному взысканию с наследников, фактически принявших наследство.

Настоящий спор разрешен судом по заявленным требованиям. Каких-либо требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» истец не заявлял, ответчики решение страховой компании в судебном заседании не оспаривали, принимаемое судом решение не исключает возможность обращения ответчиков с самостоятельным иском к страховой компании.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7878,74 рублей (л.д.12-14) подлежат возмещению ответчиками в соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Д..

Взыскать солидарно с Дульцева Валерия Михайловича, Дульцева Виталия Валерьевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, по состоянию на 22.02.2018 включительно, в сумме 55958,15 рублей, в том числе основной долг в сумме 41120,14 рублей, проценты в сумме 14838,01 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7878,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -