Решение по делу № 2-557/2022 от 04.04.2022

61RS0047-01-2022-000643-70 Дело № 2-557/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2022 года п.Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области

в составе судьи Сухоносовой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Арзамасовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фомину И.П., третье лицо финансовый управляющий Федоров С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 22.03.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 2094778220. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 247 322,82 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №2094778277, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №2094778220. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 74,9 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №; Земельный участок, площадью 1156 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности Фомину И.П. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 806 000 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – квартира, жилое помещение, составляет 659 000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 147 000 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.12.2020, на 24.03.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 139 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.12.2020, на 24.03.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 204 854,08 руб. По состоянию на 24.03.2022 общая задолженность ответчика составляет 168 212,53 руб., из которых просроченные проценты 12 156,26 руб., просроченная ссудная задолженность 150 728,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 524,90 руб., неустойка на остаток основного долга 3 260,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 542,51 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № 2094778220 между Фоминым И.П. и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с Фомина И.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 168 212,53 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 564,25 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 74,9 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, размер земельного участка 1156 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для ведения личного подсобного хозяйства путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 806000 рублей 00 копеек (залоговая стоимость), оценочная стоимость Предмета ипотеки помещение, составляет 659000 рублей 00 копеек; Квартира, Жилое оценочная стоимость Предмета ипотеки Земельный участок, составляет 147000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности Фомину И.П.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил ходатайство, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Фомин И.П. в судебном заседании просил производство по исковому заявлению прекратить в связи с его обращением в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением о признании банкротом и введением процедуры реструктуризации долгов, пояснил, что до настоящего времени его заявление о признании банкротом не рассмотрено в Арбитражном суде.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

22.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Фоминым И.П. заключен кредитный договор № 2094778220. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 247 322,82 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 600 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №2094778277, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №2094778220.

Как установлено судом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплачивать кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает обстоятельства расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по кредитному договору, наличием обстоятельств, очевидно, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки, такие нарушения условий кредитного договора являются существенными. В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика со стороны банка было направлено требование с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, ответчик мер по погашению задолженности никаких не принимает и задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом задолженности по состоянию на 24.03.2022 общая задолженность ответчика составляет 168 212,53 руб., из которых просроченные проценты 12 156,26 руб., просроченная ссудная задолженность 150 728,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 524,90 руб., неустойка на остаток основного долга 3 260,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 542,51 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиком не представлено.

Разрешая ходатайство Фомина И.П. о прекращении дела в связи с его обращением в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением о признании банкротом и введением процедуры реструктуризации долгов, суд приходит к следующим выводам.

Определением Арбитражного суда Ростовской области от 22.02.2022 года в отношении ответчика Фомина И.П. возбуждено производство о признании гражданина банкротом Дело №А53-43329/2021 и введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан – реструктуризация долгов, судебное заседание назначено было на 12.07.2022 года, однако согласно пояснениям ответчика дело до настоящего времени не рассмотрено, решение о признании его банкротом не приято Арбитражным судом Ростовской области.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истец обратился с настоящим иском в Октябрьский районный суд Ростовской области 04.04.2022 года, т.е. до вынесения Арбитражным судом Ростовской области решения о признании Фомина И.П. несостоятельным (банкротом),, в связи с чем оснований для прекращения производства по делу у суда не имеется.

На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, согласно п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 74,9 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности Фомину И.П.

В соответствии с п. 7.4.3 договора: «В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Согласно п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 806 000 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – квартира, жилое помещение, составляет 659 000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 147 000 руб.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора».

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины – 10 564,25 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины, в сумме 10 564,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фомину И.П., третье лицо финансовый управляющий Федоров С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между Фоминым И.П. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Фомина И.П. в пользу ПАО «Совкомбанк задолженность по кредитному договору в размере 168 212 рублей 53 копейки, государственную пошлину в размере 10 564 рубля 25 копеек, а всего 178 776 (сто семьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей 78 копеек.

Взыскать с Фомина И.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.03.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Фомина И.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25.03.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание, на предмет залога: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 74,9 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, размер земельного участка 1156 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для ведения личного подсобного хозяйства путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 806000 (восемьсот шесть тысяч) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), оценочная стоимость Предмета ипотеки помещение, составляет 659000 (шестьсот пятьдесят девять тысяч) рублей 00 копеек: Квартира, Жилое оценочная стоимость Предмета ипотеки Земельный участок, составляет 147000 (Сто сорок семь тысяч) рублей 00 копеек, принадлежащие на праве собственности Фомину И.П..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения 21.07.2022 года.

Судья                                Е.Г. Сухоносова