Решение по делу № 2-1230/2020 от 17.08.2020

    Дело № 2-1230/2020

    34RS0019-01-2020-002635-04

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камышин                                                                  08 октября 2020 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

    председательствующего судьи Ветлугина В.А.,

    при секретаре судебного заседанияФедоровой Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» к Фетисову Валерию Владимировичу, Носаевой Ирине Викторовне о признании недействительным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное обществе страховая компания «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд, через своего представителя по доверенностиМакаркину Т.Н., с иском к Фетисову В.В., Носаевой И.В.о признании недействительным договора страхованияот 14 октября 2019 года. Свои требования истец мотивирует тем, что при заключении электронного полиса страхования ОСАГО серии ХХХ № 0099228409 от 14 октября 2019 года в отношении автомобиля марки «ГАЗ 322123»государственный регистрационный знак № ....,страхователемФетисовым В.В. указана недостоверная информация в отношении категории транспортного средства, предоставлены недостоверные сведения о месте проживания страхователя и недостоверные сведения об использовании данного автомобиля в качестве такси, то есть, при заключении договора ОСАГО, ответчиком были предоставлены ложные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска и размера возможных убытков от его наступления, свидетельствующие о наличии умысла у страхователя.08 июля 2020 года в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление собственника Носаевой И.В. по факту наступления страхового случая от 27 июня 2020 года. При визуальном осмотре транспортного средства представителем страховщика было выявлено, что оно используется для регулярных пассажирских перевозок по маршруту «1С» в городе Камышине, то есть фактически используется в качестве такси.

С учетом изложенного, истец просит признать недействительным заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и Фетисовым В.В. в интересах Носаевой И.В. договор обязательного страхования автогражданской ответственности серии ХХХ № 0099228409 от 14.10.2019; взыскать с ответчиков в пользу ПАО СК «Росгосстрах» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей в равных долях.

Истец ПАО СК «Росгосстрах», будучи надлежащим образомизвещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечили. До начала судебного заседания от Макаркиной Т.Н. поступило заявление, в котором она просит рассмотреть дело без участия представителя страховой компании.

Ответчик Фетисов В.В., надлежащим образом извещен судом о времени и месте разбирательства, в судебное заседание не явился, причины неявки суду неизвестны, возражений суду не представил.

Ответчик Носаева И.В., надлежащим образом извещена судом о времени и месте разбирательства, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду неизвестны, представила заявление, в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 136). Ранее в судебном заседании Носаева И.В. исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. В материалах дела имеются возражение ответчика на исковое заявление и дополнения к данным возражениям (л.д.44-48, 85),в которыхНосаева И.В. пояснила, что спорный договор заключен в сети интернет, через электронный сервис агента ПАО СК «Росгосстрах» по адресу https://www.osago-help.com/osago.php. При заключении договора ОСАГО через электронный сервис страховщика,ею были представлены достоверные сведения о серии, номере, дате выдачи гражданского паспорта, о месте её регистрации, данные паспорта транспортного средства, который верно указан в страховом полисе представленном ПАО СК «Росгосстрах». Сервис содержит подробную информацию о представителе услуги. При оформлении полиса происходит запрос данных страхователя и транспортного средства, по окончании ввода данных происходит сверка с базами данных РСА. Далее, на указанный адрес электронной почты страховой брокер высылает расчет страховой премии и реквизиты для оплаты. Получив электронное письмо с расчетом страховой премии в сумме 3953 рублей, ответчиком произведена оплата и через некоторое время получен в электронном письме страховой полис. Представленный истцом страховой полис содержит информацию о КБМ страхователя и равен 0,5, что соответствует действительности. Место проживания страхователя транспортного средства не имеет значения при заключении договора и не может быть отнесено к существенным условиям договора. Предоставление недостоверной информации о цели использования транспортного средства также не является основанием для признания договора страхования недействительным, так как страховая компания в любом случае обязана заключить такой договор, в то время как информация о цели использования транспортного средства учитывается при расчете страховой премии. Транспортное средство марки «ГАЗ 322132» государственныйзнак № .... ейиспользуется для личных целей.

Представитель ответчика Носаевой И.В. – Сулимов В.В., допущенный к участию в деле по ходатайству ответчика Носаевой И.В., в судебном заседании 18.09.2020,исковые требования не признал, при этом пояснил, что, представляя интересы супругов Носаевых, с целью страхования принадлежащего им транспортного средства, он обратился к Тарабарину В.А., который является агентом ряда страховых компаний, в том числе и ПАО СК «Росгосстрах». Заполнив на сайте всю необходимую для заключения договора ОСАГО информацию, в том числе и реквизиты паспорта транспортного средства на указанный автомобиль,он отправил данные агенту, для проверки. Тарабарин В.А. после проверки представленных данных, в электронном виде направил письмо с реквизитами по оплате за страховой полис. После совершения оплаты на электронную почту поступил страховой полис. За данный электронный полис была оплачена денежная сумма, исходя из внесенных данных. Указанный на сайте паспорт транспортного средства содержит всю необходимую информацию для страховщика, что свидетельствует о том, что страховщик владел полными данными, которые обязан был проверить, в случае имеющихся сомнений в достоверности сведений. Выдача полиса подтверждает тот факт, что страховщик имел достаточно информации для заключения договора страхования.

Третье лицо Тарабарин А.А., надлежащим образом извещен судом о времени и месте разбирательства, в судебное заседание не явился, причины неявки суду неизвестны, возражений суду не представил.

Поскольку суд, надлежащим образом выполнил свою обязанность по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле о времени и месте рассмотрения дела, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса, признав причины их неявки, неуважительными.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Порядок обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируется положениями Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО, Закон).

Из анализа положений данного Закона следует, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является публичным договором, его заключение является обязательным для владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Закона об ОСАГО, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В силу статьи 15указанного Закона, обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1).Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Право участвовать в обмене информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком при оказании страховым агентом, страховым брокером услуг, связанных с заключением, изменением, расторжением и исполнением договоров обязательного страхования, предоставляется страховщиком страховому агенту или страховому брокеру, с учетом требований Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (пункт 7.2 статьи 15).

Статьей 5 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховые агенты, страховые брокеры при наличии полномочий, предоставленных страховщиком, вправе участвовать в обмене информацией, указанной в абзаце 1 пункта 1 настоящей статьи, в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком, а также оказывать от имени и за счет страховщика услуги, связанные с добровольным страхованием, в электронной форме.

Порядок участия страхового агента или действующего от имени страховщика страхового брокера в обмене информацией, указанной в абзаце 1 пункта 1 настоящей статьи, в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком, включая порядок доступа страхового агента, страхового брокера к информационной системе страховщика, устанавливается страховщиком в гражданско-правовом договоре, заключенном со страховым агентом, или в договоре об оказании услуг, заключенном со страховым брокером.

Согласно пункту 1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П (далее Правила ОСАГО),владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с законом об ОСАГО.

В силу пункта 1.6 Правил ОСАГО,для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона об ОСАГО.

В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах «б»-«е» пункта 3 статьи 15 Федерального закона «Об ОСАГО», осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В силу статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что14 октября 2019 года Носаева И.В. направила в ПАО СК «Росгосстрах» в виде электронного документа с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства марки «ГАЗ 322132» государственный регистрационный знак № ...., в котором указала свои персональные данные, а также данные транспортного средства: Носаева Ирина Викторовна, адрес регистрации: ...., паспорт серия № ...., страхователь Носаева Ирина Викторовна, ДД.ММ.ГГГГ, категория ТС: автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно, 2008 года выпуска, мощность двигателя 123,8,государственный номер № ....,что подтверждается приложением 1-6 скриншот с сайта оформления полиса ОСАГО (л.д. 49-51).

В ответ на заявление Носаевой И.В., страховым брокером Тарабариным В.А., действующим на основании агентского договора, был сделан расчет, в соответствии с которым размер страховой премии Носаевой И.В. составил 3953 рубля, которые она оплатила в полном объеме и ей был выслан договор страхования в форме электронного документа (Е-ОСАГО), путем выдачи страховщиком страхового полиса серии ХХХ № 0099228409 (л.д. 52-56, 86-90, 104-130).

Согласно страховому полису, страхователем и собственником транспортного средства марки «ГАЗ 322132» государственный регистрационный знак А539РО/134 является ответчик Носаева И.В., договор заключен в отношении неограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством на срок с 18.10.2019 по 17.10.2020 (л.д. 86-87).

В заявлении и страховом полисе в качестве документа о регистрации транспортного средства указан паспорт транспортного средства серия 52 МР № 688849.

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной ОГИБДД МО МВД России Камышинский, автомобиль марки «ГАЗ 322132» государственный регистрационный знак № ...., с 17 октября 2018 года зарегистрирован за владельцем Носаевой И.В. В карточке указано: автобус прочее, категория D, 13 пассажирских мест, ПТС 52МР688849, частная собственность, место рождения <данные изъяты>, адрес регистрации .... (л.д. 73).

Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

08.07.2020Носаева И.В. обратилась с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения по факту дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 27 июня 2020 года возле дома № 5 по ул. Ленина г. Камышина, с участием принадлежащего ейавтомобиля марки «ГАЗ 322132» государственный регистрационный знак № .... (л.д. 10-12).

23.07.2020 ответчику Носаевой И.В. выслан ответ на её заявление от 08.07.2020, в котором ПАО СК «Росгосстрах» отказало в выплате страхового возмещения, в обосновании указав на предоставлении недостоверных сведений при заключении договора страхования транспортного средства (л.д. 17).

В силу части 1 статьи 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно части 1 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с частью 1 статьи 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1-3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Согласно пункту 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу статей 179, 432 ГК РФ, обман при совершении сделки является основанием для признания ее недействительной только тогда, когда возникает в отношении обстоятельства, являющегося существенным для стороны при принятии решения о совершении соответствующей сделки, и при отсутствии обмана заинтересованное лицо оспариваемую сделку не заключило бы.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя лежит на страховщике.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 9 Постановлении Пленума от 26 декабря 2017 года№ 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договоранезаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что договор страхования ХХХ № 0099228409 был заключен Носаевой И.В. При заключении договора страхования ответчикпредоставила достоверную информацию в отношении серии и номера паспорта транспортного средства, категории транспортного средства, о месте своего проживания. Доказательств того, что при заключении договора страхования Носаевой И.В. неверно была указана цель использования транспортного средства марки «ГАЗ 322132» государственный регистрационный знак А539РО/134, стороной истца представлено не было. Более того, страховщик как лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на рынке страховых услуг не был лишен возможности при заключении договора, выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Истец выставил счет на оплату страхового взноса Носаевой И.В., в связи с чем, подтвердил достоверность сведений, предоставленных ответчиком при заключении договора, что свидетельствует о достижение соглашения между сторонами об отсутствии дополнительных факторов риска.

При этом судом отмечается, что в случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая (абзац 6 пункта 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО в редакции, действовавшей в момент заключения договора, утративший силу с 29.10.2019).

Учитывая, чтодоказательств, бесспорно свидетельствующих о том, что в действиях Носаевой И.В. имеется умысел на предоставление ложных сведений в отношении категории транспортного средства, о месте проживания страхователя и недостоверных сведений об использовании автомобиля марки «ГАЗ 322132» в качестве такси, не представлено, поэтому оснований для удовлетворения требований ПАО СК «Росгосстрах» о признании недействительным договора страхования, не имеется.

Ссылка стороны истца о том, что договор страхования ХХХ № 0099228409 был заключен ответчиком Фетисовым В.В., в интересах Носаевой И.В., и им были указаны недостоверные сведения: о категории транспортного средства, месте проживания собственника, о цели использования транспортного средства, не нашла своего подтверждения в судебном заседании.

Кроме того, в силу части 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО,истец,являясь профессиональным участником на рынке предоставления страховых услуг обязан обеспечивать контроль за использованием страховыми агентами и страховыми брокерами бланков страховых полисов обязательного страхования с присвоенными уникальными номерами и несет ответственность за их несанкционированное использование.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу было отказано, в связи с чем, суд отказывает ПАО СК «Росгосстрах» в удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованийпубличного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах»к Фетисову Валерию Владимировичу, Носаевой Ирине Викторовне о признании недействительным договора страхования -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                    Ветлугин В.А.

Мотивированный текст решения изготовлен 12 октября 2020 года

Председательствующий                                    Ветлугин В.А.