Решение от 20.05.2021 по делу № 2-1925/2021 от 22.03.2021

                                            Дело № 2-1925/2021

(34RS0002-01-2021-002124-29)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2021 года                                                                            город Волгоград

Дзержинский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Землянухиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Жукатовой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «ВКБ-кредит» к Шибиной Т.Ф., Селивановой Л.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» обратился в суд с исковым заявлением к Шибиной Т.Ф., Селивановой Л.В. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование иска, что между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» и Шибиной Т.Ф. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № на 36 месяцев (далее - Договор).

По условиям Договора истец взяла на себя обязательства по предоставлению ответчику займа в размере 50 000 рублей.

Согласно п. 1.4. Договора за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчёта 17 процентов годовых. Проценты по займу начисляются Займодавцем на сумму займа.

Согласно п. 1.6. Договора Заемщик погашает сумму займа ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга в размере 1 250 рублей и оплату начисленных процентов. Ежемесячный платёж по займу исполняется не позднее 15-го числа каждого месяца.

Кроме того, между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» и Шибиной Т.Ф. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о предоставлении денежных средств в виде добровольного паевого взноса б\н (далее - Соглашение).

По условиям Соглашения ответчик передал истцу денежные средства в размере 5 000 рублей сроком на 36 месяцев.

Согласно раздела 9 (Членские взносы) положения о порядке формирования и использования имущества КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», утвержденного протоколом очередного Общего собрания членов КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязуется вносить ежемесячный членский взнос, рассчитываемый как 10 % от суммы добровольного паевого взноса члена кооператива на начало расчётного месяца. Таким образом, сумма ежемесячного членского взноса составляет 500 рублей.

Ответчик, взятые на себя обязательства, не исполнил надлежащим образом, чем существенно нарушил условия Договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в силу неисполнения взятых на себя обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность перед истцом в сумме 65 668 рублей 82 копейки, из которых номинал остаток - 36 840 рублей 27 копеек, процент остаток - 26 828 рублей 55 копеек, ежемесячный членский взнос остаток - 2 000 рублей.

Между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» и Селивановой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ заключён договор поручительства к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор поручительства).

Согласно п. 1.1 Договора поручительства Белоусова Т.С. взяла на себя обязательства отвечать перед Займодавцем за надлежащее исполнение всех своих обязательств Шибиной Т.Ф. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1. Договора ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Образовавшуюся задолженность ответчикам предложено погасить в добровольном порядке, о чем в адрес Шибиной Т.Ф. и Селивановой Л.В. направлены уведомления исх. № от ДД.ММ.ГГГГ и исх. № от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой погасить образовавшуюся задолженность.

Однако до настоящего времени ответчиком не было предпринято никаких мер для добровольного исполнения своих обязательств по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в судебный участок № с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Дзержинского судебного района города Волгограда Волгоградской области вынес определение об отмене судебного приказа №.

По указанным основаниям истец просит суд взыскать солидарно с Шибиной Т.Ф., Селивановой Л.В. в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «ВКБ-кредит» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 668 рублей 82 копейки, из которой номинал остаток - 36 840 рублей 27 копеек, процент остаток - 26 828 рублей 55 копеек, ежемесячный членский взнос остаток - 2 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 170 рублей.

Представитель истца КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Шибина Т.Ф., Селиванова Л.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщили, возражений на исковое заявление не представили, явку представителя не обеспечили, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами в силу ст. 310 ГК РФ.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ч. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с требованиями ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В силу ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (Кредитор) и Шибиной Т.Ф. (Заемщик) заключен договор займа № (потребительский) (далее - Договор).

Согласно п. 1.1 Договора сумма займа составила 50 000 рублей.

В соответствии с п. 1.2 Договора срок действия договора, срок возврата займа: 36 месяцев, заем предоставляется на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до полного исполнения Заёмщиком обязательств по займу.

В силу п. 1.4 Договора процентная ставка составляет 17 % годовых.

Согласно п. 1.6. Договора заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга в размере 1 250 рублей и оплату начисленных процентов. Ежемесячный платёж по займу исполняется не позднее 15-ого числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный График платежей.

В соответствии с п. 1.12 Договора при просрочке исполнения обязательств по возврату суммы займа Заемщик уплачивает Кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 0,2 % годовых за каждый день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарных день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредита.

В силу п. 1.20 Договора Заемщик уведомлен об уставной деятельности КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», работающей согласно ГК РФ, ФЗ «О кредитной кооперации», нормативными и правовыми актами, в связи с чем принимает обязательства пайщика (члена) КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», определенные Уставом КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» и внутренними положениями КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит».

Подписанием Договора Заемщик подтверждает свое ознакомление с Уставом КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» и всеми внутренними положениями КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (Положением о порядке формирования имущества КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», Положением о членстве в КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», Положением о порядке предоставления займов членам КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» и т. д.).

В соответствии с п. 9.4 Положения о порядке формирования и использования имущества КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» размеры членских взносов Кооператива, а также дополнительных членских взносов устанавливаются Общим собранием Кооператива. Членский взнос может быть ежемесячным и единовременным: ежемесячный членский взнос – членский взнос, вносимый на покрытие расходов кредитного кооператива ежемесячно членом кредитного кооператива (пайщиком), который размещает личные сбережения и (или) пользуется займами. Рассчитывается как 10 % от суммы добровольного паевого взноса члена кредитного кооператива (пайщика) на начало расчетного месяца.

Так, согласно анкете члена кооператива КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», являющейся приложением к заявлению о предоставлении займа физическому лицу, Селиванова Л.В. является членом КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит».

Кроме того, между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (Кооператив) и Шибиной Т.Ф. (член КПК) ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о предоставлении денежных средств в виде добровольного паевого взноса (далее - Соглашение).

Согласно п. 1.1 Соглашения для обеспечения ликвидности КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» член КПК предоставляет Кооперативу денежные средства в сумме 5 000 рублей на срок 36 месяцев путем внесения денежных средств в кассу Кооператива для осуществления установленной деятельности, а Кооператив обязуется в указанный срок вернуть внесённые денежные средства.

Свою обязанность по предоставлению займа Шибиной Т.Ф. истец выполнил в полном объеме.

В силу неисполнения взятых на себя обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за Шибиной Т.Ф. образовалась задолженность перед истцом в размере 65 668 рублей 82 копейки, из которой номинал остаток - 36 840 рублей 27 копеек, процент остаток - 26 828 рублей 55 копеек, ежемесячный членский взнос остаток - 2 000 рублей.

Расчет задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, соответствует обязательству ответчика Шибиной Т.Ф. по Договору займа, арифметически верен. Ответчиками иного расчёта задолженности суду не представлено, как и не представлено доказательств погашения задолженности полностью либо в части.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (Кредитор) и Селивановой Л.В. (Поручитель) заключен договор поручительства к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор поручительства), согласно которого Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение членом (пайщиком) Шибиной Т.Ф. (Заемщик) всех своих обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (п. 1.1 Договора поручительства).

Согласно п. 2.1 Договора поручительства Поручитель обязуется нести солидарную ответственность с Заемщиком перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по Договору займа, указанному в п. 1.1 Договора поручительства, в том объёме как и Заемщик, включая, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору займа (п. 1.1), возврат суммы основного долга или его части, процентов за пользование займом, уплату штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора на день расчетов.

Образовавшуюся задолженность ответчикам было предложено погасить в добровольном порядке.

Так, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика Шибиной Т.Ф. направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в сумме 137 369 рублей 10 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика Селивановой Л.В. направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в сумме 137 369 рублей 10 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До настоящего времени ответчиками не было предпринято никаких мер для добровольного исполнения своих обязательств по Договору займа.

Допустимых и достаточных доказательств погашения задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками суду не представлено. Сведения о выполнении заемщиком Шибиной Т.Ф. своих обязательств по Договору займа в полном объеме перед истцом в материалах настоящего гражданского дела отсутствуют.

Платежные документы, подтверждающие факт погашения суммы займа, суду не представлены.

Таким образом, с учетом того, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Шибиной Т.Ф., предоставив ей в пользование сумму займа в размере 50 000 рублей, заемщик до настоящего времени не исполнила свои обязательства по Договору займа, поручитель от исполнения принятых на себя Договором поручительства обязательств уклоняется, суд находит исковые требования КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» законными и обоснованными и полагает необходимым взыскать в солидарном порядке с ответчиков Шибиной Т.Ф., Селивановой Л.В. в пользу КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 668 рублей 82 копеек, из которой номинал остаток - 36 840 рублей 27 копеек, процент остаток - 26 828 рублей 55 копеек, ежемесячный членский взнос остаток - 2 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Указанные нормы исходят из принципа долевого возмещения судебных расходов. Солидарное взыскание судебных расходов с нескольких лиц гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации не предусмотрено.

Поэтому суд с учетом всех обстоятельств должен определить конкретную сумму судебных расходов, подлежащую взысканию с каждого из участвующих в деле лиц.

В этой связи, суд считает необходимым взыскать с Шибиной Т.Ф. и Селивановой Л.В. в пользу КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 170 рублей, то есть по 1 085 рублей с каждого ответчика, поскольку несение истцом указанных расходов подтверждено материалами настоящего гражданского дела.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 65 668 ░░░░░░ 82 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - 36 840 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ - 26 828 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ - 2 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 085 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 085 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░░░