Решение по делу № 2-3463/2019 от 15.07.2019

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

2 октября 2019 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.

при секретаре ФИО4,

с участием представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 07.06.2011г. между клиентом ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 104 000,00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, при этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 25.11.2015г. по 27.05.2016г. Заключительный счет был отправлен ответчику 27.05.2016г., подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582599003820). 28.07.2016г. банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 28.07.2016г. и Актом приема-передачи прав требований от 28.07.2016г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 154128,72 рубля, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 28.07.2016г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 154 128,72 рублей. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», просили взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.11.2015г. по 27.05.2016г. включительно, в размере 154 128,72 рублей, государственную пошлину в размере 4 282,57 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д.5,7).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, отзыв на иск не представлен.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ч.1. ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 07.06.2011г. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 104 000,00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров на основании Заявления - Анкеты, подписанной ответчиком, Тарифного плана, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д.21,23-24,25-30).

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Условия предоставления и погашения кредита предусмотрены Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.25-30).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, получила кредитную карту, что не отрицалось представителем ответчика в ходе судебного заседания.

ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 154 128,72 рублей, из них: просроченный основной долг 146 702,72 рублей, штрафы 7426,00 рублей, что подтверждается расчетом (л.д. 6, 16).

Указанная сумма задолженности образовалась за период с 25.11.2015г. по 27.05.2016г.

Из представленных ответчиком счетов-выписок, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.129), а также выписке по номеру договора, представленной истцом, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось пополнение счета в размере 6300 рублей, в связи с чем, истцом не учтена указанная сумма при расчете задолженности и долг ответчика перед истцом составляет: 154128,72 рублей – 6300 рублей = 147828 рублей 72 копейки.

27.05.2016г. ФИО2 был выставлен заключительный счет на сумму 154128,72 рубля (л.д.33), который ей направлен (л.д.57), ею не оплачен.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Положениями ст.388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

24.02.2015г. между банком и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) (л.д.38-45), и дополнительное соглашение от 28.07.2016г. (л.д.37), по которым все права требования в отношении должника ФИО2 перешли ООО «Феникс», составлен акт приема-передачи прав требований (л.д.34).

В адрес ФИО2 направлялось уведомление об уступке права требования (л.д.9).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности судом не принимаются, поскольку, как усматривается из материалов дела, последний платеж ответчиком совершен 01.12.2015г., заключительный счет ей выставлен 27.05.2016г., истец обратился к мировому судье о взыскании задолженности и 05.02.2018г. мировым судьей был вынесен судебный приказ, который 16.04.2018г. отменен (л.д.31), в связи с чем, срок на обращение в суд истцом не пропущен.

Переуступка права предусмотрена п.13.8 Общих условий, отсутствие лицензии у ООО «Феникс» на осуществление банковских операций для переуступки прав не требуется.

Согласно п. 12. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017г. № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

При этом действующее законодательство не содержит запрета на уступку банком прав (требований) по кредитным обязательствам должника в пользу нового кредитора, не являющегося кредитной организацией и не имеющего лицензии на занятие банковской деятельностью, в отсутствие согласия заемщика.

По смыслу приведенных выше норм права, к цессионарию на основании закона переходят права кредитора по обязательству, при этом переход прав кредитора к новому взыскателю не прекращает обязательство, а только изменяет его субъектный состав.

О наличии переуступки прав ответчику было известно, о чем ею в заявлении в адрес суда было указано (л.д.63).

Доводы о том, что ответчик не уведомлялась о новом тарифном плане, являются не состоятельными, поскольку п.2.8 Общих условий предусмотрено, что тарифы могут быть заменены другими тарифами в соответствии с настоящими Общими условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком) и об изменении тарифов банк извещает клиентов не менее, чем за 30 дней календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем направления информационного письма, в том числе по электронной почте и/или размещения соответствующей информации в Счете-выписке, а также на сайте банка в разделе «Интернет-банк».

Согласно ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины (л.д.2,3) пропорционально размеру удовлетворенных содом исковых требований в размере 4156 рублей 57 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору в размере 147828 рублей 72 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 4156 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца.

Председательствующий         Т.Ю. Башмакова

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.