Решение по делу № 33-8330/2016 от 15.06.2016

Судья – Овчинникова Е.В..

Дело № 33 – 8330/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:

Председательствующего судьи Варовой Л.Н.,

судей Кириенко Е.В., Выдриной Ю.Г.,

при секретаре Ощепковой В.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Перми 25 июля 2016 года дело по апелляционной жалобе на решение Пермского районного суда Пермского края от 18 апреля 2016 года, которым постановлено:

«Исковые требования АО «Гута-Банк» к ответчику Рогову В.Л. – удовлетворить.

Взыскать с Рогова В.Л. в пользу АО «Гута-Банк» задолженность по кредитному договору №** от 11.10.2013г. в размере *** рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля.

Встречные исковые требования Рогова В.Л. к АО «Гута-Банк» о признании условий кредитования не согласованными, договор кредитования не заключенным оставить, - без удовлетворения».

Ознакомившись с материалами дела, заслушав доклад судьи Варовой Л.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Гута-Банк» обратилось с иском к Рогову В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.10.2013 между Банком и Роговым В.Л. (заемщик) заключен кредитный договор путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заявления Банк предоставил Заемщику кредит в размере *** рублей под 28 % годовых на потребительские нужды, перечислив указанную сумму на счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и процентов, в связи с чем ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 03.02.2016 задолженность ответчика перед истцом составляет *** рубля, в том числе: штраф за несвоевременную оплату основного долга – *** рублей, текущие проценты за пользование кредитом – *** рублей, просроченные проценты – *** рублей, просроченный основной долг – *** рублей, срочный основной долг-*** рублей, штрафы за несвоевременную оплату процентов *** рубля.

Роговым В.Л. подано встречное исковое заявление о признании условий кредитования не согласованными, а кредитный договор - незаключенным, в связи с не совершением кредитного договора в обязательной письменной форме, поскольку им была заполнена только заявление - анкета и бланк заявления.

Судом постановлено приведенное выше решение.

С решением суда не согласен ответчик Рогов В.Л., в апелляционной жалобе просит его отменить, как незаконное и необоснованное. Указывает, что заявление о предоставлении потребительского кредита не может рассматриваться в качестве факта, подтверждающего заключение кредитного договора. В связи с этим основания считать, что стороны согласовали размер процентной ставки за пользование кредитом, отсутствуют.

Проверив законность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы (ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

При разрешении спора судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 11.10.2013 Рогов В.Л. обратился в ОАО «Гута-Банк» с заявлением на предоставление кредита в размере *** рублей под 28 % годовых сроком до 11.10.2017. В данном заявлении указано, что заемщик присоединяется к «Правилам предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды» (далее – Правила), ознакомлен и согласен с Правилами кредитования, принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом и возвращать кредит путём осуществления ежемесячного аннуитетного платежа в размере *** рублей.

Для получения кредита Рогов В.Л. представил Банку анкету-заявление для получения кредита.

Согласно п.2.1 Правил при положительном решении Банка о возможности предоставления кредита, заключение Кредитного договора осуществляется путем принятия (акцепта) Банком оферты Клиента. Оферта Клиента о присоединении Клиента к настоящим Правилам в целом и полностью осуществляется путем подписания Клиентом заявления по форме Банка и Уведомления о ПСК. Датой заключения кредитного договора является дата акцепта Банком оферты Клиента путем зачисления Банком на Счет Клиента, указанный в заявлении, суммы Кредита.

В уведомлении о полной стоимости кредита, представленном в материалы дела, указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита – *** рублей, процентная ставка по кредиту 28 %, максимальный срок кредитования - до 11.10.2017, полная стоимость кредита – 31,87 % годовых.

По условиям договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет *** рублей.

11.10.2013 сумма кредита Банком перечислена ответчику на его счет, открытый в филиале ОАО "ГУТА-БАНК" (выписка по счету, л.д.34, банковский ордер л.д.56).

Согласно п. 3.8. Правил предоставления банком физическим лицам кредита на потребительские нужды, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

В соответствии с п. 3.9 Правил Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае: - использования заемщиком кредита не по целевому назначению; если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении; при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

По состоянию на 03.02.2016 задолженность по кредитному договору составила *** рублей, в том числе: штраф за несвоевременную оплату основного долга – *** рублей, текущие проценты за пользование кредитом – *** рублей, просроченные проценты – *** рублей, просроченный основной долг – *** рублей, срочный основной долг - *** рублей

При разрешении спора суд пришел к выводу о том, между сторонами в офертно-акцептной форме 11.10.2013 заключен кредитный договор, обязательства по которому ответчиком, как заемщиком, исполняются ненадлежащим образом. В связи с указанным суд пришел к выводу о наличии предусмотренных законом и кредитным договором оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредиту и несостоятельности встречных исковых требований.

Коллегия соглашается с выводами суда, основанными на анализе представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, оценке фактических обстоятельств дела, верном применении норм материального права (ст.307, ст.309, ст.310, ст.329, ст.421, ст.435, ст.438, ст.809 ГК РФ), регулирующих спорные правоотношения.

Доводы апелляционной жалобы о том, что кредитный договор между сторонами не заключался по причине того, что кредитный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, не оформлялся, судебной коллегией отклоняется, как основанный на неправильном применении и толковании норм материального права.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1, п.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рогов В.Л. заполнил заявление-анкету (оферту) о заключении соглашения о потребительском кредите с АО «Гута-Банк» на общих условиях кредитования, изложенных в заявлении и Правилах, подтвердив ознакомление с данными условиями. АО «Гута-Банк» совершило действия, являющиеся согласно заявлению и Правилам, акцептом оферты, а именно перечислило на счет ответчика денежные средства в размере суммы кредита.

Таким образом, ответчик и Банк, как правильно указал суд, в офертно-акцептной форме заключили письменное соглашение о кредите, содержащее все существенные условия.

Иных доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

На основании ст.199, ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА :

Решение Пермского районного суда Пермского края от 18.04.2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Рогова В.Л. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи