Решение от 28.03.2022 по делу № 33-2680/2022 от 15.02.2022

Судья Шатрова Р.В. дело № 33-2680/2022

А- 2.169

24RS0041-01-2020-004404-86

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 марта 2022 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда

в составе председательствующего Абрамовича В.В.,

судей Сударьковой Е.В., Русанова Р.А.,

при ведении протокола помощником судьи Пудовкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Абрамовича В.В.,

гражданское дело по исковому заявлению Романченко Юрия Михайловича к ООО СК «СОГАЗ-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств

по апелляционной жалобе Романченко Ю.М.

на решение Октябрьского районного суда г. Красноярска от 19 ноября 2021 года, которым постановлено:

«В удовлетворении иска Романченко Юрия Михайловича к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «СОГАЗ-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств отказать»,

заслушав докладчика, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд к ответчику с настоящим иском. Требования мотивированы тем, что 19.02.2019 года с целью вложения денежных средств под проценты истец обратился в отделение ПАО «Банк ВТБ», для пролонгации двух имеющихся договоров банковского вклада на сумму 500 000 руб. и 300 000 руб.

В этот же день он фактически подписал договор страхования, поскольку сотрудник АО «ВТБ Страхование жизни» ввел его в заблуждение относительно предмета договора, полагал, что заключает договор вклада под 6% годовых с ПАО «Банк ВТБ», кроме того, ему не вручались Правила страхования жизни с участием в прибыли.

Впоследствии истец выяснил, что заключил не договор банковского вклада, а договор страхования по страховой программе «Фиксированный доход», срок страхования – 8 лет, единовременная страховая премия составила 800 000 руб., при этом Правилами страхования предусмотрено, что застрахованными лицами могут являть лица в возрасте до 70 лет, в то время как его возраст на момент подписания договора страхования составлял 76 лет.

08.07.2020 года претензия истца о возврате денежных средств, оплаченных за страхование, получена ответчиком, однако требования истца не исполнены.

Просил признать договор страхования от 19.02.2019 года недействительным в силу его ничтожности, взыскать с ООО СК «СОГАЗ-Жизнь» уплаченную страховую премию в размере 800 000 руб., штраф, компенсацию морального вреда, расходы на оплату услуг представителя 20 000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1 500 руб.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Романченко Ю.М. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить. Ссылается на те же доводы, что и в обосновании иска. Считает, что срок исковой давности по заявленным требования не пропущен, так как составляет три года с момента заключения договора страхования.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ООО СК «СОГАЗ-Жизнь» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, выслушав представителя истца Романченко Ю.М. – Горюнову З.В., поддержавшую доводы апелляционной жалобы в полном объеме по основаниям, изложенным в ней, судебная коллегия не находит оснований для отмены принятого судом решения.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователь) со страховой организацией (страховщиком).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), при этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ).

Существенными условиями договора личного страхования являются: условие о застрахованном лице, условие о размере страховой суммы, условие о сроке действия договора, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (ст. 942 ГК РФ).

Положениями ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В соответствии со ст. 10 названного закона, при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком.

В силу п. 7 ст. 10 Закона при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

К правоотношениям между истцом как потребителем, использующим банковскую и страховую услугу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, и ответчиками, оказывающими эти услуги, применяются положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", в части, не урегулированной специальным законом.

В порядке, предусмотренном п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, на основании заключенного 19.02.2019 года между Романченко Ю.М. и АО ВТБ «Страхование жизни» договора по страховой программе «Фиксированный доход», истцом оплачена страховая премия в размере 800 000 руб.

В соответствии с условиями договора период действия страхования – с 04.03.2019 года по 05.03.2027 года включительно, страховые риски: дожитие, смерть застрахованного в результате любой причины, смерть в результате несчастного случая, величина аннуитетного платежа - 24 000 руб., выплата которого осуществляется в соответствии с графиком.

В соответствии с п. 3.2. Правил страхования жизни с участием в прибыли № 1, утвержденных генеральным директором 28.03.2018 года, в редакции от 02.04.2018 года, на страхование принимаются лица в возрасте от 0 до 70 лет на дату заключения договора страхования, однако возраст застрахованнного лица на момент окончания срока страхования не должен превышать 75 лет, если иное не предусмотрено договором страхования.

Страховщик вправе установить иной предельный возраст на дату заключения и окончания срока страхования по всем или отдельным рискам.

Согласно п. 3.3 Правил страхования лица, являющиеся на момент заключения договора страхования инвалидами I, II или III группы или имеющие установленную степень утраты профессиональной трудоспособности 50 % и более, принимаются на страхование на специальных условиях.

При заключении договора страхования Романченко Ю.М. выдана памятка застрахованного, в которой указано, что договор страхования жизни, заключенный по программе «Фиксированный доход», не является банковским вкладом, размер гарантированного инвестиционного дохода определяется в размере 6% годовых.

Страхователю разъяснено, что он может отказаться от договора страхования в период охлаждения (до 05.03.2019 года), при этом АО ВТБ «Страхование жизни» возвратит 100% фактически уплаченные по договору страхования денежные средства. Также страхователю разъяснено право досрочного расторжения договора страхования после окончания периода охлаждения, при этом размер выкупной суммы зависит от даты расторжения и указан в приложении № 2 к договору страхования.

На основании договора о передаче портфеля № 01/19 от 31.10.2019 года, заключенного между ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» и АО «ВТБ Страхование Жизни», все обязательства по договорам страхования, включая договор страхования с Романченко Ю.М., переданы от АО «ВТБ Страхование Жизни» в ООО СК «СОГАЗ-Жизнь».

На основании собственных заявлений Романченко Ю.М., страховщик произвел последнему шесть аннуитетных выплат по 24 000 руб., что подтверждается платежными поручениями от 06.03.2020 года, 27.04.2020 года, 05.10.2020 года, 31.03.2021 года, 04.08.2021, 07.09.2021 года.

Как определено п. 8.6 Правил, если будет установлено, что договор страхования был заключен в отношении лиц, не соответствующих требованиям п. 3.2 Правил или был заключен в отношении лиц, указанных в п. 3.3. Правил без установления специальных условий и/или страховщиком после заключения договора страхования будет выявлен факт предоставления страхователем и/или застрахованным лицом заведомо ложных сведений, то страховщик вправе потребовать признания такого договора страхования в отношении таких лиц недействительным и возмещения понесенных им убытков, при этом страховые выплаты по такому договору страхования в отношении указанных лиц не осуществляются.

Претензия истца от 26.06.2020 года о возврате ему уплаченной страховой премии в размере 800 000 руб. по основанию нарушения страховщиком п.п. 3.2, 3.3 Правил страхования при заключении договора страхования, оставлена ответчиком без удовлетворения.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, установив, что трехлетний срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки истцом не пропущен, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

При этом суд принял во внимание, что подписав договор страхования, ознакомившись и согласившись Правилами страхования, истец подтвердил их получение, а также получение Памятки, согласно которой договор страхования не является банковским вкладом и не входит в систему гарантирования Агентства по страхованию вкладов, кроме того страхователь вправе отказаться от договора страхования как в период охлаждения (до 05.03.2019 года), так и после окончания указанного периода.

Суд также исходил из отсутствия доказательств заблуждения у Романченко Ю.М. относительно предмета договора, а действия истца по обращению с заявлениями на получение аннуитетных выплат и получение их получение страхователем, свидетельствуют о принятии и исполнении истцом условий договора инвестиционного страхования.

Кроме того, суд, установив пропуск истцом срока исковой давности по требованию о признании договора страхования недействительным в силу его оспоримости, при наличии совокупности обстоятельств таких как: возраст страхователя на момент заключения договора и инвалидность последнего, отказал в удовлетворении требования о признании недействительным договора страхования.

При этом суд первой инстанции исходил из того, что Правилами страхования не исключено заключение договоров с лицами старше 70 лет, а также имеющими инвалидность, при этом сторона истца не представила доказательств заключения договора на крайне невыгодных условиях, вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследовании доказательств, их оценке в соответствии с правилами, установленными в ст. 67 ГПК РФ, и правильном применении норм материального права, регулирующих спорное правоотношение.

В апелляционной жалобе истец ссылается на недействительность договора страхования в связи с тем, что ответчиком не соблюдены Правила страхования в части возраста застрахованного лица и наличия у него инвалидности.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Как следует из материалов дела, на момент заключения договора страхования Романченко Ю.М. достиг возраста 76 лет, кроме того ему установлена II группа инвалидности.

Договором страхования и его неотъемлемыми частями, в том числе, Правилами страхования не установлено обязательное заключение дополнительного соглашения, либо указание в договоре страхования на установление иного предельного возраста или специальных условий, на которых принимаются на страхование, лица, являющиеся инвалидами II группы. Такое право предоставлено страховщику Правилами страхования и не требует дополнительных указаний.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что заключая договор страхования на указанных выше условиях, стороны договорились о возможности страховщика устанавливать иной предельный возраст застрахованного лица на дату заключения и окончания срока страхования, что согласовано сторонами. Каких-либо исключений относительно данного положения в договоре не содержится.

В связи с чем судебная коллегия отклоняет как необоснованные доводы стороны истца о том, что условия договора страхования повлекли неблагоприятные для него последствия в виде возложения дополнительных финансовых обязательств, невозможность свободного использования денежных средств и кроме того право страховщика при наступлении страхового случая отказать в страховой выплате на основании п. 8.6 Правил страхования.

Кроме того, судебная коллегия принимает во внимание, что договором страхования предусмотрен период охлаждения, в течение которого страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования.

Согласно п. 8.28 Правил страхования, страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования в течение периода охлаждения путем подачи страховщику письменного заявления об отказе от договора страхования по установленной страховщиком форме.

Спорный договор страхования был заключен сторонами 19.02.2019 года, а с претензией о признании договора недействительным и возврате страховой премии истец обратился к страховщику только 27.06.2020 года. Таким образом, период охлаждения истцом пропущен.

Судебная коллегия на основании изложенного приходит к выводу о том, что Романченко Ю.М. добровольно принято решение о заключении договора страхования на условиях, согласованных с АО ВТБ «Страхование жизни», при этом истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную страховую компанию, а также обратиться в период охлаждения к ответчику, чего им сделано не было, доказательств обратного суду не представлено.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из представленного договора страхования, заключенного между Романченко Ю.М. и АО ВТБ «Страхование жизни» следует, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судебная коллегия принимает во внимание, что истец был надлежащим образом проинформирован как об условиях договора, так и о его природе, субъектном составе, сумме страховой премии, размере страховой суммы, что подтверждается подписью истца в спорном договоре и его приложениях, являющихся его неотъемлемой частью, при этом в тексте договора страхования содержатся все его существенные условия, по которым стороны достигли соглашения.

Согласно п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. При этом по мотиву кабальности не ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ 19.02.2019 ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 24 000 ░░░., ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░ ░░ 07.02.1992 ░░░░ N 2300-1 "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░".

░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░ 2022 ░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>