Решение по делу № 2-301/2024 от 28.06.2024

Дело №2-301/2024

УИД 59RS0011-01-2024-002869-38

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 августа 2024 года                             город Кизел

    Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Кольмаковой И.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-301/2024 по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Степаненкову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратилось с иском о взыскании со Степаненкова Н. В. задолженности по: кредитному договору № от 07.10.2021 года в размере 577 600,19 руб., из которых: 454 941,43 руб. – основной долг; 112 427,62 руб. –плановые проценты за пользование кредитом; 4 068,46 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 6 162,68 руб. – пени по просроченному долгу;

    по кредитному договору №№ от 07.10.2021 в размере 47 287,91 руб., их которых: 29 111,19 руб. – основной долг; 16 691,63 руб. –плановые проценты за пользование кредитом; 1 485,09 руб. –пени;

    взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 449,00 руб.

Требования мотивированы тем, что 07.10.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и Степаненков Н.В. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит истец обязался представить ответчику денежные средства в сумме 467 289,00 руб. на срок по 16.10.2026 года с взиманием за пользование кредитом 13,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 467 289,00 руб. Ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в частности своевременного возврата кредита. По состоянию на 19.03.2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 69 680,46 руб. Истец, пользуясь представленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, дол 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 19.03.2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору ( с учетом снижения штрафных санкций) составляет 577 600,19 руб., из которых: 454 941,43 руб. – основной долг; 112 427,62 руб. –плановые проценты за пользование кредитом; 4 068,46 руб. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 6 162,68 руб. –пени по просроченному долгу.

07.10.2021 года банк и заемщик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям ( акцепта условий), правил предоставления и обслуживания банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество). Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №***№, что подтверждается соответствующим заявлением, распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счёте, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 30 000,00 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по ове6рдрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт льготным периодом уплаты процентов, утверждённых приказом банка, проценты за пользование кредитом составляют 27,90 (34,90) % годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Степаненков Н.В. обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

По состоянию на 18.03.2024 года сумма задолженности составляет 60 653,75 руб.

Истец, пользуясь представленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, дол 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 18.03.2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору ( с учетом снижения штрафных санкций) составляет 47 287,91 руб., из которых: 29 111,19 руб. – основной долг; 16 691,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 485,09 руб. – пени.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Степаненков Н.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по всем известным адресам. Почтовые отправления с судебными извещениями не получает, они были возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

Как указано в п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 г. №253, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Кизеловского городского суда Пермского края в сети Интернет, и ответчик, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, признав возможным рассмотрение дела в их отсутствие, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению.

В силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что, на основании заявления-анкеты 07.10.2021 года (л.д.15) между Банком и ответчиком Степаненковым Н.В., заключен кредитный договор № на сумму 467 289,00 руб. (п.1), срок действия договора 60 месяцев, в случае не возврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита 07.10.2021, дата возврата кредита 16.10.2026 года (п.2);процентная ставка 13,9% (п.4.1), базовая процентная ставка -18,9% (п.4,2), количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 10, 894,23 руб., размер первого платежа – 10, 894,23 руб., размер последнего платежа - 10, 302,75 руб., дата ежемесячного платежа -16 числа, периодичность платежей – ежемесячно (п.6). За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12).

С содержанием индивидуальных условий кредитования Степаненков Н.В. ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью (п.14) (л.д. 9-10).

По состоянию на 19.03.2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору ( с учетом снижения штрафных санкций) составляет 577 600,19 руб., из которых: 454 941,43 руб. – основной долг; 112 427,62 руб. –плановые проценты за пользование кредитом; 4 068,46 руб. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 6 162,68 руб. –пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.17-18).

Суд, проверив выписку по счету, представленный размер задолженности по кредитному договору № от 07.10.2021 года и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям ст. 810 ГК РФ, начисление проводилось истцом правомерно.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

    07.10.2021 на основании заявления-анкеты на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО)(л.д.28) между Банком и ответчиком Степаненковым Н.В., заключен договор о предоставлении и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от 07.10.2021 года № №, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения -30 000,00 руб. (п.1); срок действия договора 07.10.2051, в случае не возврата кредита в срок до полного исполне6ния обязательств, дата возврата кредита 07.10.2051 (п.2); процентная ставка – 27,90% (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 34,90% (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг) (п.4); количество, размер и периодичность платежей – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование кредитом, дата окончания периода -20 число месяца, следующего за отчетным месяцем периода (п.6); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размер 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12).С содержанием индивидуальных условий предоставления лимита кредитования Степаненков Н.В. ознакомлен и согласен, кредитную кату получил лично, что подтверждается подписью (л.д. 21,21-оборот).

По состоянию на 18.03.2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору ( с учетом снижения штрафных санкций) составляет 47 287,91 руб., из которых: 29 111,19 руб. – основной долг; 16 691,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 485,09 руб. – пени, что подтверждается расчетом задолженности (л.Д.29-30).

Суд, проверив выписку по счету, представленный размер задолженности по кредитному договору № № от 07.10.2021 года и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям ст. 810 ГК РФ, начисление проводилось истцом правомерно.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

    25.01.2024 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности: по кредитному договору № от 07.10.2021 года, по стоянию на 25.01.2024 года размер задолженности составлял – 649 609,26 руб., в том числе: просроченный основной долг -157 951,13 руб., текущий основной долг – 296 990,30 руб., просроченные проценты -105 851,60 руб., пени - 88 816,23 руб. По кредитному договору № КК-651076109088 от 07.10.2021 года, размер задолженности по состоянию на 25.01.2024 года составлял – 58 122,32 руб., в том числе: просроченный основной долг -15 0080,69 руб., текущий основной долг – 14 030,50 руб., просроченные проценты -15 687,13 руб., пени - 13 324, 00 руб.

Срок оплаты не позднее 15.03.2024 года (л.д.14).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, поскольку ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитных договоров ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитными договорами сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Судом проверены указанные кредитные договоры, расчеты суммы долга, начисление процентов на кредит, суд признает подсчет правильным.

Таким образом, суд удовлетворяет в полном объеме заявленные исковые требования Истца к Степаненкову Н.В.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с Степаненкова Н.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 9 449,00 руб.

Государственная пошлина при подаче иска была уплачена истцом, подтверждается платежным поручением от 04.04.2024 года (л.д. 7)

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    исковые требования Банка ВТБ ( Публичного акционерного общества) (ИНН 77020701390) удовлетворить.

Взыскать со Степаненкова Н. В. (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в <адрес>, код подразделения №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 07.10.2021 года в размере 577 600,19 руб., из которых: 454 941,43 руб. - основной долг; 112 427,62 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 068,46 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 6 162,68 руб. - пени по пророченному долгу;

Взыскать со Степаненкова Н. В. (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в <адрес>, код подразделения №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №КК-651076109088 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 287,91 руб., их которых: 29 111,19 руб. - основной долг; 16 691,63 руб. -плановые проценты за пользование кредитом; 1 485,09 руб. -пени.

    Взыскать со Степаненкова Н. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 449,00 руб.

    Всего взыскать 634 337(шестьсот тридцать четыре тысячи триста тридцать семь) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья     Е.В.Балуева