Решение от 03.09.2024 по делу № 2-225/2024 от 02.05.2024

Дело № 2-225/2024

УИД № 45RS0002-01-2024-000255-74

        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское                                                                              3 сентября 2024 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре Алексеевой Н.В.,

с участием ответчика по первоначальному иску – истца по встречному иску Дубовицкой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению                            ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» к Дубовицкой Алёне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Дубовицкой Алёны Ивановны к ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» и ПАО «МТС-Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к Дубовицкой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 13 декабря 2022 г. между ПАО «МТС-Банк» и Дубовицкой А.И. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № ПННМСК267938/810/22 о предоставлении денежных средств ответчику в размере и на условиях, предусмотренных договором, который, в свою очередь, принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник прекратил исполнение принятых обязательств по договору с 16 января 2023 г., что привело к образованию задолженности. На основании договора уступки прав требования (цессии) № 122023-БСВ от 8 декабря 2023 г., заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Бюро судебного взыскания», права требования по данному кредитному договору перешли к ООО «Бюро судебного взыскания» в размере суммы основного долга – 134 457 рублей, процентов – 22 398 рублей 59 копеек. В соответствии с договором уступки прав требования № СФО-БСВ 111223 от 11 декабря 2023 г. и дополнительным соглашением к нему № 1 от 22 декабря 2023 г. ООО «Бюро судебного взыскания» уступило вышеуказанное право требования истцу. В порядке ст. 415 ГК РФ истец ограничил требования по возврату задолженности в части основного долга до 134 457 рублей 00 копеек, в части процентов до 22 398 рублей 00 копеек. Ссылаясь на положения ст. ст. 382, 395, 807-820 ГК РФ, просят суд взыскать с Дубовицкой А.И. в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс»: задолженность по кредитному договору № ПННМСК267938/810/22 от 13 декабря 2022 г. в размере                156 855 рублей 00 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 134 457 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 14 декабря 2022 г. по 8 декабря 2023 г. в размере 22 398 рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору в размере 134 457 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная со дня вынесения решения суда, принятого по итогам рассмотрения настоящего искового заявления, по день фактической уплаты долга, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере            4 338 рублей 00 копеек.

Дубовицкая А.И. обратилась в Белозерский районный суд Курганской области со встречным исковым заявлением к ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» о признании кредитного договора незаключенным. В обоснование встречных исковых требований указала, что с предъявленными исковыми требованиями ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» не согласна, считает их не подлежащими удовлетворению, поскольку данный кредитный договор не подписывала, что подтверждается заключением эксперта, денежные средства не получала. Ссылаясь на положения ст. ст. 154, 158, 160, 432, 434 ГК РФ, просит суд: в удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» к Дубовицкой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать; признать кредитный договор № ПННМСК267938/810/22 от 13 декабря 2022 г. незаключенным и применить последствия недействительности сделки в виде двухсторонней реституции; обязать ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств ответчика по первоначальному иску по кредитному договору № ПННМСК267938/810/22 от 13 декабря 2022 г.

Определением Белозерского районного суда Курганской области от 19 августа 2024 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО «МТС-Банк».

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску – ответчика по встречному иску ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» не явился, уведомлялся надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску – истец по встречному иску Дубовицкая А.И. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» не согласилась, при этом на встречных исковых требованиях настаивала. Указала, что кредитный договор не подписывала и не заключала, распоряжений на перевод денежных средств не давала, денежные средства не получала, кем подписан от ее имени кредитный договор ей не известно.

Представитель третьего лица по первоначальному иску - ответчика по встречному иску ПАО «МТС-БАНК» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица ООО «Бюро судебного взыскания» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Учитывая мнение ответчика по первоначальному иску – истца по встречному иску Дубовицкой А.И., суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика по первоначальному иску – истца по встречному иску, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела (ст. 59 ГПК РФ).

Обязанность сторон доказать основания своих требований или возражений основывается на принципе состязательности сторон, закрепленном в ст. 123 Конституции Российской Федерации.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном     п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу требований п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2         ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Обращаясь в суд с исковыми требованиями ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» указало, что 13 декабря 2022 г. между ПАО «МТС-Банк» и Дубовицкой А.И. заключен кредитный договор № ПННМСК267938/810/22, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 134 457 рублей 00 копеек на срок до 15 декабря 2027 г., под 19,9% годовых (п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – далее – Индивидуальные условия).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и графика платежей количество ежемесячных аннуитетных платежей – 60, платеж подлежит уплате 15 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа за исключением последнего – 3 563 рубля 00 копеек, размер последнего платежа 15 декабря 2027 г. – 3 139 рублей 67 копеек.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий целями использования заемщиком потребительского кредита (займа) является погашение кредитов в ПАО «МТС-Банк» на общую сумму 134 457 рублей 00 копеек по договорам: № 000537489/101/22 от 28 января 2022 г. и № 000446435/103/22 от 30 марта 2022 г.

В силу п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее неисполнение заемщиком условий договора предусмотрена пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена уступка права требования по заключенному клиентом с банком договору третьим лицам.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, подписывая настоящие Индивидуальные условия, клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора, всеми приложениями к нему и Тарифами.

Из текста заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета           № ПННМСК267938/810/22 от 13 декабря 2022 г. следует, что Дубовицкая А.И. обратилась в ПАО «МТС Банк» с предложением предоставить ей кредит в размере 134 457 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев в целях реструктуризации без зачисления на банковский счет путем направления на исполнение ранее предоставленных банком кредитов                       (№ 000537489/101/22 от 28 января 2022 г. и № 000446435/103/22 от 30 марта 2022 г.), реквизиты счетов, которые будут открыты на основании настоящего заявления: банковский счет № 40817810003004163830 (текущий счет для погашения кредита, счет 1); № 40817810102006057476 (текущий счет, счет 2).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1).

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 122023-БСВ от 8 декабря 2023 г., заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Бюро судебного взыскания», права требования по данному кредитному договору перешли к ООО «Бюро судебного взыскания» в размере суммы основного долга – 134 457 рублей 00 копеек, процентов – 22 398 рублей 59 копеек.

В соответствии с договором уступки прав требования № СФО-БСВ 111223 от 11 декабря 2023 г. и дополнительным соглашением к нему № 1 от 22 декабря 2023 г. ООО «Бюро судебного взыскания» уступило вышеуказанное право требования истцу в размере суммы основного долга – 134 457 рублей 00 копеек, процентов – 22 398 рублей 59 копеек.

В порядке ст. 415 ГК РФ истец ограничил требования по возврату задолженности в части основного долга до 134 457 рублей 00 копеек, в части процентов до 22 398 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Положения ст. 160 ГК РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ответчика судом назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ЭКЦ УМВД России по Курганской области № 32 от 7 августа 2024 г. рукописные записи и подписи, расположенные в графе от имени клиента в кредитном договоре № ПННМСК267938/810/22 от 13 декабря 2022 г. выполнены не Дубовицкой А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а кем-то другим.

Вышеуказанное заключение судебной экспертизы судом принимается в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства по делу, отвечающего требованиям ст. 86 ГПК РФ. При этом судом учтено, что эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, какой-либо его заинтересованности в исходе дела не установлено. Заключение составлено лицом, имеющим соответствующее образование и стаж работы. Экспертиза выполнена с учетом всех требований, предъявляемых к экспертной деятельности, на основании соответствующей методической литературы и нормативных актов. Экспертное заключение содержит все необходимые сведения доказательственного значения, подробное описание проведенного исследования, выводы на поставленные вопросы, которые сделаны на основе понятного, последовательного и непротиворечивого исследования.

После проведения экспертизы по делу истец по первоначальному иску ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» не настаивало на проведении по делу повторной или дополнительной судебной экспертизы в соответствии со ст. 87 ГПК РФ.

Принимая во внимание приведенные выше нормы права, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о не соблюдении требований к письменной форме кредитного договора (ст. 820 ГК РФ), поскольку в результате проведенной почерковедческой экспертизы, установлено, что кредитный договор                                      № ПННМСК267938/810/22 от 13 декабря 2022 г. Дубовицкая А.И. не подписывала, договор пописан неизвестным лицом от ее имени.

Таким образом, заемщиком по кредитному договору Дубовицкая А.И. не является, волеизъявления на совершение данной сделки она не выражала, каких-либо обязательств по представленному в материалы дела кредитному договору на себя не принимала.

Доказательства о заключении кредитного договора в материалах дела отсутствуют и вопреки ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены.

Согласно выписке по расчетному счету от 18 декабря 2023 г. следует, что предоставленные по кредитному договору № ПННМСК267938/810/22 от 13 декабря 2022 г. Дубовицкой А.И. денежные средства перечислены в счет погашения кредитов Дубовицкой А.И. в ПАО «МТС-Банк» на общую сумму 134 457 рублей 00 копеек по договорам: № 000537489/101/22 от 28 января 2022 г. и № 000446435/103/22 от 30 марта 2022 г.

В то же время представленная истцом выписка по счету, с учетом установленного факта отсутствия в кредитном договоре подписи, принадлежащей Дубовицкой А.И., и иных фактов, подтверждающих поступление денежных средств в распоряжение последней, не может подтверждать факт заключения сторонами кредитного договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исходя из принципа диспозитивности, суд принимает решение только по заявленным истцом исковым требованиям, поскольку выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Приведенные в совокупности обстоятельства, свидетельствуют о том, что кредитный договор № ПННМСК267938/810/22 от 13 декабря 2022 г., является незаключенным, в связи с чем, требования встречного искового заявления в указанной части суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с признанием кредитного договора незаключенным первоначальные требования ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» к Дубовицкой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии с п. 6 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон «О кредитных историях») бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В силу ч. 5 ст. 5 Закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории предоставляют информацию в бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

В свою очередь, на основании ч. 4 ст. 10 Закона «О кредитных историях», бюро кредитных историй обязано включить предоставленную источником формирования кредитной истории, информацию в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Таким образом, для того, чтобы в кредитную историю были внесены изменения, файл с такими изменениями должен быть направлен самим источником формирования кредитной истории, в данном случае ответчиком по встречному иску - ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс».

При указанных обстоятельствах встречное требование Дубовицой А.И. о возложении обязанности направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении ее обязательств по кредитному договору                       № ПННМСК267938/810/22 от 13 декабря 2022 г. также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░», ░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░267938/810/22 ░░ 13 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 9704056704, ░░░░ 1217700146168) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░267938/810/22 ░░ 13 ░░░░░░░ 2022 ░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                             ░.░. ░░░░░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 9 ░░░░░░░░ 2024 ░.)