Решение по делу № 2-977/2020 от 20.03.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года                  г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд **** в составе председательствующего судьи Солодковой У.С.,

при секретаре судебного заседания Шефер М.М.,

с участием ответчика Кузьминой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-977/2020 по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Кузьминой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

    В обоснование иска представитель истца указал, что **.**.**** между Банком и ответчиком *** заключено Соглашение ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме *** рублей под ***% годовых, сроком возврата до **.**.****. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению, ответчику был открыт ссудный счет. Во исполнение своих обязательств, кредитор на счет заемщика перечислил денежные средства. Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на **.**.**** размер задолженности по кредиту составляет 82 115,77 рублей, из которых: 59 971,21 рубль – задолженность по основному долгу, 22 144,56 рубля – по проценты. *** умерла **.**.****. Просит взыскать из стоимости наследственного имущества умершей *** задолженность по Соглашению *** в размере 82 115,77 рублей.

    Протокольным определением от **.**.**** судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершей *** – Кузьмина Ю.А.

    Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

    Ответчик Кузьмина Ю.А. исковые требования не признала. В судебном заседании поддержала письменный отзыв. Суду пояснила, что сумму основного долга не оспаривает, в связи с тяжелым материальным положением, нахождением на иждивении несовершеннолетних детей, просила проценты за пользование кредитом не взыскивать.

    Принимая во внимание позицию истца, изложенную письменно, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности в соответствии с требованиями статей 67, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

    В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

    В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

    Судом установлено, что **.**.**** на основании анкеты-заявления между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и *** заключено Соглашение ***, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме *** рублей на срок не позднее **.**.**** под *** годовых. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

    Сумма кредита перечислена на банковский счет, открытый на имя ***, что подтверждается банковским ордером *** от **.**.****, выпиской из лицевого счета за период с **.**.**** по **.**.****.

    Согласно условиям Соглашения, *** обязалась производить погашение кредита, уплату процентов ежемесячно по 20–м числам аннуитетными платежами (пункт 6 Соглашения).

    В соответствии с пунктом 12 Соглашения за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

    О том, что *** была ознакомлена с условиями договора, информацией о полной стоимости кредита, подтверждается личной ее подписью.

    Заемщиком во исполнение обязательств по соглашению производились платежи до **.**.****.

    Согласно свидетельству о смерти серии II-СТ ***, выданному **.**.**** отделом по Усть-Илимскому району и **** в управлении государственной регистрации службы записи актов гражданского состояния Иркутской области, должник *** умерла **.**.****, о чем **.**.**** составлена запись акта о смерти ***.

    Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на **.**.**** размер задолженности по кредиту составляет 82 115,77 рублей, из которых: 59 971,21 рубль – задолженность по основному долгу, 22 144,56 рубля – по проценты.

    Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный.

    В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

    В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

    Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ)

    Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

    Согласно ответу нотариуса Усть-Илимского нотариального округа Иркутской области от **.**.**** *** с заявлением о принятии наследства по закону к имуществу умершей **.**.**** *** (наследственное дело ***) обращалась дочь Кузьмина Ю.А. С заявлениями об отказе от наследства никто не обращался. Наследственное имущество состоит из *** доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ****, стоимостью *** рубль. Наследнику Кузьминой Ю.А. **.**.**** выдано свидетельство о праве на наследство по закону на *** доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ****.

    По сведениям АО «Альфа-Банк» от **.**.**** на имя *** был открыт счет ***, остаток на счете на **.**.**** составлял *** рублей. Дата закрытия счета **.**.**** (л.д. 139, 141).

    По сведениям ПАО Сбербанк от **.**.**** на имя *** открыты счета: ***, остаток на счете на **.**.**** в размере *** рублей; ***, остаток на счете на **.**.**** в размере *** рублей; ***, остаток на счете на **.**.**** в размере *** рубля; ***, остаток на счете на **.**.**** в размере *** рублей; ***, остаток на счете на **.**.**** в размере *** рублей; ***, остаток на счете на **.**.**** в размере *** рублей (л.д 143).

    Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет *** рублей.

    В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

    Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

    В соответствии с частью 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

    Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

    В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 ГК РФ).

    По смыслу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

    Принимая во внимание, что обязательства заемщиком *** не исполнены, ответчик Кузьмина Ю.А. является наследником первой очереди к наследственному имуществу умершей ***, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, суд полагает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объёме.

    Доводы ответчика о необоснованном начислении процентов за пользование кредитом, злоупотреблении правом со стороны банка, со ссылкой на положения пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд состоятельными не признает.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Разъяснения, изложенные в абзаце третьем пункта 61 Постановления, на которые в данном случае ссылается ответчик не подлежат применению.

Так, согласно абзаца 2 пункта 61 Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

В абзаце 3 пункта 61 Постановления действительно содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Указанное разъяснение, исходя из его буквального толкования, касается порядка взыскания процентов, подлежащих уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ (имеющих правовую природу неустойки) и взимаемых за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства наследником по истечении времени, необходимого для принятия наследства, в то время как проценты за пользование кредитом представляют собой не меру ответственности должника за неисполнение обязательства, а договорную плату за правомерное пользование заемными денежными средствами.

Между тем проценты по статьей 395 ГПК РФ истцом ко взысканию не предъявлялись.

Таким образом, у суда не имеется правовых оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом со ссылкой на злоупотребление истцом правом.

Более того, как следует из разъяснений абзаца 2 пункта 61 Постановления, основанием для освобождения наследников от уплаты процентов могут послужить недобросовестные действия со стороны кредитора, выразившиеся в намеренном без уважительных причин длительном непредъявлении кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований к наследникам, которым не известно о наличии кредитного обязательства.

Требования об уплате процентов истцом предъявлены за период с **.**.**** по **.**.****.

В адрес должника **.**.**** банком направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 53).

Между тем материалы дела не содержат сведений о том, что до **.**.**** истец знал о смерти заемщика и умышленно не предъявлял соответствующих требований к наследнику, в связи с чем, довод ответчика о злоупотреблении истцом правом является безосновательным.

На основании изложенного в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 82 115, 77 рублей.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, связанном с введенными на территории Иркутской области ограничительными мерами, режимом самоизоляции в связи угрозой распространения на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV) не могут послужить безусловным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Данные доводы ответчик не лишена возможности привести в заявлении о предоставлении отсрочки (рассрочки) исполнения судебного решения.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Согласно платежному поручению *** от **.**.**** истец уплатил государственную пошлину в размере 2 663,47 рубля, которая подлежит к возмещению ответчиком в полном объеме.

    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» 82 115 ░░░░░░ 77 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2 663 ░░░░░ 47 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 84 779 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 26.05.2020.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.06.2020.