Решение по делу № 2-1332/2019 от 01.04.2019

Дело № 2-1332/2019

64RS0043-01-2019-001408-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13.05.2019 года                                         г.Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Кондрашкиной Ю.А., при секретаре Рохман С.Р., с участием представителя истца Мурзакове А.В. действующий по доверенности от 26.02.2018 г., сроком на 2 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова ФИО10 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страховой премии,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику в обоснование своих требования ссылается на то, что 16.06.18 г. между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецовым ФИО11 был заключен договор потребительского кредита №, согласно условий которого последний обязался возвратить сумму кредита в размере 300 000 руб. сроком до 16.06.21 г. ( через 36 мес. (1096 дней)) в соответствии с графиком платежей (Приложение к договору).

Также 16.06.18 г. Кузнецов В.Г. был подключен к программе добровольное страхования по договору добровольного группового страхования от болезни и от несчастных случаев <..> № 100711/СОВКОМ-П от 10.07.11 г.. заключенный между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Согласно Условиям программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезнен и дожития до события недобровольной потери работы клиентов ПАО «Совкомбанк», получивших потребительский кредит (Далее-Условия страхования) страховая премия - единовременный платеж, уплачиваемый Банком Страховщику в рамках Программы добровольного страхования Застрахованного лица.

Согласно расходного кассового ордера №14280122646 от 16.06.18 г. Кузнецов В.Г. получил денежные средства в размере 253 101 рубль, в связи с чем страховая премия составила 46 899 (300 000 - 253101) рублей.

Согласно приходного кассового ордера от 09.11.18 г. Кузнецов В Г. выплатил в полном объеме задолженность по кредитному договору.

Согласно письменного обращения страхователя от 15(22).11.18 г к ПАО «Совкомбанк» Кузнецову В.Г. была возвращена часть страховой премии - 28 750 рублей.

11.01.2019 г. истец, не согласившись с размером возвращенной страховой премии, обратился в АО «МетЛайф» с претензией о возврате премии, однако 29.01.2019 Исх. № 27423-CL последний сообщил «Вы являетесь Застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенном) между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и АО «МетЛайф» (далее Договор страхования).

В соответствии с Договором страхования и положениями гражданского законодательства РФ. в обязанности Банка, как Страхователя по Договору страхования входит предоставление Вам запрашиваемых Вами сведений и документов, а также осуществление иных действий в рамках Договора страхования (в том числе исключение Вас из списка Застрахованных лиц по указанному Договору)».

26.02.2019 г. истец, не согласившись с размером возвращенной страховой премии, в лице представителя Мурзакова А. В обратился в Саратовское отделение ПАО «Совкомбанк» с претензией о возврате премии, однако 12.03.19 г. Банк сообщил Кузнецову В.Г. «учитывая интересы благонадежных Заемщиков, которые досрочно погасили кредит, в отношении Кузнецова Вячеслава Геннадиевича было принято и ранее исполнено частное решение Банка о частичном возврате платы за включение в Программ) добровольной финансовой страховой защиты в размере 28 750 руб. 00 коп Сумма частичного возврата пересчет) не подлежит».

Полагает, отказ в возврате страховой премии в части невыплаченной в полном объеме (пропорционально времени, в течение которого действовало страхование) не законен по следующим основаниям.

Согласно п 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от вышеуказанных рисков, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Перечень приведенных в п. 1 ст. 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ действие договора страхования от несчастных случаев от 16 июня 20184 г. прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным.

В таком случае на основании положений абз. 1 п.З ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22.05.2018 N 78-КГ 18-18).

Так, страховщик возвратил часть страховой премии, но в недостаточном размере, а именно: Период пользования страхованием: с 16.06.18 г. по 09.11.18 г. - 152 дня. Действие программы страхования-1096 дней. Частичная возврат страховой премии- 28 750 руб. от 22.11.18 г. Страховая премия- 46 899 руб. Расчет страховой премии, подлежащая удержанию страховщиком (Банком) на 09.11.19 г.: (46 899*152/1096) = 6 504.24 руб.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» обязан возвратить страховую премию с учетом выплаченной части премии сумму в размере: 46 899 - (28 750 +6 504.24) =11 644.75 руб.

В силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 42 постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому в случае, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. I ста. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Поскольку на отношения между истцом и ответчиком распространяются Закон «О защите прав потребителей», то неустойка подлежит начислению в порядке ст.28 Закона.

Согласно Закону Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», санкцией за просрочку срока исполнения договора является предусмотренная ч. 5 ст.28 указанного Закона неустойка (пеня) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуг) не определена - общей цены заказа.

Согласно положения п.32 постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в соответствии с которым сумма неустойки, взыскиваемой на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в настоящем случае - размер страховой премии.

Считаем, право истца на добровольное удовлетворение в полном объеме требования о возврате страховой премии не было удовлетворено, то ответчик обязан возместить неустойку в следующем размере:

Таким образом, с 22.11.18 по 25.04.19 гг. общее число дней просрочки удовлетворения требования Кузнецова В.Г. составляет 154 дня.

В связи с чем неустойка составляет: 11 644.75 *3 (%)*154 /100 = 53’ 798.74 руб.

В силу пп. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплат) страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

Согласно ст. 934 ГК РФ по договор) личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плат) (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страхов) ю сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного пред) смотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц. связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности (Согласно п.3.1. Условии страхования При вступлении Застрахованного лица в Программу страхования, в момент выдачи потребительского кредита Страховая сумма в отношении Застрахованного лица равна первоначальной сумме кредита по Договор) потребительского кредита, заключенному между Застрахованным лицом и Страхователем. Начиная со дня. следующего за днем вступления Застрахованного лица в Программу страхования, в соответствии с первоначальным графиком платежей Страховая сумма равняется 100% Задолженности Застрахованного лица по Договору потребительского кредита, но не более первоначальной суммы кредита

Согласно п. 3.2. Условий страхования Максимальный размер Страховой суммы для каждого Застрахованного лица по всем Программам страхования в отношении данного Застрахованного лица устанавливается в размере задолженности, но не более 1 000 000 (одного миллиона) рублей, вне зависимости от суммарной задолженности Застрахованного лица по договорам потребительского кредита Согласно п.4.3. Условий страхования Программа страхования действует в отношении Застрахованного лица в течение срока действия Договора потребительского кредита Застрахованного лица с ПАО –«Совкомбанк» в соответствии с «Общими условиями Договора потребительского кредита». В случае досрочного погашения Застрахованным лицом обязательств перед ПАО «Совкомбанк» Программа страхования в отношении Застрахованного лица действует в течение первоначально установленного срока действия Договора потребительского кредита Застрахованного лица с ПАО «Совкомбанк» в соответствии с «Общими условиями потребительского кредита»).

Таким образом, согласно Условий страхования, действующего в отношение программы добровольное страхования по договору добровольного группового страхования от болезни и от несчастных случаев <> № 100711/СОВКОМ-П от 10.07.11 г.. и включенного в программу Кузнецова В Г. а также договора потребительского кредита №176868805. страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила 253 101 руб. Для договора страхования, заключенного истцом (сроком менее 36 месяцев), страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком платежей и равняется 100% задолженности застрахованного лица по кредитном) договор), но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится

В связи с чем следует, истец 09 ноября 2018 г досрочно произвел полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом названных условий договора страхования привело к сокращению страховой суммы до нуля.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая: прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии со ст.333 ГК РФ истец находит, что сумма неустойки требованию о страховом возмещении в размере 53&apos; 798.74 руб. является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает уменьшить данную сумму до 46 000 рублей.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, а также иных заслуживающих внимание обстоятельств, указанных выше, истец считает, что разумная компенсация морального вреда составляет 2 000 рублей.

Просит суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Кузнецова В.Г. страховую премию по программе добровольное страхования по договор) добровольного группового страхования от болезни и от несчастных случаев № 100711/СОВКОМ-П от 10.07.11 г. в размере 11 644.75 рублей

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в польз) Кузнецова В.Г, неустойку за просрочку выполнения требований возврата страховой премии за период с 22 11 18 по 25.04.19 гг. в размере 46 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей, судебные расходы в счет оплаты представительских (юридических) услуг в размере 10 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, просил иск удовлетворить. Возражал против доводов ответчика изложенных в письменном отзыве на иск, поскольку ответчик ссылается на основания расторжения договора в связи с отказом от договора, а истец обосновывает свои требования тем что заключенный договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, поскольку возможность наступления страхового случая отпала, по иным обстоятельства, чем страховой случай.

Представитель ответчика о вре6мени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в судебное заседание не явился, предоставил письменный отзыв на иск.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заслушав лиц, участвующих в деле исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из вышеизложенного следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Между тем данная норма не содержит исчерпывающего перечня таких оснований.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 16.06.18 г. между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецовым ФИО12 был заключен договор потребительского кредита №176868805, на сумму 300 000 рублей, сроком до 16.06.2021 г.

16.06.18 г. на основании собственноручного заявления Кузнецов В.Г. был подключен к программе добровольное страхования по договору № 100711/СОВКОМ-П от 10.07.2011 г. заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания «АЛИКО».

На основании дополнительного соглашения № 19 к договору № 100711/СОВКОМ-П от 10.07.2011 г. в связи с государственной регистрацией изменений, внесенных в учредительные документы Страховщика от 20.03.2015 г. и Страхователя 05.12.2014 г. в тексте договора, дополнительных соглашениях и всех приложениях к нему новым наименованием Страховщика –Акционерное общество «Страховая компания «МетЛайф» (сокращенное наименование АО «МетЛайф» и новым наименованием Страхователя –Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк», все прочие реквизиты Страхователя и страховщика остаются прежними.

Из статьи 4 заключенного договора следует, что страховая при вступлении Застрахованного лица в Программу Страхования, в момент выдачи потребительского кредита Страховая сумма в отношении Застрахованного лица равна первоначальной сумме кредита по кредитному договору заключенному между Застрахованным лицом и Страхователем. Начиная со дня, следующего за днем вступления Застрахованного лица в Программу страхования, в соответствии с первоначальным графиком платежей Страховая сумма равняется 100 % Задолженности Застрахованного лица по кредитному договору, но не более первоначальной суммы кредита.

Статьей 5 установлено, что договор вступает в силу с 18 июля 2011г. Договор действует в течение одного календарного года и ежегодно автоматически возобновляется на очередной год на прежних условиях при согласии обеих Сторон, выраженном в том, что ни одна из Сторон не заявит о своем намерении прекратить Договор за 90 (девяносто) дней до истечения срока действия Договора.

В соответствии со статьей 6 указанного договора, договор вступает в силу в отношении Застрахованного Лица с даты подписания нм Заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения Застрахованным Лицом договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты с ООО ИКБ «Совкомбанк».

Договор действует в отношении Застрахованного лица в течении срока действия договора Застрахованного лица с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» при условии своевременной оплаты Страховой премии в полном объеме в установленные Договором сроки. В случае досрочного погашения Застрахованным лицом обязательств перед ООО ИКБ «Совкомбанк» Договор страхования в отношении Застрахованного Лица действует в течении первоначального установленного срока действия договора Застрахованного лица с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели».

Застрахованное Лицо может письменно отказаться от включения в список Застрахованных лиц по Договору в течение 30 (тридцати) дней с момента подписания им Заявления на включение в список застрахованных лиц.

В соответствии со статьей 8 указанного договора при наступлении страхового события и признании его Страховым Случаем Страховщик осуществляет Страховую Выплату Выгодоприобретателю, размер страховой выплаты определяется в соответствии со статьей 8 указанного договора, в зависимости от наступившего страхового случая.

Согласно п.4.3 Условий программы страхования жизни от несчастных случаев и болезней и достижения до события недобровольной потери работы клиентов ПАО «Совкомбанк» получивших потребительский кредит, представленной истцом.

Программа страхования действует в отношении Застрахованного лица в течении срока действия Договора потребительского кредита Застрахованного лица с ПАО «Совкомбанк» в соответствии с «Общими условиями Договора потребительского кредита». В случае досрочного погашения Застрахованным лицом обязательств перед ПАО «Совкомбанк» Программа страхования в отношении Застрахованного лица действует в течении первоначально установленного срока действия Договора потребительского кредита Застрахованного лица с ПАО «Совкомбанк» в соответствии с «Общими условиями потребительского кредита».

Пунктом 4.5 предусмотрена порядок досрочного выхода Застрахованного лица из Программы страхования.

Пунктом 4.5.1 установлено, что Застрахованное лицо вправе в течении тридцати календарных дней с даты включения в Программу страхования подать в Банк заявление о выходе из Программы страхования. При этом Банк возвращает Застрахованному лицу уплаченную плату за включение в Программу страхования.

Застрахованное лицо также вправе подать в Банк заявление о выходе из Программы страхования по истечению тридцати календарных дней с даты включения в Программу страхования. В случае выхода Застрахованного лица из Программы страхования по истечении тридцати календарных дней с даты включения в Программу страхования услуга по включению Застрахованного лица в Программу страхования считается оказанной, и уплаченная плата за включение в Программу страхования не возвращается.

    Как следует из заявления истца о предоставлении потребительского кредита к Программе страхования он подключился 16.06.2018 г., с заявлением о возврате страховой премии истец обратился 11.01.2019 г., по истечении 30 дней с даты включения в Программу страхования, в связи с чем по указанным основаниям ответчик не должен был произвести возврат страховой премии. Истец по собственной инициативе в добровольном порядке произвел возврат страховой премии в част, что является правом, а не его обязанностью в соответствии с условиями заключенного договора.

Порядок, сроки и условия страховой выплаты определен пунктом 5 вышеуказанных условий, в соответствии с пунктом 5.3 Программа страхования продолжает действовать и после досрочного погашения кредита, а страховая сумма определяется:

5.3.1 в случае смерти, постоянной полной нетрудоспособности или Первичного диагностирования смертельно опасного заболевания – в соответствии с первоначальным графиком платежей.

5.3.2 в случае Недобровольной потери работы- в соответствии с графиком платежей действующим на дату погашения кредита.

С учетом вышеизложенного, судом не принимаются доводы представителя истца о том, что договор страхования прекратил свое существование в связи с исполнением обязательств по кредитному договору и сумма страхового возмещения будет равна нулю, поскольку задолженность по договору отсутствует не принимаются судом во внимание.

Как следует из условий заключенного между истцом и ответчиком договора, не смотря на возврат денежных средств полученных истцом на основании заключенного кредитного договора, интересы истца (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, в размере установленном договором, страховой договор свое действие не прекратил.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что отсутствуют предусмотренные законом основания для удовлетворения требований истца.

На основании изложено и руководствуясь статьями 196-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Кузнецова ФИО13 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья