Решение по делу № 2-418/2015 (2-4571/2014;) от 22.12.2014

Дело № 2-418/2015

Мотивированное решение изготовлено 22.09.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2015 года Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Майоровой Н.В.,

при секретаре Куренных А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-418/2015 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бузорину Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, по встречному иску Бузорина Дмитрия Владимировича к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании недействительным соглашения о кредитовании № № от 29.05.2013, заключенного между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бузориным Дмитрием Владимировичем, взыскания судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

В Первоуральский городской суд поступило исковое заявление Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бузорину Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № в размере <данные изъяты> рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 46 коп.

В обоснование иска указано, что 29.05.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бузорин Дмитрий Владимирович заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесчного погашения задолженности равными частями) № от 30.11.2012 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб. проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Бузорин Дмитрий Владимирович принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Бузорина Дмитрия Владимировича перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.78 коп.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.13 коп.; штрафы и неустойки<данные изъяты> руб. 09 коп. Просил заявленные требования удовлетворить.

Бузорин Д.В. обратился в суд со встречным иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании соглашения о кредитовании на получение персонального кредита № № от 29.05.2013, заключенного между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бузориным Дмитрием Владимировичем, недействительным, взыскании госпошлины <данные изъяты> руб., расходов на оплату экспертизы <данные изъяты> руб, указав в обоснование иска, что между ним и. АО «Альфа-Банк» было заключено соглашение о кредитовании № № от 29.05.2013 на получение кредита в размере <данные изъяты> руб. Из п. 1.1. Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), (далее по тексту - Общие условия) следует, что настоящие Общие условия и Анкета-заявление, подписанная Клиентом, составляют предложение (оферту) Клиента Банку на заключение Соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы Кредита на Текущий счет или Текущий кредитный счет Клиента. Зачисление суммы Кредита на один из указанных счетов осуществляется в соответствии с заявлением Клиента, содержащимся в Анкете-заявлении. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы Кредита на указанный Клиентом счет. При этом п.2.1. Общих условий установлено, что Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы Кредита на Текущий счет/Текущий кредитный счет, указанной в Анкете-заявлении. Он пользовался картой АО «АЛЬФА-БАНК», поскольку получал на нее заработную плату. Он никогда не обращался ни в одно отделение ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении кредита, где, кем и при каких обстоятельствах была подписана от его имени анкета-заявление от 28.05.2013 ему неизвестно. Поскольку сам он данный документ не подписывал, в нем стоит не его подпись. Кроме того, согласно п.8.3 Анкеты-заявления ему должна быть выдана кредитная карта в ККО <адрес>, однако никакой кредитной карты с лимитом <данные изъяты> руб., он не получал, о ее существовании ему ничего не известно. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Исходя из п.3 ст. 154 ГК РФ необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. Личная подпись фиксирует волю лица, вписавшего договор. У него не имелось желание оформлять кредит в размере <данные изъяты> руб., АО «АЛЬФА-БАНК» не предоставил доказательств распоряжения им денежных средств.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что на заявленных требованиях настаивает (л.д.9). Смена наименования ОАО «АЛЬФА-БАНК» на АО «АЛЬФА-БАНК» подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.150.-161).

Ответчик (истец по встречному иску) Бузорин Д.В., в судебном заседании подтвердил, что согласен на рассмотрение дела Первоуральским городским судом, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» не признал, суду пояснял, что представленная истцом анкета-заявление о предоставлении кредита наличными от 29.05.2013 подписана не им, он не обращался в банк, не ходил туда, никакие документы не отдавал, денежные средства не получал, ими не пользовался. Оспаривал, что выписка по счету – это выписка по его счету и что он получал денежные средства. С графиком погашения кредита его не знакомили. На его лицевой счет никаких денег не поступало, деньгами он не пользовался, никакие суммы не вносил и не собирается вносить, так как денежными средствами он не пользовался. Примерно в марте 2013 в Первоуральском отделении АО «Альфа-Банк» он брал кредитную карту лимитом <данные изъяты> руб. и через месяц он по ней полностью рассчитался, только тогда он в Первоуральском отделении предоставлял свои документы, больше он в банк не обращался. На требованиях, изложенных в встречном исковом заявлении настаивал в полном объеме по тем же основаниям, по которым он не признает исковые требования АО «Альфа-Банк». Доводы, изложенные во встречном иске поддержал, дополнительно пояснял, что до августа 2013 года у него была зарплатная карта в Банке, поэтому в АО «Альфа-Банк» находились его данные. Согласен с заключением почерковедческой экспертизы о том, что подпись на документах ему не принадлежит. Просил расходы по проведению почерковедческой экспертизы взыскать с истца.

Третье лицо общество с ограниченной ответственностью «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Также лица, участвующие в деле извещены посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте Первоуральского городского суда в сети "Интернет".

Суд, выслушав, ответчика (по встречному иску истца), исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатит Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец (ответчик по встречному иску) АО «АЛЬФА-БАНК» просил взыскать с ответчика (истца по встречному иску) сумму задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 29.05.2013: сумму основного долга <данные изъяты> руб. 78 коп., проценты <данные изъяты> руб. 13 коп., начисленные неустойки <данные изъяты> руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб. 46 коп.

Суд считает обоснованными пояснения ответчика Бузорина Д.В. о том, что заявленное истцом нарушение сроков возврата кредита в установленной по договору сумме были допущены, поскольку им кредит получен не был, соответственно денежными средствами он воспользоваться не мог. Анкету-заявление на получение кредита наличными от 28.05.2013 он не подписывал, ничего о ней не знал. Таким образом, поведение Бузорина С.В. с учетом правил ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть расценено судом как недобросовестное и направленное на уклонение от исполнения принятого на себя обязательства.

В обоснование заявленных требований об исполнении обязательств по предоставлению Бузорину Д.В. кредита на сумму <данные изъяты> руб. АО «АЛЬФА-БАНК» ссылается на анкету-заявление на получение кредита наличными от 28.05.2013 (л.д.27), суду также представлен мемориальный ордер № от 29.05.2013 на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.11). В мемориальном ордере № от 29.05.2013 на сумму <данные изъяты> руб. стоит подпись без расшифровки и печать АО «АЛЬФА-БАНК», каких либо сведения о том, что Бузорин Д.В. был ознакомлен с данным документом не представлено.

Согласно заключения эксперта Федерального бюджетного учреждения Уральский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации № от 07.08.2015 в анкете-заявлении на получение кредита наличными в размере <данные изъяты> руб. в ОАО «Альфа-банк» от Бузорина Д.В. от 28.05.2013 рукописные записи: «28.05.2013» в строке «Дата подачи Анкеты-Заявления (заполняются собственноручно)», «Бузорин Дмитрий Владимирович» - в нижней части анкеты-заявления в строке «ФИО», «Со всеми условиями предоставлении Кредита наличными был предварительно ознакомлен и согласен» в нижней части анкеты-заявления в строке «Фраза»- выполнены не Бузориным Дмитрием Владимировичем, а другим лицом (лицами). Установить, кем выполнена подпись от имени Бузорина Дмитрия Владимировича, расположенная в строке «Подпись лица, подавшего Анкету-Заявление:» в анкете-заявлении на получение кредита наличными в размере <данные изъяты> руб. в ОАО «Альфа-банк» от 28.05.2013 - самим Бузориным Дмитрием Владимировичем или другим лицом не представилось возможным по причинам, изложенным в п. 2 исследовательской части настоящего заключения. (л.д.178-183). Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, не доверять данному заключению у суда нет оснований.

Учитывая изложенное выше, а также то, что заключение эксперта соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ и Федерального закона от 31.05.2001 N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" и согласуется с другими доказательствами по делу, суд считает, что истцом не доказан факт предоставления ответчику кредита. Суд считает установленным и не опровергнутым истцом, что анкета-заявление на получение кредита наличными в размере 274500 ОАО «Альфа-банк» от 28.05.2013, а также мемориальный ордер № от 29.05.2013 ответчиком Бузориным Д.В. не подписывались.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

На основании изложенного, встречные исковые требования Бузорина Д.В. о признании кредитного договора недействительным подлежат удовлетворению, что исключает возможность удовлетворения исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Бузорина Д.В. задолженности соглашению о кредитовании №№ от 29.05.2013: суммы основного долга <данные изъяты> руб. 78 коп., процентов <данные изъяты> руб. 13 коп., начисленных неустоек <данные изъяты> руб. 09 коп. в полном объеме.

Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не подлежат взысканию в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика Бузорина Д.В. в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> руб. 46 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Бузорина Д.В. подлежат расходы на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.75), а также расходы на проведение экспертизы с учетом комиссии <данные изъяты> руб., которые подтверждены квитанцией и чек-ордером от 01.09.2015 (л.д.195-196).

руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бузорину Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 29.05.2013: основного долга <данные изъяты> руб. 78 коп., процентов <данные изъяты> руб. 13 коп., начисленных неустоек <данные изъяты> руб. 09 коп., расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб. 46 коп. отказать.

Встречный иск Бузорина Дмитрия Владимировича к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Признать недействительным соглашение о кредитовании № № от 29.05.2013, заключенное между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бузориным Дмитрием Владимировичем, взыскать с Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу Бузорина Дмитрия Владимировича расходы на оплату государственной пошлины <данные изъяты> руб., расходы на проведение экспертизы с учетом комиссии <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через суд г. Первоуральска.

Копия верна. Судья: Н.В. Майорова