Решение по делу № 11-88/2021 от 14.05.2021

Дело №11-88/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 июня 2021 г.                                г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи                         Дедовой Е.В.

при секретаре                                 Нехорошеве Р.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Кажаева Евгения Вадимовича на решение мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского судебного района г. Липецка от 17 марта 2021 г., которым постановлено: «В иске Кажаеву Евгению Вадимовичу к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии, компенсации морального вреда, расходов, штрафа - отказать»,

установил:

Истец Кажаев Е.В. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии, компенсации морального вреда, расходов, штрафа, указывая, что 14.08.2019 года между ним и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №45819688 на сумму 407 700 рублей, с процентной ставкой 19,9% годовых сроком на 60 месяцев. При заключении кредитного договора был заключен договор страхования, страховая премия составила 90 000 руб. и была включена в сумму кредита. Страховщик - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», срок страхования 60 месяцев. Полагает, что в соответствии со ст.32 Закона РФ « О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора в любое время. 15.10.2020 года истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованиями о возврате уплаченной страховой премии ввиду отказа от договора страхования. Поскольку истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 14.08.2019г. по 15.10.2020г.-428 дн. В связи с отказом от предоставлении услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 68 904 руб. 71 коп. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 20000 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, юридических услуг в размере 4900 рублей.

Истец Кажаев Е.В., его представитель Цыганкова А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежащем образом. В материалах гражданского дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при надлежащем извещении своего представителя для участия в судебном заседании не направил. В письменном отзыве представитель Шоркина А.С. исковые требования полагала необоснованными, просит в иске отказать. Указывает, что между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №L0302/534/45819688 от 14.08.2019г. на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01», договор страхования Кажаевым Е.В. был заключен добровольно. Истец добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, что подтверждается распоряжением на перевод, таким образом, истец принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. Указывает, что истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей. Кроме того, истцом пропущен срок, установленный договором страхования, а так же Указанием Банка России от 20.11.2015г. №3854-У при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии, каких либо досудебных обращений в адрес страховых компаний от Кажаева Е.В. не поступало. Данный факт подтвержден в том числе и вступившим в силу решением финансового омбудсмена №У-20-177662/5010-003. Согласно приложенным скриншотам якобы отправленных электронных обращений в адрес страховой компании датированы 15.10.2020г., 02.11.2020г., тем самым сроки «периода охлаждения» пропущены истцом, более того порядок отказа от договора страхования согласован сторонами, предполагает письменную форму, сроки для отказа при котором застрахованный имеет право требовать назад уплаченный страховой взнос установлены законодательно, и обязательны для соблюдения, как для страховщика, так и для страхователей. Кажаев Е.В. по своему желанию не воспользовался своим правом на расторжение договора страхования в разумные сроки при котором, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано было бы возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме. Договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе досрочном возврате кредита не предусмотрен. В удовлетворении требований истца просит отказать.

Исследовав и оценив письменные материалы дела в их совокупности, мировой судья постановил решение, изложенное выше.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить и постановить новое, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме. Указал на неправильное применение мировым судьей норм материального права и право заказчика требовать возврата денежных средств за услугу, которая фактически не была оказана. Также указал, что ответчиком не был доказан факт отсутствия нарушения прав потребителя, в связи с чем судебный акт подлежит отмене.

Лица, участвующие в деле, для рассмотрения апелляционной жалобы не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом.

В соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, в частности, из неосновательного обогащения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (часть 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора ли страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Поскольку отношения по личному страхованию урегулированы специальным законом - главой 48 IK РФ «Страхование» и Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации», в связи с чем положения Закона № 2300-1 применяются к этим отношениям только в части, неурегулированной специальными законами.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Мировым судьей на основании представленных материалов дела, установлено, что 14.08.2019 года между Кажаевым Е.В. и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №45819688, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 407 700 рублей, с процентной ставкой 19,9% годовых сроком на 60 месяцев. Сумма кредита была предоставлена истцу, о чем истец указывает в иске.

Также 14.08.2019 года между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций №L0302/534/45819688 по программе «Оптимум 2», сроком действия 60 месяцев.

Договор страхования был заключен в соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01, утвержденными приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Слюсаря А.В. от 06.05.2019 №79/03.

Согласно условиям договора страхования, страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, а так же установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования, страховая сумма по застрахованным договором страхования рискам составила 600 000 руб. 00 коп., размер страховой премии по договору страхования составила 90 000 руб.

В рамках досудебного урегулирования спора требования истца о возврате ему части страховой премии удовлетворены не были.

Мировым судьей было обосновано установлено отсутствие доказательств принуждения Кажаева Е.В. к заключению договора страхования на основании его подписи под разъяснением об отсутствии влияния заключения договора страхования на факт заключения кредитного договора. Одновременно, указанное подтверждает и факт необращения истца за расторжением договора страхования в «период охлаждения», то есть в 14-дневный срок.

Условия договора страхования предусматривают страховую выплату в размере 100% страховой суммы вне зависимости от факта погашения кредитного договора, следовательно, при указанных обстоятельствах не может идти речь о том, что с погашением кредита отпала возможность наступления страхового случая.

Довод истца и его представителя о нарушении прав истца как потребителя отказом ответчика возвратить часть страховой премии и решением суда, установившим отсутствие оснований для взыскания с ответчика части страховой премии не основаны на действующем законодательством. Нормы главы 48 Гражданского кодекса РФ предусматривают специальные правила, применимые к отношениям заключения и расторжения договоров страхования. Ссылка на нормы расторжения договоров по общим правилам Гражданского кодекса РФ и правилам Закона РФ «О защите прав потребителей» некорректна, поскольку правила Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» применимы только в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что мировым судьей были правильно установлены фактические обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права. На основании изложенного, вывод мирового судьи об отказе в удовлетворении исковых требований является законным и обоснованным. Оснований для удовлетворений требований истца мировым судьей не установлено.

При указанных обстоятельствах, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что оценка представленных доказательств по делу достаточно отражена судом в решении. Выводы суда не противоречат материалам дела, доказательств, бесспорно опровергающих выводы оспариваемого решения суда, ответчиком не представлено.

Каких-либо нарушений норм процессуального и материального права, мировым судьей не допущено.

Руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского судебного района г. Липецка от 17 марта 2021 г. по гражданскому делу по иску Кажаева Евгения Вадимовича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии, компенсации морального вреда, расходов, штрафа оставить без изменения, а апелляционную жалобу Кажаева Евгения Вадимовича - без удовлетворения.

Председательствующий:                                                    Е.В. Дедова

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2021 г.

Председательствующий                            Е.В. Дедова